Взять кредит с действующей просрочкой. Кредит с открытыми просрочками
Финансовые проблемы могут сформироваться внезапно - стать причиной могут отсутствие возможности работать, срочные расходы или непредвиденные обстоятельства. Получение необходимой суммы возможно в порядке банковского кредитования, но как быть, если нужно срочно взять ссуду у банка в Москве, а у потенциального заемщика имеется открытый займ или в кредитной истории присутствуют негативные сведения о предыдущем или текущем кредитовании?
Как можно решить проблему с просрочками по кредитам?
Какой банк в Москве рефинансирует просроченный кредит?Где взять деньги для срочного погашения долгов?Можно ли срочно рефинансировать займ с плохой КИ?Как быть, если открытые просрочки у должника не позволяют найти выход из финансового коллапса?За помощью нужно обращаться также в банковские структуры. Некоторые финансовые организации готовы оформить рефинансирование кредита с просрочками, даже при условии, что кредитная история должника весьма негативная. Но нужно помнить, что банки готовы помогать клиентам на взаимовыгодных условиях, поэтому заемщику лучше объяснить, каким образом ситуация дошла до критичного положения. Возможно, кредиторы рефинансируют просроченный заем, но в этом случае клиенту потребуется представить больше документальных доказательств собственной платежеспособности, нежели требуется для оформления обычного кредита.Как взять срочный займ в банке с плохой КИ?
Для получения кредита или рефинансирования задолженности потребителю с негативным кредитным досье или текущими задолженностями стоит совершить следующие действия:- узнать кредитную историю в банке - уточнить сумму долгов и количества задержек оплаты;
- оценить собственные возможности;
- выяснить, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками;
- изучить условия банка для получения рефинансирования и действующие программы;
- обратиться с запросом в выбранные организации и открыть кредитную линию.
Удобный сервис для оптимального решения
Самостоятельно изучать банки в Москве, оформляющие рефинансирование займов должникам с плохой КИ, довольно сложно и затратно, ведь каждый день долговые обязательства повышаются. Ресурс сайт представляет удобный сервис, с помощью которого должник может взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками на лучших условиях.Мы объединили в одном разделе все программы, позволяющие посетителю срочно оформить кредит с открытыми просрочками. Удобный формат сортировки и широкий функционал сайта обеспечивают качественный выбор и возможность сравнения. Авторы проекта постоянно работают над проверкой информации, что гарантирует пользователю получение только актуальных сведений.Здесь можно подобрать вариант кредитования до 2 миллионов рублей и на период до 70 месяцев. При обращении в банк через сайт, запрос пользователя обрабатывается за 1-2 суток, а вероятность успешного разрешения вопроса существенно увеличивается.Спрашивает Вероника Максимовна
Здравствуйте, меня зовут Вероника Максимовна! Мой сын просрочил выплату по кредиту, и у него образовалась задолженность. Сможет ли он взять кредит с открытыми просрочками? Или эту ситуацию нельзя исправить?
Здравствуйте, Вероника Максимовна! Ваш сын – не единственный, кто столкнулся с проблемой возврата денег банку. Каждому четвертому россиянину на практике известно, что такое открытые просрочки. Они появляются из-за несвоевременного погашения ежемесячных платежей.
Важно знать
Просроченные платежи фиксируются в кредитной истории и становятся одной из причин отказа банков в последующем кредитовании. Устранив открытые просрочки, можно исправить свою кредитную историю и вернуть к себе доверие со стороны банков.
Можно ли взять кредит, если есть открытая просрочка в другом банке? Да, это возможно. Главное – знать, где взять кредит, если есть открытые просрочки по другим кредитам.
Это можно сделать:
В банке;
В МФО.
Особенности получения кредита в банке лицом с открытыми просрочками
С открытыми просрочками можно воспользоваться услугой рефинансирования или же взять кредит в другом банке.Помните!
Рефинансировать кредит можно в банке, где он был открыт или в другом учреждении. С помощью рефинансирования Ваш сын полностью погасит имеющийся долг с открытыми просрочками и воспользуется отсрочкой первого платежа по новому кредиту.
