Хоум Кредит: чей это банк и его история. Хоум кредит энд финанс банк — Вы ожидали, что такие убытки будут

9 июня 2019 года стало известно об утечке данных 900 тыс. клиентов российских банков. В открытом доступе оказались паспортные данные, номера телефонов, места проживания и работы граждан РФ.

2018: Первая в России выдача кредита с удаленной идентификацией

В середине июля 2018 года банк «Хоум Кредит» сообщил о выдаче первого в России кредита с помощью удаленной идентификации. Россияне получили возможность дистанционно пользоваться банковскими продуктами и услугами после запуска единой биометрической системы .

На первом этапе «Хоум Кредит» выдает онлайн-кредиты на покупку товара, используя полностью удаленную идентификацию клиента. В дальнейшем банк собирается оформлять таким же образом большинство других своих продуктов.

Отмечается, что онлайн-идентификация первого клиента заняла меньше минуты. После этого он смог дистанционно подписать договор на получение POS-кредита и приобрести пылесос в интернет-магазине партнера банка «Хоум Кредит» - российского представительства Samsung .

Чтобы не проходить очную идентификацию в банках , клиентам нужно единожды предоставить свои биометрические данные (голос и изображение лиц), которые будут храниться в единой системе. «Ростелеком» обеспечивает сбор, обработку и хранение биометрических данных, а также проверку их соответствия первично сданным биометрическим образцам. Результаты проверки передаются банкам для удаленной идентификации граждан при открытии счетов.

После регистрации в единой биометрической системе гражданин сможет дистанционно получить услуги любого банка, работающего с системой. Клиенту достаточно ввести логин/пароль от ЕСИА и произнести сгенерированную системой короткую контрольную фразу, глядя в камеру смартфона или компьютера.

К 17 июля 2018 года «Хоум Кредит» принимает биометрическую информацию клиентов в своих офисах в Москве , Санкт-Петербурге , Нижнем Новгороде , Екатеринбурге и Казани. В короткие сроки планируется увеличить количество таких отделений 80, а до конца 2019 года сдать биометрию можно будет во всех отделениях банка, говорится в его сообщении.

2017

Объем выдачи кредитов через POS-онлайн превысил 1 млрд рублей

Объем выдачи кредитов на товары через технологию POS-онлайн в Банке Хоум Кредит превысил 1 млрд рублей, что составило 3,5% от общего объема выдач POS-кредитов банком. Около 80% онлайн-кредитов выдано без первоначального взноса и переплаты, сообщили в Хоум Кредит 19 октября 2017 года.

Чаще всего в кредит брали бытовую технику и мобильные устройства (смартфоны и планшеты), на третьем месте - аудио- и видеотехника. Самая популярная бытовая техника - стиральные машины, холодильники, СВЧ-печи и плиты. А из видео- и аудиотехники большую часть кредитов брали на телевизоры.

POS-онлайн - это разработанная Банком Хоум Кредит технология оформления кредитов по упрощенной заявке через интернет . Первые POS-онлайн кредиты были выданы в интернет-магазине Эльдорадо летом 2016 года. По состоянию на октябрь 2017 года среди основных партнеров банка в этом проекте - Эльдорадо, М.Видео , DNS и другие крупные интернет-магазины.

При оформлении заявки на кредит через POS-онлайн в большинстве случаев клиенту нужно заполнить всего 5 полей. На полноценную оценку короткой заявки у банка уходит 40 секунд. Базовые клиенты могут подписывать договор по SMS и получать кредит полностью дистанционно.

Первый кредит Банк Хоум Кредит выдал ровно 10 лет назад, 16 июля 2002 года. С тех пор мы стремились сделать банковские услуги легкими и доступными, построить Финансовый Магазин, основные принципы работы которого выражаются в трех словах «Быстро. Просто. Удобно». Благодаря этому мы смогли занять лидирующие позиции на рынке банковской розницы. Здесь мы представляем основные факты из десятилетней истории строительства «ФинМага».

ü 31 января 2002 года - сделка о покупке Группой Home Credit Инновационного Банка «Технополис» (лицензия № 316 от 19 июня 1990 года).

ü Первое представительство в Нижнем Новгороде.

ü Первая торговая точка.

ü Первый товарный кредит.

ü Первая федеральная торговая сеть - партнер («Техносила»).

