Как правильно беспроцентный займ или заем. Плюсы и минусы кредитования у физлица
Правильной формой употребления в речи считается слово заем . Оно имеет значение взятой в долг на определенных условиях возврата денежной суммы.
Форма займ получила распространение в разговорной речи по той причине, что при образовании от существительного заем производных частей речи и косвенных падежей происходит частичное выпадение сложного звука, который на письме обозначен буквой е : заем — взять взаймы; сумма, займа; беспокоиться о займе.
Правописание косвенных падежей и наречия взаймы повлияло на употребление в речи начальной формы существительного и привело к искажению его литературной нормы.
Слово займ является просторечным, не соответствует языковым требованиям, предъявляемым к правильному словоупотреблению и написанию этого существительного.
Употребление в речи существительного заем |
|
Правильно | Неправильно |
| Руководством предприятия принято решение сделать заем
денежных средств с целью расширения производства.Государственный заем
будет выплачиваться по облигациям соответствующего образца. Остается надеяться на заем – иначе дела не поправить. Заем возвращать придется. | Предприятие получило займ
в сумме ста тысяч рублей.Государственный займ
– вынужденная мера, необходимая для стабилизации экономического положения в стране. На займ не надейся – ничего не получишь. А чем займ возвращать будешь, ты подумал? |
сайт дает следующие рекомендации по употреблению в речи форм существительного заем и займ:
- В именительном падеже единственного числа нормативным вариантом употребления в речи является форма заем .
- Слово займ содержит орфографическую ошибку. В устном общении оно употребляется как просторечное.
- В соответствии с требованиями литературного языка писать и говорить надо заем , а не займ .
- В наречии взаймы и косвенных падежах существительного заем –займ — является частью слова, которая самостоятельно в русском языке не употребляется.
В этой статье рассмотрим правильность употребления слова «заём». Каждый день мы натыкаемся на кучу предложений от МФО и подобных им. Компании предлагают получить беспроцентный займ или заём, как правильно пишется это слово — читайте ниже.
Как правильно писать: займ или заём
Для начала стоит учесть, что слова «займ» просто-напросто нет и никогда не было в нашем языке. В подтверждение этих слов давайте обратимся к словарям русского языка и посмотрим там.
Словарь ударений:
Словарь трудностей русского языка:
Орфографический словарь:
Обратите внимание, что в именительном и винительном падежах правильно будет «заём» и только так.
Пример: «Я взял заём в микрокредитной компании на 2 месяца».
Запомните, что во всех случаях, кроме использования именительного и винительного падежей, а также во множественном числе можно использовать формы:
- займы;
- займа;
- займов;
- займом и т.д.
В таблице ниже вы можете ознакомиться с примерами, объясняющими, как пишется слово займ или заём во всех падежах и числах.
Теперь вы знаете, как правильно пишется — займ или заём. Ещё раз напоминаем, что правильно использовать только второй вариант.
Микрозайм или микрозаём — как правильно
Здесь ситуация абсолютно такая же. Если вы хотите знать, как правильно пишется: микрозайм или микрозаём, отталкивайтесь от правила, описанного выше.
Википедия подтверждает это: то есть микрозаЁм, но микрозаЙмы.
Выводы
Давайте закрепим. Когда мы используем именительный падеж единственного числа, то говорим и пишем «заём» и «микрозаём». Но если у нас множественное число или другой падеж — смело говорим «займы», «о микрозаёме». Всё оказалось очень просто.
Вам срочно понадобились деньги на какие-либо личные нужды? У вас есть два варианта – взять кредит или заем. Считаете, что эти два понятия не имеют никаких существенных отличий друг от друга и обозначают одно и то же? Мы вас не виним, так как это достаточно распространенное заблуждение.
На самом деле, между ними существует огромная разница, которую просто необходимо знать, чтобы при получении средств заключить договор в соответствии с действующим законодательством и защитить себя от самых неприятных последствий.
Что такое заем и кредит: разъясняем понятия
Чтобы убедиться в том, что кредит действительно отличается от займа, достаточно прочитать определения каждого из этих понятий:
- кредит представляет собой обязательство, закрепляемое в письменном договоре, где указывается цель, на которую выдаются деньги, сумма средств и размер вознаграждения (оно является неотъемлемым атрибутом кредитования) и сроки погашения задолженности;
- заем предполагает передачу не только денег, но и самого разнообразного ценного имущества, далеко не всегда требует оформления сделки в письменном виде (лишь в тех случаях, когда сумма передаваемых средств превышает в 10 и более раз минимальную зарплату) и не предусматривает обязательного вознаграждения для займодателя.
Кроме того, заем можно взять не только у юридического, но и у физического лица (к примеру, у того соседа, у которого вы постоянно занимаете деньги до зарплаты), а вот кредит – исключительно в банковском учреждении. Впрочем, все отличия мы более подробно рассмотрим ниже.