Если рефинансирование его не устраивает, он может обратиться в следующие организации:
«Тинькофф». Оформляет кредитные карты с лимитом 150 000 рублей. Минимальная ставка составляет 25,9%;
Полезно знать
КБ «Тинькофф» работает в удаленном режиме. Чтобы получить кредит, нужно подать онлайн заявку и дождаться решения. Когда банк одобрит заявку, то в оговоренное время к Вам приедет менеджер для подписания договора и передачи кредитки.
«Восточный Экспресс». Выдает займы на сумму до 200 000 рублей. Программа распространяется на граждан в возрасте от 26 лет. Оформляется кредит только по паспорту. Единственный недостаток – высокая ставка для лиц с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.
«Ренессанс Кредит». Специализируется на выдаче экспресс-займов по двум документам. Их сумма и размер переплаты зависят от кредитного рейтинга. В 90% случаев размер ставки для клиентов с открытыми просрочками составляет 47,9%.
Особенности кредитования в МФО
Взять займ с просрочками, в том числе открытыми, в МФО гораздо проще, чем в банке! Микрофинансовые учреждения не принимают во внимание состояние кредитной истории, наличие официального источника дохода, открытые задолженности.Важные особенности
Кредитуя граждан по одному документу, МФО сильно рискуют.
Чтобы компенсировать свои риски, они выдвигают жесткие условия. А именно:
Высокую ставку, которая начисляется посуточно;
Небольшой размер займа – до 50 000 рублей;
Ограниченный срок кредитования – максимум 31 день.
Ваш сын, даже с открытыми просрочками, может взять займ в любой из МФО.
Наиболее популярными среди россиян являются:
«Домашние деньги»;
Money Man;
E-zaem.
При первом обращении в Money Man и E-zaem он получит бонус: беспроцентный займ. Эти компании могут дать новичкам займ в размере до 15 000 рублей на срок 7-14 дней под 0%.
Что делать, если у лица с открытыми просрочками не получается самостоятельно взять кредит?
Если Ваш сын уже пробовал взять кредит с открытыми просрочками, но у него не получилось, рекомендуем ему обратиться к брокеру. Специалист изучит сложившуюся ситуацию и найдет наиболее подходящее решение.Он поможет и с оформлением нового кредита, и с рефинансированием задолженности с открытыми просрочками. Обращение к брокеру в подобных ситуациях – разумное решение. Стоимость услуг специалиста составит 5-15% от размера займа.
Вероника Максимовна, решить проблему Вашего сына реально.
Главное – не откладывать ситуацию с задолженностью и открытыми просрочками в долгий ящик!
Финансовая ситуация в нашей стране уже несколько лет крайне нестабильна. Именно поэтому все больше граждан допускают просрочки по кредиту. В результате у многих из них возникает вопрос: а можно ли где-нибудь взять кредит при открытой просрочке?
Возможно ли взять займ при имеющихся просрочках
У тех, кто хочет оформить очередной займ, но имеет просрочки, прежде всего, возникает вопрос: а насколько это реально? Следует отметить, что это зависит от многих условий: желаемой суммы кредита, срока и целей его оформления .
Существует несколько способов получить деньги в долг, если есть просрочки:
- если денег не хватает на какую-либо покупку, стоит попытаться воспользоваться товарными кредитами или рассрочками непосредственно от магазинов. В этом случае приобретаемые товары считаются залогом, поэтому одобрение займов происходит более лояльно;
- если планируется оформить автокредит, получить его гораздо проще через завод, производящий автомобили. При подаче такой заявки проверка проводится крайне редко, поэтому шансы на оформление кредита значительно возрастают;
- небольшую сумму на короткий срок можно получить через микрофинансовые организации;
- произвести реструктуризацию кредита, то есть взять новый займ для погашения старого с целью улучшить условия кредитован
- оформление экспресс-кредитов или кредитных карт. При этом варианте займ выдается очень быстро, поэтому информацию в БКИ не запрашивают.
