Ипотека

Лучшая кредитная карта. Лучшие кредитные карты – в каком банке взять кредитку? По процентной ставке

Банки все чаше предлагают своим клиентам взять кредитные карты. Конечно, это удобно, ведь имея такой финансовый инструмент, как кредитная карта, потребитель как минимум экономит время - для совершения каких-либо покупок ему не нужно ждать одобрения займа со стороны банка. Увидел нужную вещь – и сразу купил!

Взять кредитную карту легко, но надо помнить, что и банки имеют свою выгоду. Доступность денег расслабляет, и это нередко приводит к тому, что владелец кредитки пропускает льготный период и в итоге платит высокий процент банку.

Не смотря на это число выпускаемых банками кредитных карт растет, значит люди все чаще ими пользуются.

Какую кредитную карту лучше взять

Если вы планируете пользоваться кредитной картой на регулярной основе, то необходимо обратить внимание на стоимость смс-оповещений, годового обслуживания и прочих дополнительных услуг.

«Некоторые банки предлагают своим клиентам различные программы лояльности. Это может быть опция сash back, когда часть средств при оплате покупки возвращается на счет клиента, или же различные программы с компаниями-партнерами, которые предложат скидки при оплате такой картой», - советует врио председателя правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев в интервью «АиФ ».

ВАЖНО: проценты по кредитной карте могут начисляться, даже если вы ничего по ней не покупали! Например, вы решили взять кредитную карту с платным обслуживанием или смс-оповещением. Банк спишет деньги за эти услуги, и если вы не обратите на это внимания, вы рискуете столкнуться с просрочкой!

В каком банке лучше взять кредитную карту

Выбирая, какую кредитную карту взять , эксперты советуют обращать внимание на банк, предлагающий кредитку.

«Чем известнее бренд банка, тем больше доверия к нему за счет репутации. Если у вас присутствуют опасения относительно текущей санации банковского сектора России, имеет смысл обратить внимание на банки с государственным участием или банки из состава Топ-10», - отмечает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова.

«Лучше всего взять кредитную карту в том банке, клиентом которого вы уже являетесь, поскольку в таких случаях банки предоставляют наиболее выгодные условия. Дело в том, что банк, с которым уже есть взаимодействие, как правило, предоставляет кредитную карту с минимальной ставкой. В случае с картой, которая пришла к вам по почте, или её предложили, позвонив по телефону, или еще каким-либо образом, проценты, с очень большой вероятностью, будут очень большими», - поясняет Дмитрий Шиляев.

Кредитные карты становятся всё популярнее. И это вовсе не удивительно, ведь они позволяют купить желаемое, даже если у вас сейчас нет нужного объема денег. Так где же сегодня можно найти самую выгодную кредитную карту? Вы найдете самую актуальную информацию только на сайт

Выбирайте карту, основываясь на её особенностях:

дополнительные бонусы;
возврат процентов;
скидки у партнеров;
накопление кэшбэка, баллов, миль и т.д.;
процентная ставка;
действие карты за рубежом;
длительность льготного периода;
количество терминалов и банкоматов;
скрытые комиссии и их размеры;
размер кредитного лимита;
сроки получения карты;
количество документов, необходимых для оформления;
ежегодное обслуживание.

Рейтинг кредитных карт 2018

Тинькофф Платинум

Одна из самых популярных кредитных карт. Кредитный лимит - 300 000 рублей, льготный период - 55 дней. Процентная ставка радует:

от 15% до 29,9% годовых в случае операции покупки;
от 30% до 40,99% годовых по операциях получения наличных.

Если вы правильно рассчитаете свои расходы, то вы практически ничего не заплатите банку. Кроме этого здесь доступен кэшбэк, который вы сможете тратить как пожелаете. Правда в отличие от дебетовой карты здесь бонусы копятся в баллах, которыми можно оплатить счета, купить билеты или же обменять баллы на настоящие деньги. Кстати, самые лучшие дебетовые карты мы собрали в статье « ».

Стоимость обслуживания - 590 рублей/год.

Плюсы Тинькофф Платинум:

Мгновенное решение по кредиту. Забудьте про справки о доходах и поручителях. Вам нужен только паспорт.
Беспроцентный период до 55 дней. Если вы успеете вернуть долг в срок, то вам не нужно ничего платить банку.
Бесплатное пополнение карты. Забудьте о комиссиях при пополнении счета.
Вы можете использовать карту для погашения кредита в другом банке на льготных условиях. ТинькоффБанк сам гасит кредит на другой карте, и потом предоставляет вам отсрочку на 120 дней для погашения. Если вы успеете за это время погасить кредит, то вам не нужно ничего платить банку.

Бинбанк Платинум

Здесь кредитный лимит также составляет 300 000 руб. Но отсрочка составляет 57 дней. Возможно кому-то эти 2 дня сыграют большую роль. Если сумма ежемесячной оплаты с карты составляет более 15 000 рублей, то банк бесплатно обслуживает вашу карту. Также вы получаете до 5% кэшбэка в месяц по выбранной вам категории товаров в рамках программы Бинбонус. Стоимость обслуживания 6 000 рублей в год.