Пять главных отличий кредита от займа
Так в чем же заключается разница между займом и кредитом? Мы готовы привести пять ключевых отличий между этими формами финансовых взаимоотношении. О некоторых из них уже говорилось выше, но в данном случае повторение позволит лишь более детально разобраться в теме:
- погашение задолженности. Существует ряд особенностей, из-за которых потребительский или иной кредит в банке довольно значительно отличается от займа. В подавляющем большинстве случаев его необходимо возвращать частями по классической (начисление процентов на остаток долга) либо по аннуитетной схеме (равными долями). Заем же, как правило, погашается полностью. Особенно в том случае, если заимодавцем является физическое лицо, которое вряд ли удовлетвориться возвратом денег по частям;
- оформление. При получении кредита при любых обстоятельствах заключается письменное соглашение с банком. Если же вы берете заем, подписание договора не является обязательным. Впрочем, лучше все же заключить его, так как в этом случае у вас будет гораздо больше шансов доказать свою правоту в суде, если до него дойдет;
- участники сделки. Выдача кредитов может осуществляться исключительно банковскими учреждениями. Остальные юридические, а также физические лица могут выступать лишь в качестве заимодавцев, заемщиков и получателей кредитных средств;
- проценты. Кредитование тесно связано со ставкой рефинансирования, из-за чего вознаграждение банковских учреждений всегда превышает ее. Заем в большинстве случаев выдается безо всяких процентов. Но даже если они предусматриваются договором, устанавливает размер вознаграждения сам заимодавец;
- предмет сделки. В рамках любых программ кредитования выдаются исключительно деньги. Можно возразить, что банки часто предлагают купить в кредит самые различные товары в магазинах. Да, это так, но в процессе такой сделки средства переводятся на счет торговой точки и возвращать вам также придется деньги, а не приобретенную продукцию. Предметом же займа может быть либо определенная сумма средств, либо имущество. Причем возвращать нужно именно то, что вы брали при заключении сделки.
Рассмотрим наряду со словом «заём», его морфологических братьев – «наём» и «приём». Последнему повезло больше всего – во всех склонениях в корне остаётся «ё» и никаких затруднений с ним не возникает. У первых двух во всех косвенных падежах, кроме винительного, в корне появляется «й»: займа, найма; займу, найму; займом, наймом; о займе, о найме. И именно из-за этого появляется стойкое желание довести дело до совершенства, заменив «ё» на «й» и в оставшихся падежах. Чего делать, согласно орфографическому словарю, строго не рекомендуется
На вопрос, как правильно говорить и писать: «займ» или «заём», все словари русского языка единогласно, не допуская никаких возражений, отвечают, что правильно – только «заём ». Но почему так много людей говорят и пишут «займ», а экономические словари без зазрения совести оперируют этим вариантом слова? Может быть, речь идет о появлении новой нормы языка?
Займ или заём, занять или одолжить
Дело в том, что язык стремится к развитию, эволюции, и, активно вбирая в себя новое, со временем показывает тенденции к устойчивости или неустойчивости определенных явлений и единиц. Нельзя сказать, что язык только упрощается или только усложняется - оба процесса происходят одновременно на разных уровнях системы. Где-то происходит обобщение, где-то, напротив, проявляется дробность.
Слово заём сегодня очень популярно, и такую славу ему обеспечили мы сами. Россияне перестали считать кредиты и займы опасными, изменили к ним отношение и стали воспринимать их как удобный финансовый инструмент. Кроме того, увеличилась дистанция между людьми, и стало как-то нехорошо брать деньги в долг у друзей и соседей, а вот у банков и кредитных организаций - никакой неловкости, деловые отношения.
Что такое денежный заём
Почему же тогда многие употребляют термин в неправильном произношении? Дело в том, что по правилам русского языка «заём» можно и нужно говорить в единственном числе именительного и винительного падежа, тогда как в других склонениях допускается менять букву «ё» на «й».
Ответственность, связанная с невозвратом займа, обычно оговаривается в соглашении, но в любом случае заемщику нужно приготовиться к неприятным последствиям. Задержка платежа влечет за собой начисление пени и штрафов, которые в некоторых случаях могут значительно превышать полученную сумму.
Как выдать беспроцентный займ учредителю
- Информационное письмо Центрального Банка России от 23 марта 2020 года, в котором установлена ставка рефинансирования на текущий момент времени;
- Гражданский кодекс, статья 807, которая описывает договор займа;
- Налоговый кодекс, статья 224, которая устанавливает размер процентной ставки НДФЛ на выгоду, полученную учредителем;
- Федеральный закон 14 от 8 февраля 1998 года, в котором указана обязанность получения согласия учредителей при совершении выдачи займа.
