Финансы – кровь экономики. Каждое государство стремится вовлечь в производственную сферу максимально возможное количество денежной массы. Для этого есть несколько источников. Один из них, наиболее мощный, – сбережения граждан. Однако способы его использования в РФ и странах Запада кардинально отличаются. Западная экономика напрямую, через акции, облигации займа, сертификаты и т.д. вовлекает в сферу производства деньги своих граждан. В России между производителем и потенциальным инвестором стоят банки.

Одним из лидеров по привлечению накоплений граждан страны в экономику является Промсвязьбанк. По итогам работы за прошлый год, он среди лучших в этой номинации. Так ли привлекательны вклады физических лиц 2019 года в ПСБанке?

Уровень доходности от различной валюты на депозитных счетах

В 2019 году Промсвязьбанк принимает вклады не только в рублях, но и в валюте. Оформляя депозит, вкладчики мало задумываются, в какой валюте прибыльнее хранить свои сбережения. Чтобы и нам не оставлять без внимания этот момент, разберем на конкретном примере доходность от вложения денег в банк в рублях и долларах.

Исходные данные:

• вклад – «Моя пенсия»;
• годовая ставка: рубли – 6,7-7,23%, доллары – 0,95-1,42%;
• ожидаемый уровень инфляции – 3,7%;
• сумма вклада – 100,0 тыс. руб.;
• курс $ – 57,60 руб.

Для достоверности расчетов возьмем минимальные процентные ставки по вкладам и увеличим инфляционные ожидания до 4%. Открыв рублевый вклад на 100,0 руб., что составляет 1736,11 доллара США (100000/57,6), клиент банка через год будет иметь 106,7 тыс. руб. или 1781,30 $ (106700/57,60*104,0/100). Положив на валютный вклад 1736,11 $, через год вкладчик будет иметь 1752,60 $.

Вывод: открывать вклад в Промсвязьбанке наиболее выгодно в рублях, а не в долларах.

Рублевые вклады

ПСБ разработал линейку вкладов для держателей национальной валюты, учитывающую все интересы вкладчиков: возможность заработать и иметь накопительный счет для повседневных расчетов за товары и услуги с высокой доходностью. Рассмотрим предлагаемые банком виды вкладов.

«Мой доход». Желающим зарабатывать на вкладах, ПСБ предложил депозитный счет «Мой доход». От других аналогичных предложений его отличает:

• только в рублях;
• отсутствие возможности внесения на счет дополнительных средств;
• нет возможности снять деньги;
• пролонгация договора - не более трех раз.

Вклад принимается на условиях:

• минимально допустимая сумма депозита – 100,0 тыс. руб.;
• годовая ставка – 7,7% ;
• нет капитализации процентов;
• досрочное закрытие вклада ведет к применению ставки, равной ½ от первоначально установленной;
• сумма по процентам выплачивается по окончании срока действия депозитного договора.

Вклад «Моя выгода» – типичный вариант депозита с возможностью хранения сбережений в различной валюте. Для рублевых депозитов банком разработаны вариативные проценты, зависящие от суммы и сроков хранения.

• Минимальная доходность в 5,5% устанавливается при вкладе 10,0 тыс. руб. и сроке хранения 32 дня.
• Максимальная ставка – 7,2% при сумме вклада более 1,5 млн. руб. и сроке хранения в промежутке от 91 до 367 дней.
• Остальные условия аналогичны условиям депозита «Мой доход».

«Моя копилка». Уже название депозита подразумевает постоянное пополнение счета. Еще одним плюсом является возможность капитализации процентов или вывод их на любой другой счет этого же банка. Как и во всей линейке депозитов, возможна 3-х разовая пролонгация. При досрочном снятии денег применяется ставка по вкладу «До востребования».

Для вклада разработаны условия:

• минимально возможная сумма – 10,0 тыс. руб.;
• доходность – 6,3-6,8% ;
• срок вклада – 91-731 день;
• операции по выводу средств не предусмотрены;
• максимально возможная сумма депозита – 20 000 000 рублей.