Альфа-Банк «100 дней без задолженности»

Как можно понять из названия, у вас есть отсрочка в размере 100 дней. Кредитный лимит здесь не отличается от предшественников - 300 тысяч рублей. Пополнение - бесплатное. Вам не нужно ждать одобрения получения карты днями - вы получите результат в течение 2-3 минут. Кредитная ставка - от 23,99%. Стоимость обслуживания - от 1190 до 6 990 руб./год.

С помощью карты АльфаБанка вы сможете погасить задолженность в другом банке. Условия идентичные как в ТинькоффБанке, но правда здесь у вас не 120, а 100 дней отсрочки.

Вы можете снимать наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы решили снять больше денег, то тогда вам нужно будет платить комиссию от 3,9% до 5,9% за сумму превышающую лимит.

Ренессанс Кредит

В кредитке от РенесансБанка лимит немного меньше чем у предшественников - 200 000 рублей. Процентная ставка начинается с 24,90% годовых. Интернет-банкинг, мобильный банк, смс-оповещения о предстоящих платежах и ежемесячная выписка по карте на e-mail - бесплатные.

Также здесь есть кэшбек в размере от 1% до 10% за каждую покупку. Смс-оповещение по отслеживанию расходов платное. Тариф - 50 руб./мес. Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб.

Альфа-Банк Cash Back

Кредитный лимит кэшбэк-карты от АльфаБанка - 300 000 рублей. Процентная ставка 25,99% годовых. Также здесь доступно 60-дневная отсрочка. Кэшбэк ничем не отличается от дебетовой карты:

10% на АЗС;
5% в кафе и ресторанах;
1% в остальных случаях.

Максимальная сумма кэшбэка: 3000 рублей. Но при этом вам необходимо потратить от 20 000 рублей. Обслуживание карты будет вам стоить 3 990 руб./год. Лимит снятия наличных - 120 тысяч рублей в месяц.

Райффайзенбанк «Все сразу»

Кредитный лимит «Всё сразу» впечатляет - 600 000 рублей. Райффайзен предоставляет вам 52 дня отсрочки платежа. Процентная ставка - от 29% в год. Также вы можете получить до 40% скидок во время покупок в рамках программы «Скидки для вас».

Если вы оформите кредитную карту до 30.09.2018, то вы получите её полностью бесплатно. Обслуживание карты со стандартным дизайном будет стоить 1490 руб./год, а с индивидуальным дизайном вам придется заплатить 1990 руб/год. За смс-информирование вам также придется платить 60 руб./мес.

Переводы между картами, выдача наличных и квази-кэш операции будут стоить вам 3% от суммы+ 300 рублей. Комиссия за выдачу наличных в сторонних банкоматах - 3,9% + 390 руб. Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета потребуют с вас комиссии в размере 1,65% от суммы операции. Комиссия за внесение наличных на кассе банка составляет 100 руб. при внесении суммы до 10 000 рублей.Дальше - бесплатно.

ВТБ Банк Кредитная Мультикарта

Кредитный лимит в ВТБ составляет 1 000 000 рублей. Отсрочка - 50 дней. Кредитная ставка составляет от 26% годовых. Здесь также доступен кэшбэк:

до 15% за покупки в рамках программы «коллекция»
до 10% за покупки в категориях авто и рестораны
до 5% начисляются милями в рамках программы «путешествия»
до 2% кэшбэк за любые покупки.

Кроме этого, здесь даже есть сберегательная программа, по которой вы будете получать до 8,5% годовых.

В рамках программы «Коллекция» банк начисляет бонусы за покупки, которые потом можно обменять на товары у партнёров или оплатить услуги банка.

Если вы будете заказывать карту на сайте ВТБ, то вы получаете её бесплатно. Во всех иных случаях готовитесь заплатить 249 руб. Плата за месяц также составляет 249 рублей, но она может обойтись вам бесплатно, если вы выполните одно из условий:

Среднемесячный остаток от 15 000 руб.
Сумма всех покупок от 5 000 руб.

Снятие денег с Мультикарты ВТБ

Снятие наличных в банкоматах ВТБ 5,5% и 0% за счет своих средств

За снятие до 100 000 руб. в кассе вам придется заплатить:

1000 руб. + 5,5% (мин 300 руб.) - за счёт кредитных средств;
1000 руб. за счет собственных средств.

При снятии более 100 000 рублей и кассах группы ВТБ:

5,5% (мин. 300 руб.) - за счет кредитных средств;
0% за счет собственных средств.

Максимально вы можете снять 350 000 руб./день или 2 000 000 руб./мес

Альфа-Банк «РЖД»

Одна из самых популярных карт для любителей поездов. Кредитный лимит - 300 тысяч рублей, доступна отсрочка на 60 дней. Годовое обслуживание стоит от 790 р. Процентная ставка по кредиту - от 23,99% годовых. В месяц можно снять максимум 60 тысяч рублей. Совершая покупки через РЖД-карту вы получаете баллы, которые можно обменять на премиум-места в поездах дальнего следования или в Сапсане. Тратя от 20 000 рублей в месяц, уже через 5-6 месяцев вы накопите на билет. Кроме этого, все владельцы РЖД-карты получают страховку «Альфа-Лайт» и «Альфа-Спорт» при выезде за рубеж.