ü Начало партнерства с «Эльдорадо».

ü "В 2003-2004 годах все крупные торговые сети, существовавшие на тот момент, были партнерами Банка Хоум Кредит: Мир, Техносила, М-Видео, Эльдорадо".

ü Дмитрий Мосолов, первый заместитель Председателя Правления Банка Хоум Кредит

ü "В 2003 году был ажиотажный спрос на кредиты. В Сибири за кредитами выстраивались очереди, люди стояли всю ночь".

ü Географическая экспансия.

ü Первая платежная карта Банка Хоум Кредит.

ü Вступили в «MasterCard».

ü Первая прибыль.

ü Контракт с «Почтой России».

ü Покрыли точками продаж все федеральные округа, кроме Дальнего Востока.

ü Вошли в число лидеров на рынке POS-кредитов.

ü Первые рублевые бонды.

ü Первый банковский офис в Нижнем Новгороде в статусе ККО.

ü Первый кредит наличными.

ü Первая в России публичная сделка по секьюритизации рублевых кредитов.

ü Первые евробонды.

ü Отлаживание системы риск-менеджмента.

ü Внедрили систему противодействия мошенничеству.

ü Колл-центр в Обнинске, крупнейший работодатель Калужской области.

ü Вышли на рынок ипотеки.

ü Вышли на рынок автокредитов.

ü Секьюритизация кредитных карт – одна из первых на рынке.

ü Акция 0-0-24 – опробировали успешный маркетинговый продукт.

ü Вошли в число лидеров на рынке кредитных карт.

Первый филиал в Нижнем Новгороде.

ü В банк пришел Иван Свитек – сильный лидер с целостным пониманием долгосрочной стратегии банка на развитие розницы, информационную открытость, выстраивание отношений с клиентами.

ü Ушли с рынка авто и ипотеки.

ü Гибко отреагировали на кризис, использовали его как возможность для дальнейшего развития бизнеса.

ü Начали привлекать депозиты.

ü Активный переход к рознице.

ü Зарплатные проекты.

ü Начало развития сети банкоматов.

ü Запуск интернет-банка.

ü Запуск смс-банка.

ü Заработали рекордную на тот момент прибыль, успешно закончив кризисный год.

ü Стали № 1 на рынке POS-кредитов.

ü Открыты филиалы во всех федеральных округах, кроме Дальнего Востока.

ü Рекордная прибыль по МСФО за все время существования – 9,4 млрд. руб.

ü Рост бизнеса по всем направлениям.

ü Возобновили выдачу автокредитов.

ü Новый «легкий» формат банковских офисов.

ü Агентская сеть.

ü Открыли офис в Хабаровске. Филиальная сеть банка охватила всю Россию. По итогам 2011 года сеть Банка Хоум Кредит насчитывала 1273 офиса, свыше 58 000 продаж, 633 банкомата. Банк занял четвертую позицию среди наиболее филиальных банков России.

ü Доля кредитов наличными превысила долю POS-кредитов в портфеле банка. Банк продолжает удерживать лидерство на рынке POS-кредитования и занял седьмое место на рынке кредитов наличными по итогам 2011 года.

ü В 2011 году существенно нарастили депозитную базу. За 12 месяцев 2011 года объем вкладов и текущих счетов увеличился почти в 3 раза до 70 298 млн. руб., (23 785 млн. руб. на 31 декабря 2010 г) и составил 56% от общей суммы обязательств банка.

ü Открыли первый в России детский сад в офисе для детей сотрудников. Садик работает в Обнинском представительстве банка.

ü Открыли виртуальные представительства банка в социальных сетях

ü Первыми на рынке предоставили возможность клиенту отказаться от кредита в течение двух суток без штрафов и комиссий (сервис «48 часов»)

ü Начали реализовывать концепцию инновационного банкинга под лозунгом «Быстро. Просто. Удобно». Суть концепции – банк должен быть таким же простым, понятным, быстрым, близким, ярким, удобным, как ресторан быстрого питания. В рамках этой концепции реализовали несколько новых для банковского рынка проектов:

ü Разработали новую простую линейку продуктов: 3 кредита с решением за 30 минут, 3 кредита с решением за 3-5 дней, 3 депозита, 3 кредитных карты;

ü Ввели новую форму кредитного договора, где все условия изложены на одном листе понятным для клиента разговорным языком;

ü Ввели электронные меню продуктов в отделениях;

ü Ввели уникальную должность финансового примирителя, который в особом порядке рассматривает претензии и случаи, связанные с тяжелыми ситуациями клиентов.