«Моя пенсия». В борьбе за клиента ПСБ предложил пожилым людям привлекательные условия хранения своих сбережений:

• минимально возможная сумма – 3,0 тыс. руб.;
• доходность при ежемесячном снятии процентов – 6,85-7,0%;
• доходность при их капитализации – 6,95-7,23% ;
• оформление вклада на 181/367/731 день;
• возможность капитализации дохода от начисленных процентов;
• возможность внесения дополнительных средств на счет;
• допускается снятие процентов с зачислением их на любой другой счет в банке.

Данный вид вклада могут открыть только пенсионеры.

«Мои возможности». Очень интересный депозитный продукт. Позволяет оперативно управлять своими финансами без снижения процентной ставки. Допускается и пополнение вклада и перевод с него любых сумм на любые счета в этом же банке. Проценты по вкладу могут, по желанию вкладчика, капитализироваться или переводится на другие счета. Их начисление производится по остатку на счете на конец месяца.

Среди других условий:

• минимальная сумма и минимальный остаток в течение месяца – 10,0 тыс. руб.;
• срок – 181-731 день;
• ставка в процентах – 6,1-6,3% .

Вклады в Промсвязьбанке не ограничиваются чисто депозитами. Здесь можно воспользоваться накопительными счетами.

Для справки: вклад – это передача денег на хранение в банк на заранее оговоренное время, за которое начисляются проценты. Накопительный счет – также вклад, но с возможностью беспрепятственно распоряжаться своими деньгами в любое время в пределах остатка на счете.

Накопительные счета

«Доходный». Очень оригинальный счет, где вклады в рублях имеют высокий уровень доходности. Работает как домашний кошелек, но без привязанной к счету банковской карточки. Позволяет капитализировать проценты, снимать и пополнять счет любыми суммами, не имеет ограничений по сроку, без установленного минимального остатка, с единой годовой ставкой – 7% . Главным условием его открытия является жесткая привязка к дебетовой карте ПСБ с работающим правилом:

• потратил деньги с карточки - в автоматическом режиме счет «Доходный» пополнится на 10% за счет средств на дебетовом счете, к которому привязана карта;
• пополнил дебетовую карточку (наличные, заработная плата, пенсия) - автоматически 10% спишется с нее на счет «Доходный».

Такой вид депозита интересен тем, кто имеет месячный доход, превышающий потребности семьи в деньгах.

«Простые правила». Имеет те же условия размещения денежных средств в банке, что и счет «Доходный», кроме процентной ставки. Она значительно ниже и колеблется от 2,5% до 5,5% , с увеличением её величины при подключении к программам «Твой ПСБ плюс» (0,5%), а так же «Твой ПСБ Премиум» и «Orange Premium Club» (1,0%).

Вывод: если вкладчик стремиться заработать, то следует воспользоваться депозитом «Мой доход». Во всех остальных случаях наиболее интересный вариант – воспользоваться накопительным счетом «Доходный».

Валютные вклады

Банком предложен вариант вклада, позволяющий, путем мгновенного перевода одной валюты в другую без комиссии, играть на скачках курса. Это – «Мультивалютная корзина» . Разрешено пополнение счета и снятие с него сумм с минимальным остатком:

• рубли – 50,0 тыс.;
• 300 $;
• 300 евро.

Доходность:

• национальная валюта – 7,0% ;
• доллары – 0,8% ;
• евро – 0,3% .

Валютные депозиты в ПСБанке возможны во всех рассмотренных вариантах вкладов и накопительных программ за исключением депозита «Мой доход». При этом на валютные вклады распространяются те же условия, что и на рублевые. Отличие лишь в минимальных остатках и доходности. Во всех вкладах с минимальными суммами ограничение составляет 300 $ и 300 евро (вклад «Пенсионный» – 500 $ и 500 евро).

