Вклады для частных лиц в банках. Надежные банки с высоким процентом по вкладам
Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.
На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.
Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.
Описание важных моментов
Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.
Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).
Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.
Онлайн-помощник
На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий . Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.
Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам
России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:
- Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
- Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
- Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.
Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.
Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2020 году
В 2020 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:
- процентным ставкам,
- кредитоспособности.
Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.
Рейтинг банков по на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.
Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.
Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.
Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег
Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.
Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.
Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание
Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:
- - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
- - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.
Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .
Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня
Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.
Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
Московский кредитный Банк
Вклад «МЕГА Онлайн»
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока
Банк ФК Открытие
Вклад «Надежный»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.
Промсвязьбанк
Вклад «Мой доход»
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.
Вклад «Накопительный счет»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Почта-банк
Вклад «Капитальный»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Сбербанк России
Вклад «Сохраняй»
|
Процентная ставка |
||
Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.банках Москвы >>
Основные виды вкладов физических лиц
Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:
✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.
✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.
✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.
Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.
В крупнейшем городе России – Москве – представлено максимальное число банков: по разным данным от 450 до 470, включая представительства и филиалы региональных финансово-кредитных учреждений. Предлагаемых им вариантов вложения средств – просто огромное количество. Если искать в банках Москвы вклады под высокие проценты сегодня, первые 20 банков – это не обязательные самые крупные учреждения. Они-то как раз дают доходность чуть ниже средней, поскольку располагают достаточным капиталом для инвестиций. А вот организации поменьше активно вовлекают клиентов, предлагая интересные предложения и различные варианты инвестирования средств.
Какой банк стоит предпочесть
Естественно, что в первый попавшийся банк, предлагающий достаточный процент, идти не стоит. Следует проанализировать его хотя бы по нескольким параметрам:
- учредители и партнеры – вполне может оказаться, что «у руля» стоят люди, которым вряд ли стоит доверять;
- финансовое состояние банка – его можно проследить по отчетам, публикуемым на сайте Центробанка, особое внимание уделить соотношению активов и пассивов, полученной прибыли за отчетный срок и размеру уставного капитала (чем больше, тем лучше);
- позиция в международных и национальных рейтингах, в том числе «народных» (на сайтах banki.ru или sravni.ru);
- наличие страховки – если вклады застрахованы в АСВ, то при отзыве лицензии у банка средствам клиентов ничего не грозит.
Не стоит искать только выгодные депозиты в банках Москвы на сегодня – нужно обратить внимание и на их особенности, которые помогут вам составить правильную стратегию инвестирования:
- срок вклада;
- возможно ли досрочное снятие и на каких условиях;
- порядок выплаты процентов;
- наличие или отсутствие капитализации;
- возможность пополнения;
- растет ли процент при увеличении суммы накоплений и т.д.
Самые высокие ставки по вкладам в банках Москвы на сегодня: первая 20-ка
Среди множества банков столицы были выбраны 100 самых крупнейших, из предлагаемых ими депозитов были выбраны 20 самых доходных. Другие критерии отбора:
- валюта – рубль;
- минимальная сумма – 100 000;
- срок – не менее 1 года.
Эти параметры помогли выбрать самые высокие ставки по вкладам в банках Москвы на сегодня, которые перечислены в таблице (если один банк предлагает два и более депозита, в рейтинг включался самый доходный).