ü Запустили новый канал дистанционного обслуживания клиентов – «Видео-консультант». Кроме возможности видеть и слышать своего собеседника, функционал «Видео-консультанта» позволяет обмениваться сообщениями в чате, а также выводить на экран изображение интернет-сайта и документов

ü Модернизировали систему выдачи кредитов и ввели сервис одобрения кредитов без посещения банковского отделения.

ü Запустили «Мобильный банк» для наиболее популярных мобильных платформ: iOS и Andorid. C помощью этого приложения можно оплачивать услуги более 450 организаций по всей России, находить отделения, банкоматы, а так же магазины или кафе, предоставляющие скидки специально для держателей карт банка.

Home credit – международная банковская система, которая занимает лидирующие позиции в мире по выдаче потребительских кредитов. Главный офис компании находится в Праге, столицы Чехии. На 2019 год банк представлен в 10 странах: Российской Федерации, Индии, Китае, США, ряде европейских и азиатских государств. Сейчас клиентами Хоум кредит банка являются 90 миллионов человек. Многие пользователи задумываются, чей банк Хоум банк. Основным направлением работы Home credit является розничное кредитование – организация выдает займы исключительно в национальной валюте и физическим лицам.

Home credit не сразу стал мощным и процветающим банком. Он стал результатом объединения капиталов зеленоградских трестов и совхозов и получил название «Инновационный банк Технополис». Для небольшого города это было настоящим прорывом, десятки людей получили новые рабочие места. В начале организация специализировалась на обслуживании предприятий. За 12 лет произошли кардинальные изменения: банк начал работать не только с коммерческими организациями, но и физическими лицами. Основную часть дохода приносило сотрудничество с нефтяными компаниями.

В 2002 году работой инновационного банка заинтересовался один из крупнейших финансовых холдингов Европы – Home credit Finance. Развитие организации происходило следующим образом:

• Чехи выкупили все акции банка.
• Чехи подготовили документы, по которым организация стала полноценной дочерней компанией.
• Головная компания выделила большую сумму для развития инновационного банка.
• В 2003 году организация была полностью переименована в Хоум Кредит банк.

Бывший «Инновационный банк Технополис» начал стремительно развиваться, набирать популярность у клиентов. К 2005 году отделения организации открывались по всей Российской Федерации, кроме Дальневосточного округа. Преимущественное направление ХКБ было открыто в 2005-2006 году. Тогда потребительские кредиты начали пользоваться огромной популярностью. Банковская статистика за 2007 год показала, что Home Credit выдал максимальное количество кредитов.

После того, как Инновационный банк Технополис стал частью Хоум Кредит Банка, начал стремительно развиваться. Сегодня отделения организации присутствуют в каждом регионе Российской Федерации. С 2009 года ХКБ пересмотрел спектр оказываемых услуг – теперь оформлять кредит можно из мобильного приложения или интернет-банкинга.

В течение трех последних лет ХКБ закрывал все отделения, которые приносят ему малую прибыль. Это спровоцировало появление волнения и беспокойства среди клиентов. Многие думали, что Home Credit закрывается и уходит с этого рынка. На самом деле организация процветает в Российской Федерации, отказываться от клиентов – не планирует.

Кому он принадлежит?

Хоум Кредит банк – один из наиболее популярных банков в Российской Федерации. Его финансовые показатели являются лучшими во всем государстве. Отчечность открыта для всех, ее можно найти на официальном сайте компании. Из открытых источников можно получить следующую информацию:

1. В 2017 году ХКБ получил максимальный рейтинг стабильности – это значит, что он обеспечивает полноценную работу финансовых активов, покрывает нужды и операционные расходы.
2. Поднялся на 2 строчки, до 36 места, в рейтинге величины финансовых активов. Количество собственных накоплений увеличилось, благодаря чему кредиты стали выдаваться чаще.
3. Поднялся до 18 места в народном рейтинге банков – директорам и высшему менеджменту удалось решить более тысячи проблем, которые вызывали негатив у клиентов.

