Куда вложить рубли во время кризиса и девальвации. Как поступить со своими рублевыми депозитными накоплениями в период кризиса Что делать со вкладами в рублях сейчас

Что делать с рублями в 2015 году? В последнее время этот вопрос мне задавали, без преувеличения, сотни раз. Не только в комментариях на сайте и на форуме, но и в жизни, ведь я теперь живу в рублевой зоне, все мои знакомые и друзья тоже. Поэтому в последние месяцы меня буквально завалили вопросами, причем, как люди, считающие меня своего рода экспертом в области финансов, так и люди, не считающие меня таковым

И постоянно спорящие со мной по разным финансовым вопросам, в том числе и по поводу курса рубля. Сейчас практически каждый день я слышу или читаю вопросы такого характера:

– Рубль падает! Что делать? Покупать доллары?

– Рубль начал расти! Теперь укрепится?

– Что делать с рублями сейчас, когда рубль падает/растет?

– У меня вклад в рублях! Что делать?

– У меня накопления в рублях! Что делать: оформлять рублевый депозит или покупать доллары?

– Рубль обесценивается, цены растут? Что сейчас лучше покупать?

– Что делать с рублями, а вдруг дефолт?

– Как долго будет еще продолжаться девальвация рубля? И т.п.

Я уже написал 2 статьи, касающиеся перспектив рубля, какими их вижу лично я:

Вопрос 5 . Я собирал деньги в рублях на квартиру/автомобиль/другую покупку. Сейчас цены выросли. Стоит ли брать кредит на недостающую сумму и совершать покупку?

Ответ : Если вы рассматривали недвижимость как инвестицию, способ вложения капитала, то думаю, что сейчас не самый удачный момент для такой инвестиции. Потому как покупательная способность населения, возможность получить сейчас падает и будет продолжать падать, цены на недвижимость во многих регионах были сильно “раздуты”. Все это говорит о том, что в перспективе, с усугублением кризиса, эти цены могут падать. Взяв кредит, вы очень существенно переплатите за недвижимость, в то время как она может не приносить вам никакого дохода, или приносить совсем не то, что вы ожидаете (в кризис и спрос на аренду падает).

Если недвижимость нужна вам для жизни, то нужно все очень хорошо взвесить: сможете ли вы погашать такой кредит? А если потеряете работу? (ведь это сейчас очень вероятно). Как быстро вы его погасите? Лучше, если вы будете без собственного жилья, чем в – помните об этом.

Что касается автомобиля и других дорогих покупок – то думаю, что финансовый кризис, который сейчас наступает – далеко не лучшее время для того, чтобы совершать их в кредит. Даже если вы давно собирали для этого накопления. Ведь ставки по кредитам сейчас выше, доходы населения падают, а расходы растут, поэтому погашать кредиты стало гораздо сложнее, да и переплата получится больше (вероятно, еще больше, чем возможный дальнейший рост цен). Подробнее на эту тему можно почитать в отдельной статье:

Вопрос 6 . Что делать с рублями? Может, потратить их, пока не обесценились окончательно?

Ответ : Ни в коем случае не нужно покупать то, что вы не планировали, и что вам, по большому счету не нужно! Меня удивляли люди, которые в декабре прошлого года суматошно скупали бытовую технику, дорогую одежду, драгоценности, все, что угодно, потому что не знали, что еще делать с рублями, где найти им применение. Теперь эти люди остались с кучей ненужных “активов”, многие пытаются сейчас их продать дороже, чем купили, но не могут, так как спрос на дорогие вещи упал вместе с покупательной способностью. Не нужно повторять их ошибки!

Однако, если вы действительно планировали что-то купить, только позднее, то, возможно, стоит это сделать раньше. Потому как, скорее всего, товары, особенно те, что закупаются за доллары и евро (но не только они), будут дорожать: чем позднее вы их купите – тем дороже.

Кроме того, есть смысл делать запасы продуктов, но опять же, тех, которые вам действительно нужны, а также тех, которые не испортятся до момента потребления. Потому как они тоже пока, вероятнее всего, будут дорожать.

Если у вас остались накопления в рублях – они смогут сыграть роль , который в кризисные времена всегда кстати, так что спешить их тратить на что попало однозначно не нужно.

Вопрос 7 . Рубль падает, что делать? А вдруг скоро дефолт?