Популярность карт на основе займовых средств среди населения растет с каждым годом. Причин для этого несколько, однако главные из них - увеличение финансовой грамотности граждан и более благоприятные условия банков на выдачу кредитной карты.

Вопрос выбора

Количество банков растет, а конкуренция между ними велика, поэтому происходит борьба в буквальном смысле за каждого потенциального клиента. Для этого постоянно создаются новые кредитные продукты, обзоры кредитных карт с льготным периодом, с кешбэком, с небольшими процентами и т. д. Условия для получения и использования становятся все более и более выгодными. Некоторые организации с определенной спецификой могут предлагать микрозайм на кредитную карту. Однако нужно помнить: при всей заманчивости проценты могут быть относительно большими. В связи с этим назревает вполне резонный вопрос: "Какую кредитную карту выбрать?".

Параметры выбора кредитной карты

Существует несколько критериев, по которым можно выбирать кредитную карту. Среди них:

1. Ежегодное обслуживание. Естественно, что идеальным вариантом является отсутствие такового. Однако даже наличие комиссии за ежегодное обслуживание кредитной карты может не повлиять на выгодность карты, если по ней предусмотрены определенные условия.

2. Кешбэк. Практически по всем кредитным картам сейчас предусмотрен возврат определенного процента от стоимости покупок. Однако условия кешбэка могут быть разными. На них стоит обратить внимание.

3. Грейс-период. Льготный период может быть честным и нечестным. Иногда он не предусматривает обналичивание денежных средств. Продолжительность периода льготного пользования кредитной картой - также очень важный показатель. Чем он длиннее, соответственно, тем более выгодна карта.

4. Комиссия за обналичивание денежных средств. Это также очень важный показатель, так как комиссия кредитной карты может оказаться очень затратной.

5. Оплата дополнительных услуг. Это могут быть СМС-оповещения, переводы между банками, пополнение карты посредством другой организации и т. д. Есть кредитные организации, где данные услуги предоставляются безвозмездно.

Читайте между строк

Ниже будут представлены наиболее выгодные предложения по кредитным картам. Какую кредитную карту выбрать? Читайте далее.

«Тинькофф Банк»

Кредитное предложение в виде карты «Тинькофф Платинум» является очень удобным для тех, кто много путешествует и расплачивается пластиком в других странах. Дело в том, что конвертация валюты по ней не происходит.

Клиентов привлекает удобная система внесения денежных средств на карту, а также возможность отслеживать свои финансы в личном кабинете на официальном интернет-ресурсе банка. Преимуществом этого вида карт является также то, что на них довольно удобно увеличивать лимит.

Для оформления карты нужен только паспорт. Заполнение заявки происходит посредством сайта. После одобрения карту могут доставить домой или в офис в течение нескольких дней. Требования к клиенту при оформлении карты на основе займа довольно просты, главное, чтобы возраст был от 18 до 70 лет. Из особенностей можно выделить:

1. Ежегодное обслуживание кредитной карты в размере 590 рублей.

2. Грейс-период составляет 55 дней.

3. Смс-уведомления - бесплатно.

4. Минимальная сумма внесения ежемесячно - 6 процентов от суммы задолженности.

5. Кешбэк - один процент от суммы любой покупки.

6. Пополнение счета бесплатное посредством более чем 300 тысяч точек.

7. Перевод в счет погашения задолженности не предусматривает комиссию.

8. Ставка по процентам при совершении покупок - 24,9-45,9% ,при обналичивании - 32,9-45,9%.

9. Обязательное страхование - 0,9% от суммы долга.

Оформить карту можно и по телефону горячей линии, однако более предпочтительным и удобным способом все-таки является сайт банка. При этом потребуется ввести свои данные, а именно Ф.И.О., номер мобильного телефона, почты, паспортные данные, личную информацию и сведения о месте работы.

После отправления заявки ответ приходит по указанному адресу электронной почты или сотрудник банка перезванивает на мобильный телефон. Получить одобренную карту можно помимо курьерской доставки еще и по почте. В данном случае потребуется подписать договор и отправить его обратно в банк почтой, приложив копию паспорта.

«Альфа-Банк»

Карты с займовыми денежными средствами данного банка выпускаются как в электронной системе виза, так и мастеркард. Банк предлагает три варианта: классический, платиновый и золотой. От выбора карты зависит лимит, стоимость ежегодного обслуживания и лимит. Требованиями для получения карты с кредитным лимитом данной банковской организации являются:

1. Возраст старше 21 года.

2. Наличие гражданства Российской Федерации.

3. Заработная плата более 9 тысяч рублей с официальным подтверждением.

4. Наличие стационарного номера телефона, а также мобильного.

5. Работа на текущем месте более трех месяцев.

6. Постоянная регистрация в районе обращения в банк.

Предусмотрены следующие условия по кредитной карте:

1. Стоимость обслуживания в зависимости от выбранного тарифа от 825 до 1250 рублей. Золотая карта обойдется в 2,5-3,15 тысячи рублей, а платиновая - в 4,5-6,25 тысячи рублей.

2. Процент по золотой карте - 18,99-31,99 процента.

3. Лимит до 300 тысяч рублей.

4. Грейс-период карты голд - до 100 дней.

5. Лимит по платиновой карте составляет 19 тысяч евро.

6. Грейс-период - 60 дней.