| Название банка | Название вклада | Ставка | Минимальная сумма | Порядок начисления процентов | Пополнение | Снятие |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Таврический | Праздничный | 12.3 | 50000 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
| Новикомбанк | Фаворит | 12.25 | 10000 | В конце срока | Нет | Нет |
| Международный банк Санкт-Петербурга | Капитал | 12.2 | 50000 | В конце срока | Нет | Нет |
| Промсвязьбанк | Премиум | 12 | 3 | В конце срока | Да | Да |
| Авангард | Сберкнижка | 12 | 100000 | В конце срока | Нет | Нет |
| БФГ-Кредит | Лояльный | 11.75 | 100000 | В конце срока | Да | Нет |
| Банк БФА | Вклад №1 | 11.25 | 30000 | Ежемесячно, капитализация / вывод на счет | Нет | Нет |
| Пересвет | Рациональный | 11.2 | 30000 | В конце срока | Да | Да |
| Транскапиталбанк | Время роста. Весна | 11.16 | 20000 | Ежеквартально | Нет | Нет |
| Глобэкс | Точный расчет он-лайн | 11.15 | 100000 | В конце срока | Нет | Нет |
| Траст | Свои люди | 11.1 | 30000 | В конце срока | Нет | Нет |
| Инвестторгбанк | Сказочный процент | 11.07 | 50000 | Ежеквартально | Нет | Нет |
| Московский Кредитный банк | Всё включено Онлайн | 11 | 1000 | В конце срока | Нет | Нет |
| Кредит Европа банк | Срочный | 11 | 3000 | В конце срока | Нет | Нет |
| МеталлинветБанк | Максимальный доход | 11 | 10000 | В конце срока | Нет | Нет |
| Юниаструм банк | Большой процент | 11 | 20 000 | В конце срока | Нет | Да, в пределах минимума |
| Финпромбанк | Мои условия | 11 | 30000 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
| Военно-Промышленный банк | Весенняя история | 11 (растущий) | 50000 | В конце срока | Да | Нет |
| Центр-Инвест | Расти большой | 11 | 50000 | Ежегодная капитализация | Да | Нет |
| Образование | Базовый | 11 | 100000 | В конце срока | Нет | Нет |
ТОП-50 валютных вкладов в банках Москвы под максимальный процент
В связи со снижением курса рубля у многих клиентов проснулся интерес к валютным вкладам. При этом россияне инвестируют не только в покупку долларов и евро , но приобретают и экзотические валюты – фунты, франки, йены, австралийские доллары, в последнее время набирают популярность юань и «канадец». Однако самым популярным всё равно остается доллар США.
- валюта – доллар;
- сумма – от 1 000;
- срок – не менее 1 года;
- банк – входит в число 200 самых крупных.
Следует учесть, что некоторые вклады в валюте в банках Москвы под максимальный процент в ТОП-50 входят в состав мультивалютного депозита, о чем будет соответствующая пометка, если из названия вклада это не ясно. По таким вкладам инвестировать только в доллар не получится, необходимо будет приобрести рубли и евро (или другие обусловленные договором валюты) в минимальном объеме.
| Название банка | Название вклада | Ставка | Минимальная сумма | Порядок начисления процентов | Пополнение | Снятие |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Таврический | Срочный | 3.8 | 1000 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
| Глобэкс | Точный расчет он-лайн | 3.35 | 200 | В конце срока | Нет | Нет |
| Бинбанк | Стандарт | 3.2 | 100 | Ежемесячно | Нет | Нет |
| Югра | 25 лет надежности | 3.1 | 500 | Ежемесячно | Да | Да |
| Промсвязьбанк | Премиум | 3 | 3 | В конце срока | Да | Да |
| Глобэкс | Рантье он-лайн (мульти) | 3 | 300 | Ежемесячно | Да | Да |
| Новикомбанк | Фаворит | 3 | 300 | В конце срока | Нет | Нет |
| Банк БФА | Вклад №1 | 3 | 500 | Ежемесячно, капитализация | Нет | Нет |