В любом случае, вы уже сейчас, без дефолта, потеряли на девальвации рубля столько же, сколько в 1998 году потеряли при объявлении дефолта. Так что дефолт – это скорее страшное слово, простому обывателю не стоит так сильно к нему привязываться.

Ответ : Нет, их нужно покупать, наоборот, когда рубль укрепится, по более выгодному курсу. Подробности я расписал в ответе на вопрос №1.

Вопрос 9 . Рубль укрепляется. Стоит ли продавать доллары?

Ответ : Если это происходит без изменений внешнеполитического курса (как главного дестабилизирующего фактора), то нет. Наоборот, как раз стоит покупать доллары, чем сильнее рубль укрепится – тем выгоднее вы сможете это сделать.

Если же Россия изменила свою политику, и это послужило причиной укрепления рубля – тогда да, есть все предпосылки для того, чтобы рубль восстановил свои потери, пусть даже не в полном объеме, но существенно.

Вопрос 10 . Что будет с рублем дальше?

Ответ : Если Россия будет продолжать свою политику противопоставления себя всему миру и жить под санкциями – ничего хорошего – рубль в целом будет продолжать падать. Если эта политика изменится, санкции будут сняты или частично сняты – рубль будет расти. Кроме того, рубль будет расти при существенном росте цен на нефть, однако политические факторы все равно будут играть ключевую роль.

Я постарался ответить на все наиболее распространенные вопросы о том, что делать с рублями в 2015 году. Подчеркну, что все ответы – это мое субъективное мнение, которое я постарался максимально подкрепить аргументами. Вы имеете полное право не согласиться с ним и действовать по своему усмотрению. В любом случае нести ответственность за ваши действия только вам самим.

Если я что-то упустил, и вы не знаете, что делать с рублями в какой-то другой ситуации, вы можете задать мне вопрос в комментариях или на форуме, и я оперативно на него отвечу.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта , чтобы повышать свою финансовую грамотность и учиться грамотно управлять личными финансами. До новых встреч!

Есть два вклада в ВТБ24 и Альфа банке по 240 и 270 тысяч рублей (копим на первоначальный взнос), скоро выборы, эксперты прогнозируют обвал рубля. Что делать?

Выделил для себя следующие варианты:

1) ничего не делать, получать проценты и надеяться на то, что все будет в порядке

2) один из вкладов перевести в доллары-евро (или просто в доллары)

3) оба вклада перевести в доллары-евро или просто в доллары

4) снять, разделить на три части (доллары, евро и оставить рублей) - и под матрас.

Ваши мнения?

Добрый вечер Отец семейства .
Предлагаю вам следующий вариант.
Если по этим двум вкладам вы не теряете процентов за расторжение договора или эта потеря будет несущественной, то разделите получившуюся сумму на 3-5 вкладов. В разной валюте, доллары, евро, рубли, швейцарская крона, (и еще одна валюта на ваш выбор).
Распределение денежных средств в процентном соотношении предлагаю сделать такое: в доллары – 15%, евро 15%, рубли – 25%, швейцарская крона -25%, еще один вклад -10%. Ну или приблизительно в таком соотношении, смотря от какой суммы найдете выгодный вклад.
Действий, конечно, придется совершить немало, зато вероятность, что останетесь с большей частью своих сбережений, очень высока.

Что делать с рублевыми вкладами?

1.Тратить на полезные вещи. Если у Вас есть личное хозяйство, которое Вас прокормит, то тем более.
2.Наращивать. Если есть доходы, а тратить некуда. Ну вдруг Вы уже трилиардер.
3.Держать. В любом случае рубли сейчас лучше всего. Если подумываете о валюте, то я бы забыл на Вашем месте.
Это в порядке приоритета.

Что делать с рублевыми вкладами?

Добрый вечер!

А вариант с оформлением ипотеки уже сегодня Вы не рассматривали? Если немного поднапрячься, занять у знакомых и оформить договор перед тем обвалом рубля, которого Вы опасаетесь, то вы впоследствии останетесь в выигрыше. Как правило, условия кредитного договора не пересматривают после его заключения.

Что делать с рублевыми вкладами?