Можно также выпустить карту «Аэрофлот». Лимит по ней также составляет до 300 тысяч рублей, грейс-период - до 60 дней, а процентная ставка - 17,99-32,99%. Цена за обслуживание этой карты составит 3,25 тысячи рублей.

Оформить золотую карту зможно только по достижении 21 года. Долг по карте погашается ежемесячно в размере минимум 5% от общей задолженности. Просрочка оплаты повлечет за собой начисление пени в размере 1%. Золотая и платиновая карты являются показателем статуса ее держателя, это так называемые кредитные карты премиум-класса. Ведь далеко не каждый может себе позволить такое высокое годовое обслуживание по карте.

Данные карты также принимают участие в бонусной программе «Аэрофлота», благодаря чему происходит начисление миль за каждый полет. В дальнейшем баллы могут обмениваться на скидки при приобретении билетов или услуги, предусмотренные партнерами организации.

«Альфа-Банк» также готов предложить и другие виды кредитных карт, например, «Быстрая». Как понятно из названия - оформляется она буквально за 15 минут в экспресс-офисе или магазинах-партнерах банка. Лимит по ней может составить до 90 тысяч рублей. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, полис или заграничный паспорт) потребуются для оформления кредитной карты. Льготный период по этой карте может составлять до 100 дней, что является уникальным предложением от «Альфа-Банка».

После истечения льготного срока процент по кредитке для данной карты составит 18,9-28,9 процента. В случае если лимит по карте в валюте, то и ставка снижается примерно на два процента.

Условия данного банка очень привлекательны и уникальны. Именно по этой причине получить карту можно только, предоставив довольно обширный, по сравнению с предложениями от других банков, пакет документов и пройдя тщательную проверку.

Оформить карту можно различными методами, в том числе:

1. Через отделение банка. Клиент заполнит анкету и предоставит все необходимые документы.

2. Если человек уже является клиентом «Альфа-Банка», то он может внести данные в заявку на получение карты с займовыми средствами можно с помощью онлайн-сервиса на официальном интернет-ресурсе банка.

3. Иногда банк сам предлагает своим клиентам оформить карту с кредитным лимитом на максимально выгодных для них условиях. Лучше сразу предоставлять полный пакет необходимых документов, чтобы оформить карту с максимально возможным лимитом.

Если есть еще сомнения о том, какая кредитная карта самая выгодная, стоит обратиться к материалу, изложенному ниже.

Touch Bank

Это дистанционный банкинг, который особенно популярен последнее время. Представляет данный проект «ОТП Банк». В этом банке можно оформить кредитку с кешбэком 3%. При этом предоставляются категории, из которых можно выбрать наиболее выгодный вариант кешбэка при платежах кредитными картами. По всем остальным покупкам будет начисляться минимум 1%. Банк также проводит различные акции, которые дают возможность получить большое количество баллов и расплачиваться ими в магазинах-партнерах. Иногда для этого требуется пригласить друзей, иногда совершить конкретное число операций по карте.

Активное использование карты или наличие депозита в данном банке даст возможность обслуживать ее бесплатно. Для оформления карты необходимо оставить заявку на сайте банка. Решение принимается за несколько минут. Карта доставляется курьером домой или в офис.

«Халва», «Совесть» и «Хоум кредит»

Многие сетевые магазины готовы предложить своим клиентам рассрочку при покупке тех или иных товаров. Однако довольно часто при оформлении клиентам в добровольно-принудительном порядке предлагается оформить страхование жизни. Получить чистую рассрочку при этом не представляется возможным.

Однако начиная с 2016 года были запущены в оборот карты с займовыми средствами, которые дают возможность совершать покупки и платить за услуги партнеров карты с рассрочкой до года. При этом для покупки какой-либо бытовой техники в рассрочку нет необходимости прибегать к услугам специалиста по кредитованию. Нужны товар покупается по карте, и далее задолженность гасится равными частями в течение определенного периода. Данные карты не предусматривают дополнительных комиссий и страховок, что позволяет довольно существенно сэкономить деньги. Всего несколько банков выпускают на данный момент подобные карты:

1. «Совесть» от «Киви Банка». Дает возможность выбрать из более чем 20 тысяч товаров и услуг, представленных партнерами банка и приобрести необходимые вещи в рассрочку до года. Лимит карты до 300 тысяч рублей. Годовое обслуживание и выпуск карты бесплатные. Чтобы оформить данную карту необходимо заполнить заявку на сайте. Карта доставляется курьером.

2. «Халва» от «Совкомбанка». Данная карта также является бесплатной. Чтобы получить ее нужно всего лишь оформить анкету на сайте, а после одобрения забрать готовую карту в отделении банка или заказать курьерскую доставку. Это неименная карта, для оформления которой требуется только паспорт. Ее также допустимо использовать как дебетовую.

3. В 2017 году появилась также карта от «Хоум Кредит», которая также предполагает предоставление рассрочки. Расплачиваться данной картой можно в любом магазине, получая три месяца рассрочки. При покупках в магазинах-партнерах рассрочка увеличивается до года. Эта карта, как и предыдущие, совершенно бесплатная.

Кредитная карта Сбербанка

Проценты по ней самые низкие. Разберемся подробнее.

Существует несколько видов карт в этом кредитном учреждении:

Классические.

