Сообщение от Альфа-Банка «Заблокировано средств». Что это и способы решения
Сегодня мы ответим на вопрос, что это такое – «Заблокировано средств» и прочие заблокированные средства в личном кабинете Альфа-Банка. На самом деле проблема блокировки денег не такая уж и редкая, и поэтому ее не нужно сразу же свешивать на Альфа Банк. Вникнем немного в детали и найдем способы решения. И да… Все простыми словами.
Проблема блокировки средств – откуда берется
Деньги блокируются во время проведения оплаты. Есть несколько вариантов блокировки средств:
- Случайная блокировка
- Намеренная блокировка
Обычно люди с проблемой блокировки средств обращаются по случайной причине, тогда, когда от них это совсем никак не зависит. Бывает же намеренная блокировка средств. Например, вы производите бронирование отеля. Отель для подтверждения ваших платежных намерений не сразу списывает средства, а производит блокирование средств до конца вашего проживания. В случае отмены брони деньги будут полностью или частично возвращены, в случае с завершением проживания – деньги вскоре спишутся в полной мере.
Обычно же деньги блокируются случайно. Вы совершаете какую-то покупку в интернете. Деньги так же, как и в примере с отелем, блокируются на вашем счете, а банк продавца должен выставить документы на списание. Обычно документы предоставляются мгновенно и никаких задержек не происходит. Если же банк продавца промедлит – возникнет ситуация блокировки средств. А конкретно в Альфа Банке появится сообщение «Заблокировано средств».
Что делать если заблокированы средства?
Да ничего не делать. Если вы совершили покупки, а деньги попали под блокировку, то нужно спокойно ждать. Действовать нужно лишь тогда, когда появились деньги в заблокированных, а вы не знаете их происхождения – в этом случае нужно связаться со службой поддержки банка по телефону или посетить отделение банка.
В других случаях просто подождите. Обычно деньги перечисляются в течение 5 дней. Если и после этого блокировка сохраняется – значит свяжитесь с банком, пусть немного попытаются понять, что к чему. Продавец пусть так же опросит свой банк. По документам банка деньги разблокируются вашим банком только по истечении 31 дня, если не будут предоставлены документы на списание. Поэтому следует просто подождать, обычно 5 дней хватает для всех операций в банке.
Проблема продавца
Основная причина почему люди начинают искать ответ на этот вопрос – отказ продавца высылать свой товар. Конечно, продавец может считать, что имеет дело с каким-то мошенником, которых в наше время появилось уже достаточно.
Если оплата задерживается на небольшой срок – рекомендуется подождать. Если и после этого деньги не разблокировались – связываемся с банком. Если же оплата проходила через PayPal (для него задержки средств вполне часты), а оплата происходила на том же Ebay, то продавец уже должен высылать товар. Гарантию после совершения оплаты дает сам PayPal, никто в этой ситуации не должен проиграть. Но не стоит сильно задерживать сроки ожидания. По условиям того же PayPal продавец уже через 21 день сможет стребовать свои деньги с платежной системы, а вас оставить без товара.
Итак, короткое резюме. Заблокировали средства при оплате? Не стоит переживать, свободно без активных действий можно ждать до 5 дней В противном случае свяжитесь с Альфабанком. В любом случае продавец должен выслать вам ваш товар.
Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.
Реальные истории блокировки
На днях моё утро началось со звонка предпринимателя из Екатеринбурга. Мы с ним знакомы. Фактически он спрашивал моего совета, как поступить, если банк заблокировал его ИП-счет и рассказал подробности. Он обслуживался как ИП в одном из банков с госучастием, переводил деньги со своего счета ИП на свой личный счет, в пределах миллиона рублей в месяц. Банк заблокировал его счет и попросил рассказать, на что он снимал и тратил деньги, а также потребовал предоставить по его личным расходам подтверждающие документы.Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).
Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.С каких пор ИП нельзя считать прибыль своей и класть ее себе в карман, а также распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению? Деньги-то заработаны моим знакомым предпринимателем абсолютно законно...
Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут. В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке.
У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.
Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими .
Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?
Три способа, как решить проблему
Если ваш счет заблокирован банком, у вас есть три способа как решить эту ситуацию.Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.
Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет). Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф) — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.
О необычном способе решить проблему, . Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и .Второй способ: вернуть деньги с заблокированного счета вы сможете с помощью исполнительного листа. Это, правда, займет время, которое потребуется на судебное разбирательство, но если дружественный вам кредитор подаст в суд, выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, а затем предъявит его в банк, то банк обязан будет его исполнить.
Третий способ.
Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.
Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).
Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).
Подробно о том, как вести защиту своей позиции в суде, автор расскажет в следующем материале. Следите за .