Положительная динамика показывает, что руководство взяло верный курс на решение проблем. В рейтинге банков, которые оказывают интернет-услуги, ХКБ занимает 38 строчку. Это хороший показатель, однако руководство делает все возможное по повышению оценок. Банк предлагает удобное мобильное приложение, работающее на всех операционных системах, и удобный интернет-банкинг. Специальная система позволяет проводить банковские операции в домашних условиях. Если вы не поняли, чей банк, home credit, можете посмотреть на официальном сайте.

Многие крупные конкуренты, такие как ВТБ или Сбербанк находятся также за 100. Это связано со специфической методикой оценки, понять которую невозможно. ХКБ – крупная финансовая организация, преимущественным направлением в работе которой является потребительское кредитование. Банк имеет множество партнеров, которые продают товар клиентам ХКБ по сниженным ценам. Практически в каждом городе присутствует отделение организации, никаких трудностей при оформлении кредита у вас не возникнет.

Владельцами Хоум Кредит Банка являются Home Credit B.V и Home Credit International a.s. Две эти организации в сумме имеют 100% акций предприятия. Это иностранные компании с частным капиталом. Эти компании также владеют отделениями банка в Беларуси, Казахстане и остальных государствах СНГ. ХКБ – надежная организация, которая обсуживает физических и юридических лиц. С ней вы можете не беспокоиться о сохранности своих денег. После изучения финансовой информации у вас не должно остаться вопросов, чей это банк.

Стоит отметить, и это нужно знать, что проблемы у банка Хоум Кредит начались уже давно, аж с 2013 года и ни в 2014, ни в 2015 году и даже ни в 2017 году они решены не были. Что касается слухов о том, что банк скоро закроется, также ходят по интернету и вне его, тоже не на пустом месте.

Кроме того, регулятор в лице Центробанка России очень тщательно следит за ситуацией в банке и уже ни раз принимал определенные меры к банку. А это значит, что проблемы в банке есть и они подтверждаются.

Само же руководство банка официально заявляет, что собирается сокращать офисы по всей России, да бы хоть как-то стабилизировать возникшую ситуацию во времена кризиса. Но приведет ли это к успеху? Покажет время.

Что делать вкладчикам и клиентам банка Хоум Кредит?

Конечно же, смотреть и ждать когда банк поправит свою нынешнюю ситуацию и выйдет в прибыль ждать клиентам банка точно не стоит. По каким причинам - мы уже рассказывали Вам в статье:

Именно в этой статье мы сделали подробные выводы о том, почему с банком в 2018 году сотрудничать небезопасно для кошелька.

Естественно, разница между вкладчиком и клиентом, взявшим кредит в этом банке заметно разная. Обычному вкладчику уйти из банка намного проще, тем более что банков вокруг еще весьма предостаточно. Когда лицу, взявшему кредит в банке уйти так сразу практически не представляется возможным. Однако, если у Вас есть такая возможность, то сделайте это незамедлительно.

Одними из главных причин, которые побуждают клиентов и вкладчиков уходить от банка это низкие финансовые показатели - у банка нет чистой прибыли - он убыточен, есть просроченная задолженность в кредитном портфеле более 25 млн. рублей из общего кредитного портфеля в размере 184 млн. рублей на декабрь 2015 года, Хоум Кредит ведет рисковую кредитную политику и предлагает клиентам вклады по завышенным процентным ставкам, что является риском попасть под отзыв лицензии.

Кроме того, также к банку Центробанк РФ применяет контрмеры, что прямо говорит о том, что банк неоднократно нарушает нормы и регламенты регулятора.

Закрытие банка или санация?

Здесь нельзя сказать прямо и ответить точно, что будет с банком в конечном счете и все потому, что ситуация с банком может пойти в любую из сторон, как в позитивную, так и в негативную. Однако, сотрудничать с банком Хоум Кредит мы все же не рекомендуем.

В чем виден позитив в банке Home Credit?

Вся надежда у руководства банка на то, что оптимизация по закрытию офисов пойдет на пользу и удастся привлечь новых клиентов в банк на вклады и кредиты. А это, во времена кризиса не так то просто. Вы хотите надеяться, что это принесет пользу банку и банк удержится на плаву самостоятельно? Мы считаем, что на это надеяться на 100% не стоит.