Действительно, У Вас уже накопилось 510 тыс. руб. этого вполне хватит на первоначальный взнос, даже если квартира стоит 5 млн. руб. Тут мне кажется можно и без помощи родственников обойтись. Вот только если Вас не напряжет тот факт, что все будут готовится к новому году, а Вы собирать нужные документы для оформления кредита.

Что делать с рублевыми вкладами?

Согласен с Варварой, надо успеть потратить эти деньги на что-то полезное. 510 тысяч рублей даже в Москве может хватить на первоначальный взнос. Если конечно выбрать подходящий ипотечный кредит. Но хватит ли у Вас денег для выплат по ипотеке? Кстати, если так верите в падение рубля, то ЗАЙМИТЕ нехватающую сумму до первоначального взноса.)

Что делать с рублевыми вкладами?

Вы можете также вложить деньги в ценные бумаги и переждать неспокойное время. Вполне вероятно, что сможете не только сберечь, но и заработать дополнительные денежные средства на первоначальный взнос и другие нужды семьи.

Что делать с рублевыми вкладами?

Самое целесообразное на сегодняшний день хранить вклады в рублях. Не вижу смысла переводить счета, тем более, в доллары! По вашему у доллара хорошие прогнозы? На мой взгляд, они ещё более печальные, чем у рубля.
Варианты с ипотекой же самые адекватные - и задуманное дело осуществите, и не потеряете ничего в случае обвала валюты.

Что делать с рублевыми вкладами?

Сергиенко, только ценные бумаги в неспокойное время будут падать. Их в это время надо покупать, а не держать. Поэтому имеет смысл их просто завести на торговый счет и ждать, может немного приторговывая.
Но все равно не все. Часть денег нужно иметь в денежной форме на всякий случай, оные в России бывают.

Многих так или иначе волнует вопрос, что же делать со своими рублёвыми накоплениями при таком его обесценивании. На этот счёт есть несколько мнений. Мы предлагаем рассмотреть советы директора Института стратегического анализа ФБК Игоря Николаева специально для РБК . Игорь Николаев, кроме того, обладает степенью доктора экономических наук, профессор Высшей школы экономики, внештатный советник Заместителя Председателя Счетной палаты Российской Федерации.

Эксперт сформулировал 5 основных правил о том, как поступать с рублёвыми сбережениями в текущей ситуации ослабления рубля.

1. Не паниковать. Не расстраиваться, что не перевели рубли в доллары США год-полтора назад, да даже и пару месяцев назад.

2. Не стоит забывать, что рубли вам всё равно понадобятся для текущих трат. Так что оцените, сколько вы тратите ежемесячно и каков ваш будущий заработок, насколько он стабилен. Значит какая-то сумма в рублях на текущее потребление у вас должна остаться. В противном случае вы можете столкнуться с ситуацией, когда после покупки на все оставшиеся рубли тех же долларов США вам вскоре придётся проделывать обратную операцию, но с потерей для себя из-за большой разницы курсов покупки-продажи валюты.

3. Если у вас всё-таки остаются небольшие суммы денег в рублях, их имеет смысл потратить. Например, на импортную бытовую технику или на лекарства, на косметику или даже на продукты питания с длительным сроком хранения: все это через месяц-два, скорее всего, значительно подорожает.

4. Теперь рассмотрим ситуацию, когда у вас есть немаленькая для массового потребителя сумма денег: от нескольких сотен тысяч рублей и выше. Стратегия вашего поведения в этом случае должна учитывать ваши индивидуальные планы. К примеру, вы хотели купить автомобиль или задумывались, не приобрести ли взамен старой машины новую. Стоит иметь в виду, что хотя пока цены на автомобили практически не изменились, уже в очень скором будущем они вырастут со 100%-ной вероятностью. То же самое можно посоветовать в отношении недвижимости.

5. Тем, кто просто озабочен вопросами сохранения своих немалых рублевых сбережений, которые продолжают стремительно обесцениваться, сегодня ещё не поздно поменять эти рубли на валюту (доллары США – предпочтительнее) или купить недвижимость, включая землю. Но при этом на достойный возврат средств стоит рассчитывать только через несколько лет. У этого варианта есть свои недостатки и преимущества по сравнению с валютой. Недостаток в том, что власти в предстоящие годы намерены серьёзно увеличить налог на имущество и на недвижимость в целом.