04/07/2013
Банки исправляют свои или чужие ошибки по 30 - 45 дней, а то и больше. Клиенты не понимают: почему так долго? Online812 обратился к самим банкам, чтобы узнать, для чего банкам нужно так много времени.
К ак вернуть деньги на карту
В идеале процесс оплаты по карте выглядит очень просто и даже уютно, объяснили в пресс-службе «Cбербанк Северо-Запад»: когда держатель карты проводит операцию на терминале, с терминала идет запрос в банк-эмитент (который выпустил карточку) на разрешение проведения операции. Если карта не заблокирована и деньги у клиента на счету есть, банк отправляет код авторизации торговцу - это значит, что операция прошла успешно.
Но иногда в ходе оплаты происходят ошибки. Если ошибка произошла по вине продавца, то такие ошибки обычно выявляются сразу, и если операция отменяется торговой точкой по всем правилам, то возврат средств на карту происходит в течение одного дня, рассказывает пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.
Самая распространенная ошибка, не связанная с человеческим фактором, - обрыв связи, рассказывает сотрудник пресс-службы Сбербанка. В таком случае операция считается не выполненной, но иногда деньги со счета, однако, списываются. Это значит, что платеж прошел по одному из двух сценариев (какой из двух сценариев приключился с вами, можно узнать только в банке).
Первый сценарий - сумма только блокируется и не списывается со счета карты. То есть вы видите, что денег на карте нет, а на самом деле они как бы заморожены, но находятся на счете. Если ничего не делать, деньги вернутся через 31 день, объясняют в Сбербанке. Но можно написать заявление - тогда авторизацию отменят через 3 - 4 дня.
Сроки возврата средств четко прописаны в правилах пользования пластиковыми картами, рассказывает Иван Макаров. 30 дней - это стандартный срок возврата средств по оспоренной транзакции. Именно столько времени дается банку на предъявление финансовой операции, в течение этого срока операция должна быть обработана банком-получателем. Если операция не прошла, сумма сама возвращается на ваш счет.
Второй сценарий - сумма списывается со счета карты. Это значит, что после операционного запроса прошло финансовое подтверждение операции, и банк-эквайер (который обслуживает торговца) списал деньги с банка-имитента. Тогда для возврата средств необходимо заявление от покупателя о проведении спорной операции - и это заявление принимает только банк-эмитент.
Заявление - это главный документ, требуемый для возврата средств, кроме паспорта и собственно карты. В заявлении необходимо указать точную сумму возврата, говорят в Сбербанке: «Часто возврат денег задерживается, потому что клиент пишет: «мне не хватает приблизительно столько-то». Если вы сомневаетесь, сколько именно, возьмите отчет по счету карты или оперативную выписку».
Бывают случаи, в которых заявления не достаточно. Например, если вы купили товар, а потом по какой-то причине вернули его, а деньги на карту при этом не вернулись, здесь обязательно нужен чек о возврате товара.
Если вы оплатили товар наличными после того, как терминал не принял карту, нужен чек об оплате наличными. Если оплатили по второй карте, желательно предоставить чек об оплате по этой карте.
По второму сценарию максимальный срок для принятия решения о возврате - 120 дней. Такой большой срок в банке объясняют тем, что бывают сложные операции, которые требуют долгого разбирательства, запроса документов и так далее. «Иногда с карты клиента списывают сумму за курение в неположенных местах, запачканные ковры или сломанный телевизор, а клиент считает, что этот платеж ошибочный. Если нам предоставляют документы, мы показываем их клиенту, предлагая написать что-то еще в свое оправдание, - и далее действуем по обстоятельствам. Вот откуда иногда возникают 120 дней», - объясняют в банке. По истечении 120 дней, даже если разбирательства не закончились, банк обязан вернуть деньги клиенту.
Сложно разобраться так же, если речь идет о транзакции, совершенной без ведома клиента банка на другом конце земного шара, рассказывает Иван Макаров. В таком случае срок разбирательств и возврата денежных средств может достигать месяца-двух, поскольку в процесс выяснения обстоятельств вовлечена международная платежная система.
В Сбербанке обращают внимание, что деньги возвращаются лишь тогда, когда ошибка совершена банком. «Если ошибку при переводе денег на счет совершил клиент, это полностью его ответственность, банк лишь выполнил его волю».
Если картой воспользовались мошенники
Другая проблема - вернуть деньги, снятые со счета без вашего ведома. По словам Ивана Макарова, банки всегда возвращают клиентам денежные средства, похищенные с их счетов, если платежная система устанавливает факт компрометации карты и мошенничества.