В чем негатив в банке Хоум Кредит?

Новые клиенты в банк могут так и не прийти на фоне кризиса, что действительно пошатнет ситуацию в банке и негативно отразится на финансовых показателях в целом.

Центробанк РФ может разом и жестко наказать банк, а именно, выдать предписание, как это было сделано Банку Связной, связи с тем, что выявлено высоко рисковое наращивание кредитного портфеля и портфеля вкладов, чем, собственно, и занимается Банк Хоум Кредит в настоящее время, то есть выдает вклады под высокий процент и выдает деньги вкладчиков под кредиты. И если доля в банке по просроченным кредитам, то есть проблемным и невозвратным будет расти, то все, лицензию у банка отзовут точно.

Также сюда к негативу добавляется и текущее нестабильное состояние банка. Хотя и учтем, что капитал банка и соответствует требованиями регулятора, однако общие финансовые показатели положительной динамикой не блещут.

Общий вывод по банку Хоум Кредит

Текущая деятельность Хоум Кредит энд Финанс Банка оценивается как неудовлетворительная.

Банк Хоум Кредит (Home Credit Bank) – крупнейшая кредитная организация, созданная в 2002 году. «Дочка» компании Home Credit Group (Чехия) предоставляет услуги в сфере потребительского кредитования, выдавая займы россиянам с короткой, а иногда и нулевой кредитной историей.

Сегодня банк состоит в международной группе компаний PPF (крупнейшая компания в Европе), осуществляющей контроль над 88,62% акций. Кому принадлежит и чей банк? Формально хозяином выступает Иржи Шмейц – председатель совета директоров .

Сегодня отделения Хоум Кредит расположены примерно в 2 000 населенных пунктов России. Фактически их история берет свое начало с лета 2002 г., когда россиянином впервые был получен потребительский заём под этим брендом.

Уже в 2003-2004 году крупнейшие торговые сети, существование к тому времени, заключили деловые соглашения о сотрудничестве с банком Хоум Кредит. Среди них – Эльдорадо, М-Видео и другие. Одновременно с этим начинается расширение организации по регионам страны.

В 2004 году впервые выходит платежная карточка, Home Credit Bank начинает получать прибыль и становится полноправным участником платежной линии MasterCard . В 2005 выдается первый заём в наличной форме и открывается представительство в Нижнем Новгороде.

2006 год запомнился тем, что Банк Хоум Кредит делает шаг в сферу ипотечного кредитования. Все это сопровождается внедрением, а затем налаживанием программы, направленной на снижение уровня мошенничества и иных противоправных деяний в финансовой сфере.

В последующих годах банк Хоум Кредит выходит в нишу автокредитования, проводит эффективную маркетинговую акцию под наименованием «0-0-24» и стойко реагирует на российский кризис (2008 год), начиная, как указал владелец, привлекать депозиты.

Запускаются зарплатные проекты, постепенно прорабатываются интернет-технологии – запускается online-банкинг, усовершенствуется официальный сайт и вводятся sms оповещения. Развивается сеть банкоматов по всем регионам страны.

К 2012 году приоритетными принципами работы Home Credit Bank становится простота, удобство и быстрота (формирование лозунга «Просто. Быстро. Удобно»). Кардинально меняется линейка кредитной продукции, вводится усовершенствованный тип договора.

К слову, преимуществом банка Хоум Кредит и сейчас является то, что все нюансы кредитования излагаются на одном листе (формат А4) и понятным для каждого заемщика языке.

По указанию руководителя, в договоре отсутствуют сноски и звездочки мелким шрифтом.

Сейчас банк ведет не только финансовую, но и социальную деятельность, участвуя во многих национальных премиях, акциях и благотворительных фондах. К 2017 году был проведен глобальный ребрендинг – обновился логотип и корпоративный стиль с участием чешского менеджера Томаша Кучера.

Специализация

Хоум Кредит энд Финанс Банк сфокусировался на кредитовании различных групп населения, активно применяется сеть дистрибуции. Приоритетное направление в работе – выдача POS-кредитов. Что это? Оформление займов непосредственно в точках продаж при покупке товаров (например, телефонов, телевизоров и др.).