Определившись с тем, куда «пристроить» рубли, нельзя расслабляться, нужно внимательно следить за ситуацией. Да, и это не гарантирует безупречность и надежность выбранной стратегии. Но всё-таки тогда шансов в конечном итоге сохранить свои сбережения будет больше.

В заключении эксперт предупреждает, что не надо думать, что рублёвые сбережения (особенно если они не такие уж большие) даже переведённые в валюту или во что-то иное, гарантированно помогут пережить вам трудные времена. Надо думать о том, как зарабатывать деньги в такой период, а также на чём можно было бы сэкономить.

Напряженная ситуация с ценами на нефть продолжает влиять на курс российского рубля. Конечно, многие уже привыкли к волатильности рубля, курс в 2015 году превышал 70 рублей за 1 доллар США, затем рубль укреплялся до менее чем 50, и в конце года — снова за 1 доллар давали более 70 рублей… Многие вкладчики озадачены вопросом: продолжать ли хранить средства в рублевых вкладах (тем более, что ставки за год упало с 20+% годовых до 10-11%) или стоит все-таки перевести их в евро и доллары (кто еще этого не сделал)? В нашей статье мы рассмотрим две стратегии, которые можно использовать в сложившейся ситуации, а также дадим несколько советов вкладчикам по минимизации потерь при колебании курсов.

Если вкладчик до сих пор не перевел свои сбережения в иностранную валюту, то сейчас в этом уже просто нет смысла. Обменные операции следовало проводить еще в середине минувшего года, когда рубль стоил 49-52 за доллар. В настоящее же время, по мнению многих экспертов, потенциал снижения курса отечественной валюты в краткосрочной перспективе можно считать исчерпанным, за счет того, что обесценивание рубля происходило более стремительными темпами, чем это ожидали участники рынка и Центробанк.

По итогам 2015 года инфляция в годовом выражении составила 12,5-13%, при этом она продолжает замедляться. В 2016 году она оставит 8-9%, если не произойдет ничего экстраординарного. Такие прогнозы делают в Минфине и ЦБ. А на рынке вкладов на данный момент можно отыскать несколько предложений по сберегательным программам в рублях с годовыми процентными ставками 11-12%. Следовательно, доход по вкладам превышает ожидаемую инфляцию, то есть вкладчик остается «в плюсе».

Отметим, что самые выгодные депозиты предлагают не самые крупные и надежные банки страны, поэтому при значительной сумме сбережений лучше разделить средства на суммы до 1 миллион 400 тысяч рублей (именно такой размер вклада является застрахованным со стороны государства) и разместить в разные банки. Такой шаг уменьшит риски потерять свои «кровные» в случае отзыва лицензии у банка, что в последнее время не редкость.

Те вкладчики, которые принципиально не хранят деньги в малоизвестных банках (в основном, это пенсионеры), могут поспешить и воспользоваться сезонными предложениями крупных банковских учреждений. В банке «Русский Стандарт», Бинбанке и других можно разместить средства под ставку 10-12% годовых на срок полгода или год.

Стратегия 2. Перевести сбережения в иностранную валюту

По прогнозам некоторых экспертов, курс рубля еще может вырасти к концу 2016 года на 4-6%, но еще более вероятно его снижение от сегодняшних значений, особенно во втором квартале: до 56-60 по отношению доллару и 59-66 по отношению к евро. Исходя из этого, перевод сбережений в условные единицы сейчас, уже не будет столь эффективным, каким он являлся в начале года. К тому есть мнения, что рублевый курс и к евро, и к доллару США не отражает реальную стоимость этих резервных валют, поэтому дальнейшее ослабление рубля представляется проблематичным.

Однако можно выждать момент, когда курс отечественной валюты укрепится (для этого необходимо отслеживать курсы ЦБ и экономическую обстановку в мире) и приобрести иностранную валюту за минимальную цену с целью, что ее стоимость вырастет, пусть и ненамного в среднесрочной перспективе.

Что касается максимальных ставок, предлагаемых по депозитам в валюте, то в отдельных банках они составляют 6-7% годовых, но в большинстве надежных кредитных учреждений их значение достигает лишь 1-3% в год.

Помимо евро и американского доллара, советуем вкладчикам обратить внимание на более стабильный британский фунт и швейцарский франк, а также присмотреться к перспективной японской йене и китайскому юаню. Немногие банки предлагают вклады в столь нетрадиционных валютах, но такие предложения все же присутствуют на рынке.