Карты моментальной выдачи.
Молодежные и другие.

Лимиты по ним до 600 тысяч рублей. Льготный период до 50 дней. Проценты по кредитной карте Сбербанка - от 23,9% до 27,9% годовых.

«ВТБ»

Клиентам, сделавшим свой выбор в пользу банка «ВТБ» предлагается выбрать из трех видов карт: классические, бонусные и привилегированные. Классические карты поддерживаются двумя платежными системами, а именно "Виза" и "МастерКард". Процентная ставка назначается в размере 19%. Лимит по карте составляет 300 тысяч рублей. Стоимость ежегодного обслуживания составляет 750 рублей. Грейс-период - стандартные 50 дней.

К привилегированным картам относятся золотая и платиновая. Данные карты предоставляются только особым клиентам с хорошей репутацией. Выдаются такие карты далеко не каждому, так как являются по сути показателем статуса и материального благополучия.

Лимит золотой кредитной карты от "ВТБ24" составляет 600 тысяч рублей. А процентная ставка при этом 18% годовых. Однако и обслуживание обойдется в 3 тысячи рублей. Платиновая карта, в свою очередь, может оформляться в валюте, а именно евро и долларах. Лимит в рублях до 2 миллионов рублей, ставка 17% годовых, а обслуживание обойдется держателю в колоссальные 30 тысяч рублей ежегодно. Клиентам с платиновой карточкой предоставляются различные привилегии от «ВТБ» и повышенный сервис.

Помимо прочего, «ВТБ» готов предложить различные бонусные карты. Самые распространенные из них - «Мои условия» и «Ютейр».

Условия классической карты предусматривают:

1. Годовое обслуживание 750 рублей.

2. Грейс-период до 50 дней.

3. 24% годовых при обслуживании в размере 900 рублей в год. Лимит - до 450 тысяч.

Получить карту с кредитным лимитом от банка «ВТБ» может любой клиент, который является гражданином РФ и прописан в городе обращения. Для оформления карты потребуется предоставить только паспорт и еще один удостоверяющий личность документ.

Для того чтобы получить нормальный кредитный лимит потребуется предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев, заграничный паспорт, ПТС на машину. Минимальная сумма ежемесячного взноса составляет 7% от общей суммы долга. Вносить денежные средства можно с зарплатной карты банка, подключив автоплатеж. Отзывы о банке «ВТБ» чаще всего положительные, что, безусловно, внушает доверие к нему.

«Ренессанс Кредит»

Данный банк выпускает четыре вида кредитных карт. Некоторые из них довольно распространены - это «Кукуруза», «Транспортная», «Прозрачная» и «Экспресс». Часть потребителей кредитных продуктов считают, что это самые популярные кредитные карты.

«Кукуруза» распространяется через «Евросеть» и оформляется по паспорту. Решение принимается за несколько минут. Обслуживание карты осуществляется бесплатно, включая СМС-оповещение. Данный продукт продвигает свою бонусную программу, баллы по которой можно накапливать и менять на скидки в магазинах-партнерах.

Подавать заявку на оформление карты с кредитным лимитом можно разными способами. Стандартным является личное обращение в банк или «Евросеть». Можно также отправить электронную анкету, заполненную на сайте банка. «Ренессанс Банк» рассматривает вопрос о выдаче карты с кредитным лимитом и определении лимита по ней в течение двух суток. О решении сообщается по номеру телефона, указанного в анкете. Кредитная карта доставляется по прошествии двух недель домой или в офис.

«Экспресс» предлагает следующие условия:

1. Кредитная карта с льготным периодом до 55 дней.

2. Ежегодное обслуживание в размере 600 рублей.

3. Процентная ставка от 42 процентов.

4. Лимит по карте до 300 тысяч рублей.

Карта «Прозрачная» предполагает следующие нюансы:

1. Грейс-период до 55 дней.

2. Процентная ставка от 24%.

3. Ежегодное обслуживание взимается со второго года и составляет 900 рублей.

4. Лимит по карте 300 тысяч рублей.

«Ренессанс Кредит» предлагает увеличенный лимит возраста заемщика - до 79 лет. Претендент на получение кредитной карты должен быть гражданином РФ, быть постоянно зарегистрированным в регионе обращения в банк. Также важно, чтобы стаж работы на последнем месте был не менее трех месяцев (не для пенсионеров, естественно).

Карта «Прозрачная» дает возможность держателю не только тратить, но и получать доход. Лимит по карте является возобновляемым, то есть денежные средства на карте можно тратить несколько раз. Главное здесь - своевременно погашать задолженность. Если взятые с карты денежные средства вернуть до 25 числа следующего за этим моментом, то проценты начисляться не будут. Однако следует учесть, что на обналичивание денег грейс-период не сохраняется.

По карте предусмотрен кэшбэк,он начисляется при приобретении товаров в магазинах, являющихся партнерами банка. Он не может быть больше 10% от суммы приобретений. Задолженность можно погашать в «Евросети» или посредством системы «Элекснет».