Дополнительно предоставляются такие услуги, как открытие депозитных вкладов и участие в зарплатных проектах. Выдаются кредитные и дебетовые карточки. По официальным данным банка, на отечественном рынке их карты занимают 6,2% от общего объема (очень высокий показатель! ). Основные виды карточек – «Стандарт», «Премиум» и «Эксклюзив».

www.homecredit.ru – официальный сайт Home Credit Bank. Здесь пользователи могут не только получить интересующие их сведения о доступных продуктах и условиях кредитования, но и воспользоваться рядом услуг. На портале можно узнать цели, предложения и программу лояльности кредитной организации, а также с помощью калькулятора решить, какой тариф вам наиболее выгоден.

Финансовая деятельность

ООО Хоум Кредит с 2008 года начинает интенсивную деятельность, направленную на рост финансовой грамотности российского населения. Им было проведено более 45 мастер-классов специалистов и экспертов в области финансирования и кредитования в различных городах по всей стране.

С участием ассоциации коммерческих банков «Россия» была разработана, выпущена и распространена «Памятка заемщику» . Она направлена на рост финансовой грамотности и позволяет гражданам ориентироваться в многообразии и обслуживании кредитных продуктов.

Дополнительно среди работающих средств массовой информации (СМИ) и частных журналистов правлением банка был запущен конкурс на разработку и предоставление лучшего материала, способного повысить финансовую грамотность граждан страны.

10 интересных фактов

Специально для тех, кто интересуется историей и направлениями деятельности российского банка Хоум Кредит, подборка из 10 интересных фактов:

1. Банк Home Credit занимает 1 позицию в ТОП-100 наибольших кредитных организаций РФ по рентабельности активов. Его производительность в СМИ оценивается, как минимум в 3 раза выше среднего параметра по стране.
2. У клиента, оформившего любой заём в банке, есть 2 дня, чтобы отказаться от него без применения санкций – штрафов или комиссий. Это правило привлекает новую аудиторию и носит простое название – «48 часов».
3. По официальной статистике Home Credit Bank, практически каждый третий гражданин Российской Федерации – их клиент. Оценка проводилась только среди экономически активного населения страны.
4. В 2018 году здесь было получено свыше 4 000 000 кредитов, а более 50% заемщиков обращаются за ними повторно. Это не вызывает удивления, ведь организация предлагает доступные условия по всем программам в линейке.
5. В 7 раз взросла сеть Home Credit Bank к началу 2018 года. Теперь отделения банка распространены по всем регионам страны и предлагают более 1 500 рабочих мест для сотрудников и менеджеров в сфере финансов.
6. Хоум Кредит взял 6-е место в рейтинге по узнаваемости национальных банков и их логотипов (аналитическое исследование было организовано осенью в 2011 году, следующее запланировано на 2021 год).
7. В минувшем году продуктами организации воспользовалось более 170 000 граждан, решивших открыть здесь срочные вклады. Объем депозитов увеличился практически в 4 раза – значительный результат для всего российского рынка.
8. В офисе Обнинского представительства Хоум Кредит открыто и работает детское дошкольное учреждение под названием «Оранжерея», которое посещают более 30 детей работников банка.
9. Организация запустила проект поддержки «Синяя птица», позволяющая одаренным детям раскрыть свои способности. Уже более 100 ребят из различных субъектов страны получают стипендии и обучаются в ВУЗах.
10. В этом году банку Хоум Кредит исполнилось 16 лет!

Перспективы дальнейшего развития

Банковское заведение Home Credit Bank известно с 2002 года. Предлагаемые услуги пользуются спросом, как среди корпоративных клиентов, так и физических лиц в различных субъектах Российской Федерации. Банк неоднократно подтверждал свою устойчивость и перспективность, что доказывается лидирующими позициями в различных исследованиях и рейтингах.

По данным Википедии, Хоум Кредит отличает широко разветвленной сетью представительств, офисов и отделений. Количество постоянных клиентов превышает 17 000 000 человек , что является одни из показателей авторитетности и стабильности учреждения.

За 16 лет работы банком было выпущено более 13 000 000 кредитных карточек, а количество активных клиентов ежегодно возрастает в 3-4 раза. Чем не подтверждение того, что деятельность банка будет только совершенствоваться?

Вместо вывода

Банк Хоум Кредит – российская, стремительно развивающаяся организация, специализацией которой является POS-кредитование

Хоум Кредит: чей это банк и его история