Важно! Ответственное исполнение обязательств во всех перечисленных выше случаях помогает улучшить кредитную историю.
Какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей и на каких условиях
Банки для успешного получения разного рода лицензий и разрешений на деятельность должны иметь довольно большой кредитный портфель. При этом количество потенциальных заемщиков с хорошей кредитной историей и отсутствием задолженностей в последнее время снизилось. Итогом стало то, что кредитные организации смягчили требования к лицам, которым они выдают займы.
Для повышения шансов на оформление кредита в банке следует выбирать варианты с быстрым принятием решения. В этом случае проверка проводится менее досконально. Некоторые банки даже не отправляют запрос в бюро кредитных историй.
В кредитных организациях, предоставляющих займы лицам с плохой кредитной историей, устанавливают по ним проценты гораздо выше среднерыночных! Это позволяет банкам застраховаться на случай возможного невозврата займа.
Чаще всего банки предлагают клиентам, у которых есть задолженности по кредитам взять деньги по следующим программам:
- на текущих долгов;
- под залог автомобиля либо квартиры;
- экспресс-кредиты;
- кредитные карты.
Условия кредитования при открытых задолженностях
Важно убедить банк, что просрочки по кредиту были допущены под влиянием сложных жизненных обстоятельств: тяжелая болезнь, увольнение, задержка или отказ работодателя выплачивать заработную плату. При этом важную положительную роль может сыграть документальное подтверждение подобных ситуаций в виде справок.
Следует понимать, что при открытых задолженностях банки не выдадут очередной займ на большую сумму. Лучше всего сначала оформить кредит, по которому платеж будет крайне мал. После этого следует внимательно и вовремя погашать его. Информация о своевременно выплаченных займах хранится в БКИ наряду с данными о просрочках. Поэтому впоследствии есть шанс получить кредит на большую сумму и под меньший процент.
Владельцам машины или квартиры получить крупную сумму денег даже при наличии задолженности гораздо проще. При этом следует понимать, что имущество банк примет в качестве залога. Это означает, что до момента погашения долга его невозможно будет продать. Более того, при отказе от выплаты оформляемого займа кредитная организация вправе будет подать в суд, по результатам которого машина или квартира будут проданы с целью погашения долга.
Совет: подавайте заявку на кредит в максимальное количество банков. Это увеличит шансы на получение денег. Не бойтесь использовать интернет-ресурсы. Так Вы не потратите уйму времени на сидение в очереди и разъезды по городу.
Займы в микрофинансовых организациях
В последнее время большое распространение получили займы в микрофинансовых организациях. Многие из них крайне удобны – оформляются в режиме онлайн в течение нескольких минут.
Деньги при этом переводят сразу на банковскую карту.
Тем не менее, можно выделить ряд недостатков займов в МФО:
- небольшая сумма;
- высокий процент;
- некоторые компании просят оставить стационарный номер либо контакты родственников, друзей и знакомых.
Важно: процент по займам в МФО нередко достигает 1-2%.
Чтобы не стать заложником ситуации, не стоит брать в микрофинансовых компаниях большие суммы. Этот вариант следует использовать только в крайнем случае и только для решения кратковременных трудностей.
Больше всего шансов получить деньги в следующих компаниях:
- Займер . Оформление осуществляется очень быстро, займы выдают даже при наличии решений у судебных приставов. Получить деньги можно, не выходя из дома. При этом единственная трудность при оформлении займа – сделать качественную фотографию своего лица с картой и паспортом в режиме онлайн.
- Онлайн сервис Платиза предлагает услугу по исправлению кредитной истории. Скорее всего, в первый раз одобрят очень маленькую сумму (не больше 1 000 рублей). Постепенно при соблюдении сроков гашения размер займа возрастает.
- Вивус – онлайн МФО. Для получения займа требуется заполнить небольшую анкету. Займы одобряют практически всем (исключение – претенденты с действующим решением судебных приставов). Одобрение заявки происходит очень быстро. В первый раз получить деньги можно только через систему Contact или перечислением на банковские реквизиты счета, открытого заемщиком. Это позволяет компании проверить на достоверность данные о клиенте.