Заключение

На вопрос о том, какую кредитную карту выбрать, каждый ответит для себя сам, основываясь на вышеизложенном материале. Хотя предложения банков по кредитным картам подчас похожи, некоторые из них имеют существенные различия. Поэтому следует делать выбор банка в зависимости от личных предпочтений и потребностей. Какая кредитная карта самая выгодная из представленных? Опять же, это вопрос привычек и выбора. Если планируется совершать много операций по карте, то следует обратить внимание на кешбэк и выбрать ту карту, где он больше. А вот если необходимо снять наличные, то лучше и вовсе воспользоваться потребительским кредитованием, так как обналичивание с кредитки будет затратным ввиду комиссий. Обзоров кредитных карт с льготным периодом и другими выгодными критериями существует достаточно для того, чтобы сделать правильный выбор.

Вопрос о том, какая кредитка в настоящий момент на банковском рынке самая лучшая, весьма субъективный и требует индивидуального подхода. Для некоторых клиентов более важны минимальные проценты, для других – длинный льготный период, для третьих – минимальная комиссия на снятие наличных.

Именно по этой причине заемщики, которые ищут самые выгодные предложения по кредиткам, должны ориентировать на разные рейтинги. Мы провели сравнение кредитных карт разных банков, и составили для вас списки самых привлекательных программ.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 9,9%	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9%	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта	от 10% годовых	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта	от 12% годовых	Заявка
Совкомбанк если все отказали	От 12%	Оформить

Как выбрать самую лучшую кредитную карточку?

Не существует единого ответа на этот вопрос, потому как для каждого человека понятие «лучше» и «выгоднее» будет совершенно разным. Мы составили для вас несколько рейтингов кредитных карт по тем параметрам, на которые стоит обратить внимание при подборе карточного продукта.

Удобство обслуживания

Если для вас важнее всего количество офисов и банкоматов, по этому параметру лидирует Сбербанк. Сеть распространена по всей России, есть филиалы и в странах СНГ. Например, список банкоматов этой компании в Москве можно посмотреть в этой статье.

Чем больше банкоматов в городе, тем проще будет снять наличные, когда они потребуются. Хотя тут можно отметить и такие банки, как Альфа-Банк , ВТБ, Кредит Европа банк. Также некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии в банкоматах партнеров.

2. Самые низкие проценты по кредиту

Большинству наших читателей интересны программы, по которым предлагают самые маленькие процентные ставки, т.к. именно от них зависит ваша конечная переплата. По данным системы сравнения банковских предложений, наименьшая переплата будет у .

Карты рассрочки — это те же кредитки, только выдаваемые под 0% годовых. Сколько вы потратите у партнеров банка, столько же и вернете, без переплаты. Это очень выгодно, если деньги вам нужны только для безналичной оплаты товаров и услуг. Где есть такие предложения:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Данные могут меняться, поскольку банки вносят изменения в свои программы. Также проценты указаны без учета дополнительных комиссий, действующие для определенных категорий клиентов, чаще всего — для зарплатных или корпоративных.

Если вам не подходит вариант с картой рассрочки, и вы хотите также иметь возможность переводить или снимать деньги, а также расплачиваться кредиткой за границей, то вам будут выгодны следующие предложения. Мы составили ТОП-7 банков с самыми низкими процентами:

Наименование банка	Процентная ставка, %	Сумма, руб.
Азиатско-Тихоокеанский Банк	9,25%	До 50.000
	10%	До 150.000
	От 11,5%	До 300.000
	От 11,99%	До 1.000.000
	От 12%	До 1.500.000
	От 13,9%	До 1.500.000
Быстробанк	От 14,5%	До 345.000

3. Карточки с начислением бонусов за покупки

Некоторые банки сотрудничают с предоставителями товаров и услуг, чтобы клиенты могли накапливать бонусы. Такие программы называются партнерскими , они очень выгодны для потребителей, так как позволяют за каждую покупку получать определенные баллы.

Когда их накопится достаточно много, вы сможете обменивать их на скидку в различных предприятиях — при покупке бензина на заправке, при приобретении билета на поезд или самолет, при оплате услуг ресторана, отеля и т.д. Вот наиболее популярные предложения:

Например, предлагает карты для тех, кто часто летает самолетами или ездит некоторыми поездами от РЖД.
Система бонусов есть и у Сбербанка, она называется «Спасибо», больше о ней можно . Также здесь вы сможете оформить партнерский продукт от компании «Аэрофлот», который позволяет за каждую покупку получать авиамили, и обменивать их затем на бесплатные премиальные билеты.
Тинькофф предлагает карты для пользователей всех авиалиний, для абонентов Tele2, eBay и AliExpress.

4. Карты с самым большим лимитом

Для многих клиентов очень важна сумма, которой они смогут пользоваться повседневно. Обратите внимание, что её размер устанавливается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его дохода.

Максимальные суммы могут получать только клиенты ВИП-уровня, которые подтвердили свою высокую платежеспособность. Кроме того, крупные займы выдаются только по статусным карточкам категории Премиум:

Севергазбанк, Примсоцбанк, — до 3.000.000 рублей,
, ВТБ, Росбанк — до 2.000.000 руб.,
Ситибанк, Фора-Банк, Союз, Русский Стандарт — до 1,5 млн. рубл.,
ЮниКредит Банк — до 1.200.000 руб.,
Альфа-банк, Зенит, Абсолют, и др — до 1 000 000 рублей.