Чтобы оформить процедуру выдачи займа необходимо это сделать с помощью договора, который заключается между юридическим лицом и физическим лицом. Унифицированной формы для такого договора нет, поэтому можно составить его в произвольной форме. Если в договоре не указать на то, что заем предоставляется под ставку 0%, то такая ссуда будет считаться выданной под ставку рефинансирования. Договор может быть пролонгирован неоднократное количество раз. На вопрос «можно ли оформить выдачу устным соглашением?» однозначно в данной ситуации нужно ответить нет, потому как все деньги компании являются собственностью компании и об их использовании должен быть отчет. Договор в такой ситуации и является отчетом о том, куда потрачены деньги. Как правило, в договоре прописывают следующие пункты:
Займ сотруднику организации
По законодательству, если вы получаете беспроцентный заём или заём под проценты ниже чем 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас это 5,5%), то у вас возникает материальная выгода. Она рассчитывается на день, когда вы возвращаете беспроцентный заём, или день, когда выплачиваете проценты. Материальная выгода облагается НДФЛ по ставке 35%.
Получается, что просто так взять деньги в долг у компании невозможно. Минимум 1,925 % годовых (5,5 * 0,35) вам все же придется заплатить государству или 5,5% — своей организации. Чаще всего бизнесмены делают выбор в пользу своей компании и берут заём под 5,5 % годовых.
Как составить беспроцентный договор займа с учредителем
При выдаче из кассы или при возврате в кассу организации займа нужно принимать во внимание еще одно требование ЦБ РФ (п. 4 Указания Банка России от 07.10.2013 №3073-У): эти операции могут проводиться только за счет наличных денег, поступивших в кассу с расчетного счета организации.
Исключение, то есть признание договора априори беспроцентным, имеет место в случаях: а) если договор заключен между гражданами на сумму не более 50-ти МРОТ и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя-бы одной из сторон; б) когда по договору займа передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Беспроцентный займ
- сумму, передаваемую заемщику на беспроцентной основе;
- сроки и порядок погашения долга. Документом может быть предусмотрена единовременная или постепенная (равными платежами) выплата долга;
- полные реквизиты займодавца и заемщика. Если одной из сторон выступает физическое лицо, то, для заключения договора предоставляются паспортные данные;
Как и любой кредит беспроцентный займ оформляется договором, в котором прямо указано на отсутствие процентов. Однако договор заключается на праве возвратности, то есть заемщик несет ответственность за своевременное возвращение полученных от кредитора средств.
Займ или заём: как правильно говорить
Немного отойдём от финансовой тематики и зададимся следующим вопросом: «Как правильно говорить и писать такие востребованные на сегодняшний день слова, как займ и заём? В начале мы дадим правильный ответ с соответствие с нормами русского языка, а потом порассуждаем на эту тему – будет интересно!
Этому мы находим подтверждение в различных официальных законодательных документах, например в федеральном законе “О потребительском кредите (займе)” или в ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Всё-таки слуги народа пишут правильно и нам на них надо по идее равняться.
05 Авг 2018 354
В сознании многих людей слова заем, ссуда, кредит обозначают одно и то же действие – одалживание некой суммы денег, на возвратной и возмездной основе. То есть при возврате долга заемщик обязан вернуть большую сумму денег чем брал взаймы, уплатив определенное количество процентов. Но на самом деле эти три понятия имеют разное значение.
Что такое заем?
Ссуда или заем – бесплатный вид одалживания денег. Займом называют передачу активов или денежных средств в собственность заемщика заимодавцем. При этом предмет займа необходимо вернуть в полном объеме, если в заем давались вещи, то их возврат должен быть соответствующий по качеству и по количеству. В гражданском кодексе написано, что для оформления займа необходимо составить, так называемый, договор займа. Впервые договор займа был разработан в V веке римскими юристами. Внешне он был очень прост, но глубоко отражал суть займа: получив средства, заемщик брал на себя обязательства по возврату долга в полном объеме через определенное количество времени.Особенностью, характеризующей заем как вид юридических отношений является то, что заемщик получает право собственности на предмет займа, на весь период пользования, то есть полученными заемными деньгами или активами он имеет право распоряжаться по своему желанию. В связи с этим, при утере или порче предмета займа, заемщик, согласно договору займа, обязуется вернуть заимодавцу такие же по качеству и предназначению вещи в соответствующем количестве. Это значит, что предоставленные взаймы вещи должны быть взаимозаменяемыми, они не должны быть уникальными, единственными в своем роде, неповторимыми, эксклюзивными и так далее. К таким вещам относятся: продукты, предметы широкого потребления, бензин, стройматериал, и другие. Уникальные ювелирные изделия, коллекции коньяков, оригиналы художественных произведений в свою очередь не могут выступать предметом займа, так как в случае утраты они не могут быть возмещены.