На самом деле интернет-сервисов по выдаче займов гораздо больше. Решение принимается в каждом случае индивидуально. Поэтому не стоит ориентироваться на отзывы, которыми пестрит интернет. Лучшее решение – подать заявки в максимум компаний на их сайтах. Наверняка, хотя бы одна примет положительное решение.
Внимание: к кредитам, оформленным в МФО, следует относиться также серьезно, как к банковским. Даже в том случае, когда договора оформляются в режиме онлайн, они имеют полную юридическую силу. Процент за просрочку по таким займам крайне высок, поэтому есть риск попасть в серьезную кабалу.
В любом случае принять решение, где взять кредит может только заемщик. Хотелось бы отметить, что при погашении текущей задолженности значительно повышается шанс на оформление кредита. И, конечно, следует более серьезно относиться к своей репутации как заемщика, стараясь осуществлять обслуживание кредита качественно хотя бы в будущем.
Видеоконсультация
Способов найти средства, даже при наличии плохой истории, не так мало. Еще несколько рекомендаций на видео.
Получением кредита связанные с ним заботы и хлопоты только начинаются. Открытую кредитную линию нужно обслуживать, т. е. ежемесячно выплачивать проценты и часть основной суммы долга для избежания образования просроченной задолженности.
График погашения прилагается к договору и подлежит безусловному исполнению. Особо жестких условий банк не выставляет и определяет в качестве крайнего срока определенный день месяца.
При этом следует учитывать, что значение имеет дата получения платежа, а не его отправки. Если выплата по тем или иным техническим причинам не поступит в банк в срок, то это будет считаться просрочкой .
Деньги могут срочно понадобиться на совершенно другие цели:
- Ремонта автомобиля;
- Лечение;
- Переезд.
Причинами могут события, которые целиком и полностью не зависят от нас:
- Смена основного места работы;
- Задержка зарплаты;
- Непредвиденные расходы.
Первые несколько дней банк ведет себя спокойно. Средства можно внести с опозданием и договорится об исчерпании инцидента. Если же просрочка затянется, то начнутся звонки с напоминаниями. Затем будут применены предусмотренные договором штрафные санкции.
В крайнем случае банк может потребовать возвращения кредита через суд.
Все события, связанные с обслуживанием кредитов по которым были допущены просрочки поступают в бюро кредитных историй. Записи будут храниться в течение 15 лет после совершения последнего платежа.
Наличие просрочки в кредитной истории указывает на ненадежного плательщика.
При будущем обращении заемщика в тот же или иной банк за новым кредитом эти данные обязательно будут запрошены в Бюро. Возможность отказа для ненадежного клиента очень велика. Заемщик с испорченной кредитной историей вынужден искать тот банк, который согласится с ним работать.
В статье рассказывается, где взять деньги на обслуживание кредита, чтобы избежать просрочки платежа.
Банки допускающие просрочки при выдаче кредитных денежных средств
Некоторые банки считают, что просрочки по кредитам в большинстве случаев допускается вполне надежными и платежеспособными гражданами. Упускать из поля зрения этих клиентов банкам не хочется и они охотно закрывают глаза на недочеты кредитной истории.
Решение о выдаче денег принимается по ускоренной процедуре (в пределах одного дня или даже нескольких часов ). От клиента требуется или только паспорт, или паспорт и еще один документ.
«ДжиИ Маней Банк «, предлагая кредит «Особый» под приемлемые 13,9 % для мужчин и 13,5 % для женщин, сразу оговаривает, что у кредитополучателя не должно быть просроченной задолженности по кредитам.
«Промсвязьбанк » ни словом не упоминает о необходимости наличия у заемщика позитивной кредитной истории («Быстрый кредит» по ставке от 26,9 %). Тем не менее, не следует забывать, что банк может отказать в оформлении займа без объяснения причин.
Нет требований про отсутствие просрочек и в условиях выдачи кредитных карт у банка «Тинькофф». Годовая ставка по карте доходит до 45,9%.
Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика.
