Страховка квартиры по ипотеке: калькулятор. Страхование ипотеки Страхование залога по ипотечному кредиту сбербанк калькулятор

Калькулятор предназначен для расчета страховки квартиры по ипотеке. В нем используется предположение, что страховая сумма равна остатку долга на начало платежного периода плюс остаток долга умноженный на процентную ставку по кредиту. Дата начала выплат страховки задается вручную, так же как и общая процентная ставка

При расчете общей процентной ставки ипотечного страхования используется формула:

Процент = Процент за страхование титула + % страхование жизни и здоровья + страхование квартиры

Этот калькулятор комплексного ипотечного страхования учитывает следующие моменты

• Учет изменения суммы страхования при изменении процентной ставки по кредиту
• Сумма страховки рассчитывается как остаток долга увеличенный на сумму — ставка кредита * остаток долга
• Учитывается дата страхования. Первая дата платежа должна быть до выдачи кредита
• Рассчитывается общая сумма страховки
• Расчет проверен для компании ВСК и Росгосстрах. Результаты совпадают практически до копейки

В целом это достаточно приблизительный расчет. Точный расчет предоставляет компания при получении договора ипотечного страхования.

Дешевая страховка по ипотеке

Если вам нужно быстро и проволочек оформить страховку по ипотеке, то вы можете подать заявку на комплексное ипотечное страхование в ВТБ 24.
Если вам нужен достаточно дешевый потребительский кредит, то оставить заявку на получение такого кредита можно .

Привет. Я разработчик данного калькулятора. Буду рад, если вы оцените⭐ калькулятор, выбрав один из 3х вариантов ниже. Ваши оценки помогут улучшить работу🔧 инструмента. За оценку респект и спасибо.

При оформлении ипотечного кредита в банке клиент чаще всего слышит всего одну стоимость страховки для ипотечного кредита - обычно она обусловлена самым полным пакетом рисков и партнерскими отношениями банка и страховщика. Однако следует понимать, что стоимость страхового пакета - величина переменная, и может в значительной степени варьироваться как от условий страхования, так и непосредственно от страховой компании.

Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации. Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки и произвести вычисление размера выплаты вручную.

Как рассчитать базовую сумму ипотечной страховки?

• остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты (A) ;
• процентная ставка по кредиту (B) .

Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

A + (B / 100) × A = базовая сумма страховки

К примеру, если остаток кредитной задолженности составляет 1 000 000 руб., а процентная ставка ипотечного кредита – 15%, формула будет выглядеть следующим образом:

1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб.

Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

Как рассчитать размер ежегодных страховых выплат?

• базовая страховая сумма (C) (см. предыдущую формулу);
• годовой взнос по страховке (D) .

Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

С × D / 100 = размер страховых выплат (за год)

К примеру, если базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) – 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом:

1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб.

Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

Название компании	Вид страхования
	Страхование жизни	Страхование имущества	Страхование титула
	Тарифы
«Росгосстрах»	От 0,11%	От 0,12%	От 0,15%
«ГУТА»	От 0,27%	От 0,07%	От 0,12%
«Ренессанс Страхование»	От 0,15%	От 0,11%	От 0,21%
«Ингосстрах»	От 0,27%	От 0,23%	От 0,21%

В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь. Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков.

Действующее в России сегодня законодательство предусматривает оформление обязательной страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако, помимо этого, практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю им трудоспособности, а также так называемое титульное страхование.

Виды ипотечного страхования	Какие случаи включает	Можно ли отказаться
Имущество	пожары и другие стихийные бедствия; взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление; действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм.	Страхование является обязательным.
Жизнь и здоровье	потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью; постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни; лишение у заемщика источника дохода; смерть клиента банка и т.д.	По желанию. Однако в случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%
Утрата титула	лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда.	По желанию.

При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

Как оформить страховку при ипотеке

Страховые компании ипотечного страхования предлагают разные условия оформления полисов. Для выбора оптимального варианта, воспользуйтесь сервисом по подбору СК. На нем можно рассчитать предварительную стоимость полиса страхования ипотеки, сравнить стоимость услуги у разных страховщиков при одинаковых условиях, подать заявление на заключение договора страхования с СК онлайн. Это позволит сэкономить деньги и время. Оплаченный рабочий полис будет выслан Вам по почте e-mail в течение нескольких минут.

Чтобы застраховать ипотеку, потребуются паспорт страхователя, документы на недвижимость.