| Бинбанк | Максимальный процент | 2.9 | 300 | В конце срока | Нет | Нет |
| Траст | Свои люди | 2.9 | 500 | В конце срока | Нет | Нет |
| Траст | Щедрые проценты | 2.9 | 500 | В конце срока | Нет | Нет |
| Таврический | Мультивалютный | 2.8 | 710 | В конце срока | Да | Нет |
| Финпромбанк | Мои условия | 2.8 | 1000 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
| Югра | Мультивалютная корзина | 2.8 | 1000 | В конце срока | Да | Нет |
| Кредит Европа Банк | Срочный | 2.75 | 100 | В конце срока | Нет | Нет |
| Локо-банк | Весна в плюсе (мульти, доллар+евро) | 2.75 | 300 | В конце срока | Нет | Нет |
| Глобэкс | Бонус он-лайн | 2,7 (растущий) | 200 | В конце срока | Да | Да |
| МДМ Банк | Максимальный процент | 2,7 (растущий) | 300 | В конце срока | Нет | Нет |
| Бинбанк | Ежемесячный доход | 2,65 (растущий) | 300 | Ежемесячно, выплата на счет | Да | Нет |
| Траст | Мультивалютный 2016 | 2.65 | 500 | В конце срока | Да | Нет |
| Югра | Растущий доход | 2.63 | 1000 | В конце срока | Да | Нет |
| СМП Банк | Максима | 2,6 (растущий) | 50 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
| Инвестторгбанк | Оптимальный | 2.6 | 100 | В конце срока | Да | Нет |
| Промсвязьбанк | Моя выгода | 2,6 (растущий) | 300 | В конце срока | Нет | Нет |
| Военно-промышленный банк | Весенняя история | 2,6 (растущий) | 1000 | В конце срока | Да | Нет |
| Финпромбанк | Практичный | 2.6 | 1000 | В конце срока | Да | Да |
| Пересвет | Витязь | 2.6 | 1000 | Ежемесячно | Да | Да |
| Всероссийский Банк Развития Регионов | Умные деньги | 2.5 | 1 | В конце срока | Да | Нет |
| Райффайзенбанк | Тройная выгода (мульти) | 2.5 | 1 | В конце срока, годовая капитализация | Нет | Нет |
| Хоум Кредит Банк | Доходный год | 2.5 | 100 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
| ОТП Банк | Накопительный | 2.5 | 300 | В конце срока | Да | Нет |
| Уральский банк реконструкции и развития | Накопительный | 2.5 | 300 | Ежедневно | Да | Нет |
| Банк БФА | Стратегия накопления | 2.5 | 500 | Ежемесячно | Да | Нет |
| Металлинвестбанк | Максимальный доход | 2.5 | 1000 | В конце срока | Нет | Нет |
| Траст | Пенсионный доход | 2.45 | 100 | В конце срока | Да | Да |
| Санкт-Петербург | Депозит онлайн | 2.4 | 100 | В конце срока | Нет | Нет |
| Образование | Базовый | 2.4 | 200 | В конце срока | Нет | Нет |
| Бинбанк | Мультивалютный | 2.4 | 410 | В конце срока | Да | Нет |
| Банк Финсервис | Удобный | 2.35 | 1 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
| Кредит Европа Банк | Накопительный | 2.35 | 100 | В конце срока | Да | Да |
| Россельхозбанк | Классический онлайн | 2.35 | 100 | В конце срока | Нет | Нет |
| МДМ Банк | МДМ – Великолепная семерка | 2.35 | 1000 | В конце срока, капитализация ежедневно | Да | Да |
| Военно-промышленный банк | Комфортный | 2,3 (растущий) | 100 | В конце срока | Да | Да |
| БФГ-Кредит | Классический | 2.3 | 300 | В конце срока | Да | Нет |
| Абсолют Банк | Абсолютный максимум + | 2.3 | 1000 | В конце срока | Нет | Нет |
| Восточный Экспресс Банк | Восточный | 2.25 | 500 | Ежемесячно, капитализация | Нет | Нет |
| Ренессанс Кредит | Ренессанс Доходный | 2.25 | 500 | В конце срока | Нет | Нет |
| Тинькофф Банк | СмартВклад | 2.25 | 1000 | Ежемесячная капитализация | Да | Да |
| Московский Индустриальный Банк | Классический | 2.25 | 1000 | В конце срока | Нет | Нет |
| Образование | Максималист | 2.2 | 100 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