Как правило, при первом обращении клиента в банковскую компанию ему одобряют небольшую сумму, которая напрямую зависит от размера его заработной платы. Как повысить лимит ? Для этого есть два пути:

активно пользоваться карточкой и вовремя погашать возникшие задолженности,
либо принести в отделение компании справку, свидетельствующую о повышении вашего дохода.

В первом случае банк сам увеличивает вам доступный размер средств, а во втором — рассматривает вашу заявку, и на её основе принимает решение.

5. Карточки с большим сроком льготного периода

Грейс-период — это временной промежуток, в течение которого вам не будут начислять проценты на потраченные кредитные средства. Он крайне важен в том случае, если вы не хотите переплачивать за свои покупки.

Где предлагается самый большой беспроцентный срок:

Азиатско-Тихоокеанский Банк — до 2160 дней,
— до 1850,
— до 1100,
Совкомбанк — до 1080,
и Геобанк — до 365,
Ситибанк, Почта Банк, — до 120,
Банк Союз — до 115,
— до 100.

При этом нужно помнить, что данный период является максимальным, и отсчитывается он не от даты покупки, а от отчетной даты. Иными словами, ваш грейс-период, заявленный как 50 дней, может составлять и 25 и 30 дн., в зависимости от того, когда именно вы совершили расходную операцию.

Важно: обязательно читайте в договоре, на что распространяется беспроцентный срок. Как правило, он действует исключительно на безналичные операции, т.е. когда вы расплачиваетесь карточки, а вот на операцию снятия наличных он действовать не будет.

С кэшбеком (cash-back)

Такие карточки особенно подойдут тем, кто любит шопинг и постоянно приобретает товары в определенных торговых сетях. При использовании этих карт на счет возвращаются определенные суммы. Во время различных акций размер возврата может достигать 50-80% от потраченного.

Среди основных недостатков таких продуктов — доплаты доступны только в обозначенных банком сетях. Второй минус — небольшой размер стандартной скидки (до 1,5-2%).

Процесс возврата средств на счет:

Магазин, в котором была произведена оплата, перечисляет деньги.
Кэшбек-сервис, у которого с торговой сетью контракт, производит пополнение карточного счета.
Банк-эмитент переводит деньги.

Средства возвращаются сразу же после оплаты или в течение 2-3 дней. Держатели карт могут видеть все категории товаров и услуг, по которым производится начисление в своем Личном кабинете. Там же можно найти и список торговых сетей, участвующих в акции.

Какие параметры еще надо учитывать?

Дело в том, что в рекламной информации представлена только часть данных, например: ставка от 12%, но не указано, что максимально она может составлять до 25%. И уже сам банк решает, какой именно процент вам одобрить — 12% или 25%.

Комиссии за снятие наличных. Банки часто берут за это большие проценты от суммы снятия, это же касается оплаты услуг и покупок.
Комиссии за обслуживание. Некоторые требуют вносить платежи за обслуживание ежемесячно или ежегодно.
Размер доступного лимита. Чем он больше, чем больше кредитных средств можно снимать.
Пакет документов. Обычно нужен паспорт и дополнительные документы, а также справки для подтверждения доходов.

Как получить кредитку?

Для этого можно либо обратиться лично в отделение выбранной вами банковской компании, либо сначала перейти на её официальный сайт, и оставить онлайн-заявку. Это можно сделать по этой ссылке .

Анкету обычно рассматривают не дольше 1-3 часов, в крупных учреждениях — в течение 1 рабочего дня. Если её одобрят, вас пригласят в ближайшее отделение для консультации. На неё нужно взять документы — паспорт гражданина РФ, справку о доходах, иногда требуют СНИЛС и копию трудовой. Где получить карточку по одному паспорту, рассказываем .

Если вы не хотите тратить свое время на посещение офисов, обратите внимание на программы, где кредитки высылают по почте. Это может быть банк Тинькофф, Русский Стандарт, Ситибанк и другие, о них мы рассказываем в этой статье .

Именно в банке Тинькофф наибольшее количество одобренных заявок на получение кредитной карточки. Это объясняется тем, что ТКС банк отличается большой лояльностью по отношению к своим клиентам, он кредитует даже тех заемщиков, у кого в КИ есть небольшие просрочки (закрытые).

И при этом он не требует со своих клиентов справки с работы или обеспечение, нужен только паспорт. Более подробно о его программах можно узнать .

статью . Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке . Другие записи на эту тему ищите .

Кредитные карты – самый простой способ получить финансовые средства в короткий срок. Но если не обращать внимание на условия, такие как проценты по кредиту, стоимость обслуживания и штрафы за просрочку, можно стать заложником банковской системы.

Незнание всех особенностей и нюансов – прямой путь к денежным проблемам, которые могут перерасти в судебные разбирательства. Для того чтобы этого не произошло, нужно хорошо подумать о том, какую кредитную карту выгоднее взять, а также изучить все нюансы и имеющиеся «подводные камни».

Самые выгодные кредитки в 2017 году

Если вы ищите кредитку, которая не загонит вас в долги, а поможет решить финансовые сложности, предлагаем ознакомиться с некоторыми вариантами. Проанализировав условия – сумму лимита, годовую ставку, стоимость обслуживания и правила предоставления льготного периода, мы выбрали несколько интересных предложений.