Действия при страховом случае

Заключенный со страховой компанией договор содержит перечень действий, которые должен предпринять заемщик при наступлении страхового случая. В большинстве ситуаций необходимо совершить следующее:

• оповестить страховщика;
• постараться минимизировать ущерб, нанесенный объекту;
• дождаться представителей СК и обеспечить им доступ к имуществу;
• оперативно оформить документы, которые указаны в договоре в качестве подтверждающих наступление страхового случая.

Обязательным атрибутом ипотечной сделки является договор комплексного ипотечного страхования. По данному договору вы должны застраховать жизнь и само жилье. Отказаться от страховки по ипотеке вряд ли удастся, а если и удастся — банки поднимут ставку по ипотеке — так обычно прописано в кредитном договоре.
Стоимость страховки по ипотеки от года к году уменьшается, так как уменьшается сумма основного долга.

Вычисление размера страховки при ипотеке

Встает вопрос — как рассчитать страховку по займу на жилье? Какова общая сумма и каков ежегодный взнос?
Ответ на этот вопрос нам может дать договор комплексного ипотечного страхования
Приведу выдержку из текста договора — у меня договр с РосГосСтрах.
Нам интересен раздел страховая премия и страховая сумма

На каждый год страхования(период ответственности) страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере остатка Ссудной задоложенности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного периода ответственности, увеличенной на 14.75 процентов, но не выше действительной стоимостит имущества.
На дату заключения настоящего договра страховая сумма составляет 827 773.03 рублей.
На каждый последующий период ответственности страхвая сумма устанавливается на основании письменной информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику не позднее, чем за 3 недели до окончания очередного периода ответственности.
…
6.4 Размер ежегодного страхового взноса равен 0.404% от страховой суммы, установленной на предстоящий период ответственности, из них
0.272% — по страхованию риска смерти и утраты трудоспособности страхователя
0.132% — страхование рисков утраты(гибели), повреждения Квартиры
…
6.6. При отсутствии случаев частичного досрочного погашения Кредита Страхователем страховая премия уплачивается в соответствии со следующим:
…

Страховка по ипотеке, основные нюансы:

1. Размер страховки зависит от остатка ссудной задложенности
2. Размер ежегодного взноса зависит от процентной ставки
3. Размер страховки меняется при досрочном погашении
4. Страховка платится раз в год

Для проведения расчета страховки по ипотеке рассмотрим формулы.
Данная выдержка из договора была приведена для следующего кредита:

Где B — страховая сумаа, S — сумма ссудной задолженности на дату страховой выплаты, i — ставка
В данном случае, подставим S — сумма кредита — 750100, ставка 14.75(подставим 0.1475)

B =721370.28 + 0.1475 * 721370.28 = 827772,97005

Именно такая сумма прописана в договоре.

Встает вопрос, а откуда взялась цифра 721370? Ответ прост — из графика платежей ипотечного калькулятора.

Insurance = 827772,97 * 0.404/100 =3344,20

Аналогично через год на дату 10-02-2013 года можно вычислить страховую сумму

B =681 262.84 + 0.1475 * 681 262.84 = 781749,1089

И следующий взнос по страховке

Insurance =781749,1089 * 0.404/100 =3158,27

Общая сумма = сумма все годовых взносов.

Есть одна особенность. Мы забыли учесть процентную ставку, если она поменялась.
Если у вас было изменение процентной ставки по ипотеке(актуально для долевки), то нужно при вычислении суммы страховки умножать на новую ставку
Т.е

Где newi — новая процентная ставка.
В остальном расчет будет аналогичен.

Ставка 0.404% складывается из 2х составляющих(как написано в договоре). 0.272% — идут в страхование от смерти и утраты трудоспособности. Это значит, что если у вас будет тяжелая травма, страховая будет компенсировать вам ежемесячную сумму платежа(или даже полную — при полной утрате работоспособности)
Вторая часть — 0.132% идет на риск повреждения и утраты квартиры.
Есть также 3я часть — риск потери титула. У меня была квартира в новостройке, поэтому этой страховки у меня не было. При покупке жилья на вторичном рынке эта часть будет и сумма к оплате будет выше.

Калькулятор страховки квартиры при ипотеке.

На сайте представлен калькулятор страховки, автоматизирующий расчет страховых выплат.
См. также:
В нем используется указанный выше метод вычисления страховых выплат. Расчет кредита производится на основании алгоритма расчета калькулятора с досрочным погашением.

Я проверял на своей страховке и у меня сходится.
У меня был банк ВТБ и страховая компания РосГосСтрах.