Максимальная ставка в банке «Ренессанс кредит » остановилась в одном шаге от уровня 30,99%.
Кредитный лимит до 500 000 ₽
Ставка по кредиту 15,99–30,99%
Срок от 24 до 60 месяцев
Подтверждение дохода
Не требуется
Кредит предоставляется по 2-м документам - паспорту и любому другому из перечисленных: водительское удостоверение, диплом об образовании, ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт.
Кредит на любые цели без справки 2НДФЛ. Для получения сниженной процентной ставки клиент может предоставить документы подтверждающие размер ежемесячного дохода в том числе и по форме банка.
«Быстрые» кредиты или экспресс-кредиты относятся к банковским продуктам, имеющим высокую степень риска невозврата, и потому выдаются под повышенные проценты. По продукту «Быстрокредит» от «Банка Москвы» ставка определяется индивидуально и может достигать 64,5 %.
Займ с просрочками в микрофинансовой организации
Практически не интересуются кредитным прошлым своих потенциальных клиентов микрофинансовые организации. Ставки по займам начинаются от 1% в день. Минимальный срок кредитования составляет 5 дней. Займ можно вернуть досрочно, сэкономив на процентах.
| Название, организация | Мин возраст заемщика | Мин. ставка, в день | Макс. сумма, ₽ | Макс. срок займа | Сайт МФО |
|---|---|---|---|---|---|
| 18 | 2% | 30 000 | 30 дней | ||
Представить сегодняшнюю экономику без кредитования достаточно сложно. Услуги банковских учреждений пользуются спросом как среди физических, так и юридических лиц.
Решение по выдаче кредитного продукта формируется на основе положительной кредитной истории, предполагающей выполнение обязательств перед кредитором в полном объеме. Недобросовестные заемщики подпадают под категорию клиентов, которым становится недоступным получение кредитных средств. Как поступить в таком случае, рассмотрим подробнее в данной статье.
Репутация заемщика и ее влияние на решение по выдаче кредита
Каждое финансовое учреждение руководствуется при одобрении заявки на получение займа информацией, которая содержится в базе кредитных историй.
Срок хранения дела достигает 15 лет. Поэтому при наличии открытых просрочек вероятность отказа со стороны кредитора достаточно велика. Учитывая существующие риски, кредитная организация страхует себя посредством подачи запроса относительно потенциального клиента. Оценка возможностей заемщика осуществляется автоматически при помощи скоринговой системы. Ипотечное кредитование требует обязательной консультации специалиста.
Решение по выдаче кредитного продукта: шансы заемщика
Если репутация клиента в силу определенных причин все же испорчена, не стоит отчаиваться. Первоначально необходимо оценить степень предполагаемой трудности.
Также необходимо сопоставить следующие пункты:
- Срок/сумма задолженности.
- Наличие уведомления банковского учреждения о наличии задолженности.
- Факт существующих конфликтов с кредитором/службой безопасности.
- Наличие судебных разбирательств относительно неоплаченных платежей.
Подтверждая наличие данных обстоятельств, Вы должны понимать, что дальнейшее сотрудничество с банком невозможно. В таком случае лояльными по отношению к клиенту с плохой кредитной историей могут быть исключительно те кредитные организации, которые непосредственно заинтересованы в выдаче кредита.
Клиенту могут пойти навстречу:
- если он активно сотрудничал с банком при возникновении финансовых трудностей;
- если причина нарушений кредитных обязательств – достаточно важная с точки зрения кредитора.
Банки, которые готовы выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей
Попытать удачу можно в нескольких банках.
«Ренессанс Кредит»
Достаточно удобный вариант получения займа, не выходя из дома. Основным условием онлайн-кредитования является наличие лишь одного документа, удостоверяющего личность. Переплата составляет 1,4% в месяц.
Сумма кредитного продукта варьируется в пределах от 3 тысяч рублей до 1 миллиона. Взять кредит возможно на срок до 36 месяцев. Клиентам предоставляется возможность не вносить первоначальный взнос, что существенно облегчает задачу. Единственный минус – высокая годовая ставка, равная 32%.