Доходность варьируется от 0,01% до 1,0% . Для депозита «Моя пенсия» сделано специальное предложение – 1,42% для долларов США.

Вывод: если имеется возможность ежедневно отслеживать колебания курса, интересно предложение «Мультивалютная корзина», где вклады в долларах можно переводить в рубли и наоборот. В остальных случаях следует задуматься, стоит ли хранить в валюте свои деньги в ПАО Промсвязьбанк.

Безопасно ли хранить сбережения в ПСБанке

Все вклады Промсвязьбанка для физических лиц застрахованы на основании ФЗ № 177 О страховании частных вкладов. Система страхования вкладов предусматривает возврат вкладчикам до 1,4 млн. руб. при наступлении страхового случая, где банкротство является основным. К сожалению, суммы, превышающие максимальный порог выплат, относятся к безвозвратным потерям.

Оформление вклада

Открыть вклад возможно 2-мя путями:

• посетив отделение банка;
• с помощью интернет-банка.

В первом случае необходимо прийти в банк с паспортом (для пожилых людей - с пенсионной книжкой) и подписать договор. Во втором - зайти в интернет-банк, выбрать и оформить вклад на одноименной вкладке.

Деньги на вклад можно переводить дистанционно, с дебетовой карточки банка.

Подключить интернет-банк можно только при наличии активной карты ПСБанка.

Какие вклады оформлять - решать вкладчику, но перед этим следует внимательно ознакомиться с предложениями сразу нескольких банков, чтобы не пропустить выгодные предложения.

Вкладчик «Промсвязьбанка» при выборе депозитной программы преследует основную цель: получить максимально высокую прибыль, благодаря выгодной процентной ставке. Но зачастую такие депозиты ограничивают клиента в возможности свободного распоряжения денежными средствами. Компромиссным выбором в этой ситуации будет принятие решения об активации накопительного счета на лояльных условиях.

Накопительный счет в «Промсвязьбанке»

Клиентов, желающих копить денежные средства и при этом не лишаться возможности частичной траты денежных средств с депозитного баланса, должно заинтересовать выгодное предложение от «Промсвязьбанка». Согласно договору обслуживания счета «Доходный», вкладчик может снимать деньги с баланса, не переживая об угрозе снижения процентной ставки или деактивации счета.

Особенности

Все вклады, открытые в «Промсвязьбанке», застрахованы в пределах суммы в 1,4 миллиона российских рублей, согласно закону Российской Федерации. Если на одно частное лицо открыто несколько вкладов, то действие страховки распространяется на совокупную депозитарную сумму.

Правила накопления

Каждый вкладчик, открывший депозитный счет, должен ознакомиться с «Правилами накопления». Принцип этого финансового инструмента прост: часть денежных средств с основного денежного счета переходит на накопительный счет каждый раз, когда по карте клиента фиксируется движение денежных средств (пополнение баланса или оплата товаров и услуг).

Механизм зачисления средств:

Пополнение = накопление	Покупка = накопление
Клиент заранее оговаривает с сотрудником банка желаемую сумму или процент, которые будут переведены на баланс накопительного счета после поступления средств на карту.	Клиент устанавливает желаемую сумму или процент, который будет переводится на баланс НС при оплате каждой покупки.
Пример:	Пример:
Зарплата вкладчика = 70 тысяч рублей.	Сумма чека = 900 рублей.
Из них в пользу депозитного счета ежемесячно перечисляется 15%, т.е. 10,5 тысяч рублей.	За основу берется 20% от суммы чека, т.е. на баланс НС автоматически будет переведено 180 рублей.
Годовая сумма накопления: 10,5 тысяч х 12 месяцев = 126 тысяч рублей.	Чем больше покупок, оплаченных банковской картой, тем активнее растет накопительная сумма.

Собрав достаточную сумму накоплений, рекомендуется рекомендуется снять с накопительного счета положить на вклад с максимально высокой процентной ставкой. При этом часть средств можно не снимать с НС и использовать эти деньги в качестве дополнительного финансового источника.