Разделение накоплений по валютам

Что делать с рублевыми вкладами тем, кто вовремя не защитил свои сбережения от валютных рисков? Им сейчас стоит подумать о том, как сделать это грамотно. Лучше всего постепенно, когда курс рубля стабилизируется, разделить накопления по валютам в правильных пропорциях. При этом следует думать не о выгоде, а о снижении рисков.

Если опираться на корзину Центробанка, то при распределении сбережений по валютам нужно разместить половину средств на рублевых вкладах, а оставшиеся накопления хранить в пропорции 45/55 в евро и долларах. Такая корзина в теории является нейтральной к изменениям курсов валют.

Однако структура накоплений должна учитывать и цели, преследуемые вкладчиком, при открытии депозитов. Если это молодая семья, которая в скором времени планирует приобрести жилье, то эксперты советуют долю сбережений в рублях увеличить до 70%, так как цены на недвижимость устанавливаются в рублях.

Вывод: перевод рублевых депозитов в валютные на данный момент времени не принесет ощутимой выгоды вкладчику. Если и стоило проводить конвертацию, то следовало делать это гораздо раньше. Во всяком случае, таких прогнозов придерживаются многие финансовые аналитики и крупные инвесторы. С другой стороны, в случае восстановления цен на нефть (чего ожидает большинство экспертов, пусть не до уровня 70-80$ за баррель, но хотя бы до 50-55$), рубль будет чувствовать себя увереннее, и мы сможем увидеть укрепление российской валюты до 56-62 рублей за доллар. Вероятно, это будет хорошая возможность для тех вкладчиков, которые хотели бы частично или полностью заместить свои рублевые вклады валютными.

Кризис продолжает разворачиваться, и нам придется учиться жить в новых условиях. Лучше ясно оценивать угрозы и осознавать проблемы - только так можно достойно жить в это непростое время. Кризис жестоко наказывает неподготовленных.

Несмотря на оптимистичные прогнозы некоторых экономистов, кризис в России все-таки продолжает разворачиваться. Судя по всему, нам предстоит научиться жить в новых условиях, пока тучи на финансовом горизонте только сгущаются. Мы знаем, что лучше ясно оценивать угрозы, а не уподобляться страусу, тем более что реальные события не позволят оставаться в блаженном неведении. Осознание проблем позволит преодолеть растерянность и предпринять шаги не только для выживания, но и для достойной жизни в это непростое время.

Что происходит

Запад расширил экономические санкции, отрезав крупнейшие российские банки от рынков капитала. К счастью, пока не заморожены счета российских банков и нет запрета на торговлю энергоносителями. Но, с другой стороны, исключать такую возможность нельзя, поскольку политический кризис далек от разрешения, а риторику сторон миролюбивой назвать сложно.

Снизилась со $100 до $60 за баррель, и, вероятно, это падение продолжится, а надежды на рост цен очень призрачны (см. « »). достиг почти той же отметки – 60 рублей за $1. Разворачивается банковский кризис. Центробанк поднял учетную ставку до 17%, что фактически убьет кредитование. Сегодня ставка, правда, немного снижена - до 15%, но оживления на кредитном рынке это вызвать не может. Банки повысили депозитные ставки до 20-22%, значит, и ставки по кредитам пропорционально возрастут. В конце минувшего года инфляция по официальным данным составляла 12-13%, а в следующем году превысит 15%. Прогнозируемое падение ВВП в 2015 году – от 2 до 5%.

Курс рубля как никогда стабилен и по-прежнему не превышает ста копеек.

В утешение можно сказать, что кризис жестоко наказывает неподготовленных, но может быть полезным для того, кто вовремя оценит опасности и будет действовать.

Что делать

1. Кризис легче переживать с деньгами

Недобрая шутка, для тех, кто не успел запастись наличностью. Если это еще возможно, постарайтесь обеспечить себя на «черный день». Эти деньги должны быть под рукой не для покупки валюты или выгодного вложения, а для самых насущных нужд. Создайте резерв, который может быть очень кстати в складывающихся условиях. Финансовая «подушка» - ваш спасательный круг во время экономического шторма.

2. Погасите свои кредиты, в первую очередь, дорогие и не берите новые

В кризис все усилия должны быть направлены на создание личной финансовой безопасности, а не на обогащение банкиров.