Распространены три вида мошенничества. Первый - создание поддельных карт. Мошенники устанавливают на банкомат оборудование, которое считывает пин-код, выпускают поддельные карты и снимают с их помощью деньги клиента. Такие деньги банки возвращают - как они объясняют, себе в убыток.
Второй вид: вам приходит смс, что ваша карта заблокирована. Вы перезваниваете по указанному номеру, вас просят подойти к банкомату, ввести пинкод и т.д. «Мы ничего не можем сделать в таком случае, потому что вы сами потратили деньги, - говорят в Сбербанке. - Надо просто помнить, что узнать о состоянии карты можно по номеру, указанному на оборотной стороне карты, и не использовать посторонние телефоны».
Третий вид - интернет-операции. Если кому-то стал доступен номер вашей карты, срок действия и код безопасности на оборотной стороне, этого достаточно, чтобы провести операцию оплаты на сайте. Обычно сайты запрашивают одноразовый пароль, который приходит на мобильный телефон. Если пароль не поступил - это ответственность банка-эквайера, и он обязан вернуть деньги. Если вам звонят и говорят: ваша карта заблокирована, сейчас вам придет пароль, продиктуйте его - значит, мошенники пытаются провести операцию по вашей карте в интернете. Если вы его называете, ответственность полностью на вас.
Впрочем, при оплате билетов на самолет или бронировании отелей через интернет их сайты часто не запрашивают одноразовых паролей. Скорее всего, это означает, что перевозчики пока не в состоянии вложиться в защитные технологии и осознанно идут на риск, поясняют в «Сбербанке». Уязвимость этих сайтов может также использоваться мошенниками, поэтому такие операции клиент легко может оспорить - и банк вернет деньги. Однако если компания, предоставившая услугу, в ответ предъявляет билет на имя клиента - значит, он добровольно воспользовался услугой и его претензии необоснованны.
Еще одна лазейка для мошенников появилась вместе с опцией «мобильный банк». По словам сотрудника «Сбербанка», главная ошибка держателей карты - меняя номер телефон, они не отключаются от услуги (для этого нужно написать заявление в отделении банка). Спустя три месяца старый телефонный номер клиента передают другому человеку - и все сообщения об операциях по карте приходят на этот номер. «Если кто-то проводит операции по вашей карте через мобильный банк, возврат денег клиенту невозможен», - предупреждают в «Сбербанке».
Кто может заблокировать деньги на карте
Впрочем, без ведома клиента деньги на карте могут блокировать и снимать без всякого мошенничества. Такое происходит, когда вы, например, берете в аренду автомобиль за границей или бронируете номера в некоторых отелях. Продавец услуги блокирует средства на вашем счету согласно договору.
Механизм блокировки действует так, рассказывает сотрудник «Сбербанка»: «Допустим, вы берете машину напрокат, и у вас блокируется 1000 евро. Это не стоимость проката, а предварительная сумма к оплате. В течение путешествия вам эти деньги недоступны. Если вы наездили только 800 евро, оставшиеся 200 евро вернутся сами на 31-й день, либо раньше, если клиент напишет заявление».
Но случается, что вы наездили больше - тогда и спишут больше. Как объясняют в Сбербанке, по правилам платежных систем, при покупке номера в гостинице и аренде автомобилей продавцу разрешено снимать со счета на 15% больше. Это возможно, поскольку у арендодателя на руках все документы: номер карты, срок действия, сумма окончательного расчета, под которой - ваша подпись, и этого достаточно для проведения операции. Правила аренды формируются не банками, а прокатчиками автомобилей, и их всячески поддерживают платежные системы, поясняют в«Сбербанке. Условия аренды всегда прописаны в договоре, и клиент сам расписывается под окончательной суммой.
Но деньги могут снять с карты и позже, уже без ведома клиента. Защитить себя от последующего снятия денег с карты арендодателем практически никак нельзя - с вас могут вычесть деньги за ремонт автомобиля или штраф, который может дойти до вас в течение полугода. Если вы нарушили правило дорожного движения, не заплатили за платную дорогу или неправильно припарковались на арендованной машине, из полиции поступают документы в компанию, где вы арендовали машину, и эта компания списывает с вас деньги. Но, как поясняют в Сбербанке, клиент всегда может подать заявление о спорной ситуации.
Заявление о спорной операции можно написать в любом отделении вашего банка, на сайте или по телефону контактного центра (на оборотной стороне карты). Когда заявление регистрируется, клиент получает сообщение в виде смс: «ваше обращение зарегистрировано, номер такой-то, звонить по телефону» - и может периодически проверять, в каком состоянии его обращение находится.
Анастасия ДМИТРИЕВА