Потенциальный заемщик – россиянин в возрасте от 20 до 70 лет и минимальным ежемесячным доходом 12 тысяч рублей (для жителей Москвы) и 8 тысяч рублей (для жителей других регионов). Требуемый стаж работы – от 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита необходимо заполнить заявку на официальном сайте банковского учреждения. Кредитор рассмотрит заявку и примет соответствующее решение. Кредит можно получить уже в день обращения.
«Райффайзенбанк»
Решение по кредиту может быть принято уже в течение одного часа. Возможен вызов на дом кредитного специалиста. Выдача кредита производится наличными средствами без комиссии, залога и поручительства. Разработана программа страхования, участвуя в которой, заемщик получает уверенность в том, что финансовые обязательства будут обязательно исполнены.
Максимальная сумма займа – 2 миллиона рублей. Процентная ставка – от 14,9%.
Для зарплатных клиентов пакет документов упрощен, он ограничивается паспортом и заполнением анкеты.
Для получения ипотеки добавится только СНИЛС.
«Тинькофф Банк»
Отсутствует необходимость посещения банка. Кредит предоставляется только по паспорту клиента. Не требуются поручители, наличие залога, дополнительные справки и документы. Процентная ставка равнозначна таковой в «Райффайзенбанке» – от 14,9%. Доступно получение до 1 миллиона кредитных средств. Срок предоставления – до трех лет.
Современное решение вопроса – получение дебетовой карты. Кредитные средства привезут прямо домой на карте. Доступна функция кэшбэка, согласно которой на карту может быть возвращено до 30% от суммы покупки. При активности кредита годовое обслуживание карты является бесплатным.
После того как Вы оставите заявку, банк отвечает практически сразу. Менеджер обязательно согласует встречу, когда Вам удобно привезти карту. Доставка бесплатная.
«Совком Банк»
После указания краткой информации о клиенте и желаемом кредитном продукте предварительное решение будет озвучено в тот же день. Оформить потребительский кредит возможно на любые цели – крупные расходы либо срочные нужды. Возрастная категория потенциального заемщика увеличена до 85 лет. Максимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей.
Здесь самая низкая кредитная ставка – от 12% годовых.
Из обязательных требований к заемщику – регистрация/проживание в городах, где есть отделения данного банка, а также наличие стационарного телефона дома либо на работе.
«Русский Стандарт»
Скорость рассмотрения заявки ограничивается лишь несколькими секундами. Сумма кредита – от 3000 до 300 000 рублей. Процентная ставка, как правило, зависит от выбора кредитной программы. Максимальный срок кредитования – 2 года.
Немаловажно, что, согласно условиям банка, клиент может приобретать товары в розничных магазинах и интернет-магазинах в кредит. Уже сейчас можно приобрести крупную покупку, а не собирать на нее средства несколько лет. Для этого достаточно кликнуть по интересующему товару в интернет-магазине, а также выбрать форму оплаты – в кредит. Специалист банка перезвонит Вам и задаст несколько вопросов. Оформление полностью дистанционное.
При доставке курьером необходимо предоставить только ксерокопию паспорта. Погашение кредита возможно через терминалы и банкоматы.
«Банк Хоум Кредит»
Получить решение по кредиту возможно в течение двух часов. Максимальная сумма кредита – 850 тысяч рублей для клиентов банка и 500 тысяч рублей – для новых заемщиков. Срок кредита достигает 7 лет. Годовая ставка – 19,9%. Не требуются поручители и наличие залогового имущества. Отсутствуют комиссии.
Кроме того, предоставляется возможность покупки товара в кредит с нулевым первоначальным взносом. Переплата – 0%. Сумма предполагаемого кредита – от 1500 до 500000 рублей. Срок кредитования – до 2 лет.
Вы так же можете воспользоваться онлайн формой заявки на кредит
Перед оформлением еще раз взвесьте свои финансовые возможности, чтобы избежать повторного нарушения кредитных обязательств. Ведь в следующий раз в получении кредитного продукта могут отказать даже банки с лояльным отношением к плохой кредитной истории.