3. Валютные кредиты

Если у вас есть валютные кредиты, сделайте все возможное, чтобы реструктуризировать их в рублевые. Особенно это относится к ипотечным займам.

4. Свободные деньги направьте на покупку валюты: долларов или евро

5. Забудьте про холодильник

Цены на телевизоры, холодильники, пылесосы и т. д., которые с энтузиазмом разметали с магазинных полок соотечественники, уже выросли, поэтому вкладывать наличные в бытовую технику поздно.

6. Сегодня достигнут пик депозитных ставок в банках

Правительство, вероятнее всего, склонно проводить жесткий монетарный курс, что позволяет надеяться на относительную стабильность рубля. Банковская система нездорова, и многие банки начинает лихорадить, а некоторые уже падают. Самые крупные и социально значимые банки государство будет спасать, проводя докапитализацию (рефинансирование). В этих условиях можно порекомендовать выбрать один из наиболее надежных государственных банков и разместить в нем долгосрочный депозит с максимальной доходностью.

7. Инфляция будет раскручиваться, и потребительские товары обязательно подорожают

Когда в конце года произошел бум продаж товаров длительного пользования, даже дорогих автомобилей, аналогичные товары, бывшие в употреблении, также подорожали. Но со временем новые цены перестанут шокировать, и торговля опять оживет. Вместе с этим упадет цена на б/у товары, которые сейчас можно продать очень выгодно. Поэтому воспользуйтесь моментом, есть возможность заработать на этом.

8. Недвижимость в рублевом исчислении подорожала перед кризисом

Когда же кризис грянул, а владельцам потребовалась наличность, цены обвалились. Квартиры эконом-класса были на пике цен в конце года, а дорогая недвижимость продается очень плохо. Сдавать помещения в аренду становится все сложнее. Покупать недвижимость в настоящее время можно, но еще через полгода цены упадут процентов на 30. Особенно велики шансы получить скидки у обладателей наличных денег.

Долги в обстановке, когда нельзя быть уверенными в стабильных доходах – вещь не самая веселая. Во всяком случае, подождите, пока банки установят новую ставку по ипотечным кредитам.

10. Счета в заграничных банках

Политическая ситуация складывается таким образом, что нет никакой уверенности в том, что счета даже в банках Швейцарии абсолютно надежны. Оффшоры на сегодня тоже не лучший вариант, так как на их владельцев давят и российские власти, и западные санкции. Все более жесткими становятся требования к законности денег и к чистоте налогообложения. Специалисты называют это явление «дискриминацией оффшоров» и отмеривают им срок в один-два года.

11. Инвестиции в кризис могут быть как сверх удачным, так и крайне неудачным способом сохранения денег

При правильно сформированном портфеле и надежной инвестиционной стратегии с учетом всех рисков доход от инвестиций позволит вам чувствовать себя уверенно. Необходимо тщательно подбирать не только на активы в портфеле, но и место их хранения, и посредника в торгах.

12. Отечественные ценные бумаги в глазах иностранных инвесторов представляют собой концентрацию политических рисков. С одной стороны – прекрасные возможности, особенно с учетом цен на акции и облигации. Российские акции подешевели на 45-65% и, возможно, продолжат дешеветь еще. Но продать их выгодно можно будет нескоро, и это нужно обязательно учитывать.

13. Драгоценные металлы

Сейчас золото дешевеет во всем мире, поэтому считать его хорошим способом заработка в ближайшей перспективе нельзя. Если у вас есть деньги, без которых вы сможете обходиться довольно долго, этот способ сохранения надежен. Золото будет пользоваться спросом, когда покачнется доллар или станет реальным мировой экономический кризис. Экономисты предрекают это, но пока никаких реальных предпосылок к этому нет.

Всякий когда-нибудь заканчивается. Пока нам придется жить в сложившихся обстоятельствах, от нас не зависящих, продолжая работать и планировать будущее в новых условиях. Что бы ни происходило, мы будем воспитывать детей, давать им образование, покупать жилье – словом, жизнь будет идти своей чередой. Составьте личный финансовый план и выполняйте его, зарабатывайте деньги, инвестируйте и сохраняйте их, чтобы чувствовать себя уверенно, насколько это возможно. В сложные времена ваши действия должны быть особенно взвешенными и продуманными.