Тинькофф Банк «Платинум»

Универсальная кредитка с бонусной программой и низкой процентной ставкой, которую можно получить в течение одного рабочего дня. Для этого нужно просто подать заявку на сайте и дождаться курьера, который доставит карточку по указанному адресу.

сумма предоставляемого займа – до 300 000 рублей;
ставка по договору кредитования – от 12.9% до 49.9% годовых;
обслуживание – 590 рублей за каждый год пользования пластиком;
условия вывода средств – комиссия 2.9% + 290 рублей;
льготный период, действующий на покупки – 55 суток.

В дополнение к абонентской плате за обслуживание, заемщикам придется оплатить услугу «СМС-банк» в размере 59 рублей в месяц и страховую программу – 0.89% в месяц от суммы задолженности.

Альфа-Банк «100 дней Classic»

Если вы еще раздумываете над тем, какую кредитную карту лучше взять, представляем вашему вниманию пластик «100 дней». По тарифу предусмотрены лояльные условия, которые позволяют заемщикам пользоваться денежными средствами в течение 100 дней без процентов.

максимальный размер кредита – 300 000 рублей;
% ставка – от 23.99%;
стоимость пользования пластиком в год – от 1 190 рублей;
условия выдачи наличных – в месяц можно вывести до 60 000 рублей. При снятии средств до 50 000 в месяц — комиссия не взимается. В противном случае – 5.9%, минимум 500 рублей;
льготный период, распространяющийся на все виды операций – 100 дней.

При оформлении заявки в онлайн режиме карта может быть доставлена курьером. На данный момент услуга реализована в нескольких крупных городах – Москве, Ростове-на-Дону, Самаре и так далее.

ВТБ 24 «Мультикарта»

Новое предложение от крупнейшего коммерческого банка России, которое характеризуется большой суммой кредитного лимита и другими привлекательными условиями. Кроме этого, у заемщиков есть возможность выбрать бонусную программу из трех вариантов.

доступная сумма – до 1 000 000 рублей;
размер ставки – от 26% годовых;
условия обслуживания – 249 рублей, начиная со второго месяца;
начисление процентов на личные средства – до 10% годовых;
вывод кредитных денег – до 2 000 000 рублей в месяц, комиссия 5.5%, минимум 300 рублей;
период без начисления % при совершении любых операций – 50 дней.

У заемщиков есть возможность снизить стоимость годового обслуживания, совершая операции на сумму от 15 тысяч рублей в месяц или переводя на карточку, оформленную в рамках пакета «Мультикарта», заработную плату от юридического лица.

Ситибанк «Просто»

Выбирая, кредитку для снятия наличных, стоит обратить внимание на карточку «Просто», по которой отсутствует комиссия за вывод средств. Кроме этого, тариф имеет относительно низкую процентную ставку и бесплатное обслуживание.

размер кредитной линии по тарифу – до 300 000 рублей;
годовая ставка, начисляемая на сумму долга – от 18% до 32.9%;
обслуживание карты – бесплатно;
выдача наличных – до 105 000 рублей в день, комиссия 0% в банкоматах банка.
грейс-период на покупки – 50 суток.

Конечно, пользоваться пластиком Ситибанка будет выгодно, учитывая все условия, но заемщикам все равно придется оплатить некоторые дополнительные услуги, например, СМС-инфо – 89 рублей в месяц и «Сити Экспресс» – 65 рублей в месяц.

ВТБ Банк Москвы «Низкий процент»

Золотая кредитка, идеально подходящая как для снятия наличных, так и для оплаты покупок, поскольку по всем операциям действует грейс-период. Еще одно преимущество – возможность оформления карточки ИП, нотариусам и адвокатам, ведущим деятельность на протяжении 12+ месяцев.

кредит, представляемый при наличии справки о доходах – 350 000 рублей;
размер ставки – от 23.9% до 29.9%;
стоимость годового обслуживания – от 480 рублей;
условия снятия наличных – до 500 000 рублей в месяц за счет кредита, комиссия 4.9% + 299 рублей;
grace-период по всем транзакциям – 50 дней.

Дополнительная плата взимается в размере 40 рублей в месяц за обслуживание транспортного приложения. Активация услуги осуществляется после проведения одной операции по оплате проезда.

Отзывы клиентов

Если вы до сих пор не определились, какую кредитную карту выгоднее оформить для снятия наличных и покупок, отзывы помогут это сделать. Специально для вас мы собрали мнения клиентов, которые пользуются описанными кредитками. Узнайте, что они думают о работе банка прямо сейчас.

Что выбрать?

Сделать выбор между несколькими карточками бывает очень сложно. Для этого нужно внимательно ознакомиться с условиями, а также определить, для чего именно вам нужна кредитка. Это необходимо для того, чтобы получить максимум пользы. К примеру, для совершения покупок идеальный вариант – «Мультикарта» или «Платинум». По этим тарифам предусмотрены интересные бонусные программы. А вот для снятия наличных эти карточки не подойдут из-за высокой комиссии за вывод.

Для снятия кредитных средств лучше выбрать «100 дней» или «Просто». Это связано с отсутствием дополнительной платы за вывод. Кроме того, по кредитке Альфа-Банка есть грейс-период, который действует на все операции.