Таким образом, у клиента есть возможность свободного использования личных средств без потери выгодной процентной ставки.

Преимущества

Выбирая депозитную программу «Доходный», клиенты гарантировано получают такие преимущества:

1. Размер ставки составляет 6.25% для счетов в национальной валюте.
2. Отсутствие каких-либо ограничений: пополнять баланс можно на любую сумму на протяжении всего периода действия договора.
3. Снятие денег со счета без потери %.
4. Отсутствие минимального остатка на НС.
5. Капитализация %.
6. Выплата процентов один раз в месяц.
7. Активация опции «Правила накопления».

Подробную консультацию о преимуществах и возможностях можно получить в офисе «Промсвязьбанка». Ближайший филиал легко найти на онлайн-карте.

Процентные ставки

На сегодняшний день действуют следующие условия по процентной ставке:

Как открыть?

Накопительный счет можно открыть двумя способами: посетив стационарное отделение банка или подать документы в дистанционном формате. С необходимым для активации счета перечнем документов можно ознакомиться

Подача заявления в офисе	Подача заявления через интернет-банк
Порядок действий:
1. Выбрать ближайшее стационарное отделение «Промсвязьбанка» и ознакомиться с графиком работы.	1. Лица, предварительно не заключившие с банком ДКО, должны обратиться в филиал банка для подписания соглашения о сотрудничестве.
2. Прийти в офис с документом, удостоверяющим личность.	2. Открыть личный кабинет интернет-банкинга.
3. Ознакомиться с правилами комплексного обслуживания частных лиц и подписать соответствующий документ.	3. Из перечня разделов выбрать «Карты и счета».
4. Проверить корректность введенных оператором данных.	4. Ознакомиться с перечнем доступных накопительных счетов для выбора оптимального из них.
5. Положить на баланс НС денежную сумму удобным способом: онлайн-перевод средств с личной карты или наличными в кассе.	5. Пополнить баланс НС, перечислив деньги с основного банковского счета.
6. Получить документ, подтверждающий факт активации накопительного счета.	6. Подтвердить действие.
	7. Обратиться в ближайший офис банка для получения документа, подтверждающего активацию накопительного счета.

Благодаря депозитному счету «Доходный», вкладчики могут беспрепятственно пополнять баланс счета на протяжении всего периода действия договора, а также тратить накопленные денежные средства без потери выгодной процентной ставки.

Накопительный счет "Простые правила" - Программа обслуживания «Твой ПСБ Плюс»

Промсвязьбанк принимает вклад Накопительный счет "Простые правила" - Программа обслуживания «Твой ПСБ Плюс» в рублях, долларах, евро. Сумма принимаемого вклада от 1 рублей, максимальная процентная ставка по вкладу до 5.50% годовых.

Мнение клиентов Промсвязьбанка и экспертов Capitaloff о достоинствах и недостатках вклада - Накопительный счет "Простые правила" - Программа обслуживания «Твой ПСБ Плюс»:

Проценты и ставки по вкладу - Накопительный счет "Простые правила" - Программа обслуживания «Твой ПСБ Плюс»

Параметры вклада

Вклад застрахован Вклад пополняемый Капитализация вклада Растущий процент по вкладу Периодичность выплаты процентов ежемесячно Автопролонгация вклада Ограничения на снятие Частичное снятие Досрочное снятие вклада без потери процента

Дополнительная информация по вкладу

Счет можно открыть на неограниченный срок. Пополнение счета осуществляется без ограничений по сумме и сроку. Снятие денежных средств без потери процентов. Есть свобода пользования денежными средствами. Предоставляются надбавки по накопительному счету за подключение правил накопления: «Пополнил-накопил» и «Купил-накопил». Надбавки за подключение правил накопления, % годовых - Рубли РФ - +0,5, Доллары США - +0,1, Евро - +0,1.