Услуги банков

Что делать, если в банкомате была получена фальшивая купюра? "Банкомат мне выдал фальшивую купюру": что делать в такой ситуации Поддельные купюры в банкоматах сбербанка.

Ответ эксперта 0 + -

В прошлом году Центробанк России насчитал в обращении более 60 тысяч фальшивых банкнот. Это меньше, чем в 2015 году, когда регулятор зафиксировал 72 тысячи подделок. А за три квартала текущего года ЦБР было выявлено 35 тысяч фальшивых денег. Чаще всего подделывают пятитысячные купюры (59% от всего количества фальшивых денег), их с начала года было изъято более 6 тысяч. А может ли выдать поддельные банкноты банкомат?

Много фальши.

Может ли банкомат принять фальшивую купюру

Что делать, если банкомат выдал поддельную купюру

Вброс фальшивых пятитысячных купюр заставил некоторые банки временно приостановить выдачу банкнот. Каковы риски получения поддельных купюр клиентами и как отличить фальшивые деньги от настоящих?

Часть российских банкоматов перестала принимать купюры номиналом в 5000 рублей, выяснила газета «Ведомости». Проблема коснулась банкоматов компании NCR, которая, по данным издания, на прошлой неделе предупредила банки о крупном вбросе поддельных купюр. Мошенникам удалось обмануть приемники со старыми устройствами для проверки подлинности купюр. Среди банков, получивших предупреждение и, вероятно, приостановивших прием купюр номиналом 5000 рублей, - МКБ, Альфа-банк и «Открытие». Ущерб от действий мошенников оценивается в несколько миллионов рублей на каждый банк, уточняет газета.

Вброс фальшивых купюр в банкоматы никак не скажется на клиентах банков, уверяет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин. Речь идет только о приеме фальшивых купюр, что вредит самим банкам. Клиентам же в этом случае ничто не угрожает, поскольку принявшие поддельные купюры банкоматы работали только на прием, а не на выдачу. «Опасность здесь грозит банкам, а не клиентам», - уверяет Дарешин.

Как распознать подделку

По данным Банка России, купюра номиналом в 5000 рублей подделывается мошенниками чаще всего. Во втором квартале 2018 года регулятор выявил почти 7000 таких фальшивок. Второй по популярности среди мошенников является банкнота номиналом в 1000 рублей - таких подделок регулятор обнаружил во втором квартале около 2300 штук.

По словам опрошенных Forbes экспертов, подделки купюр бывают двух видов: одни - для людей, другие - для банкоматов. «Фальшивки, которые делаются для людей, как правило, не распознаются машинами, мошенники их делают красивыми и похожими на оригинал только внешне. Во втором случае мошенники подделывают только машиносчитываемые признаки. Тогда внешний вид банкноты будет очевидно говорить о подделке», - объясняет Максим Дарешин.

Дело в том, что банкомат при идентификации купюры оценивает такие параметры, как габариты, вплоть до нанометров, расположение и материал исполнения «ныряющих» защитных линий, плотность бумаги, наличие люминесцентных и магнитных элементов, объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

«В итоге из-за «дальтонизма» большинства современных банкоматов фальшивые купюры, предназначенные для них, делают черно-белыми, и часть из них вообще лишена рисунка - копируются только элементы, необходимые для распознавания оцифрованной купюры с цифровым же слепком», - рассказывает Жарский. То есть человек такие банкноты сможет легко отличить.

А вот подделки, распространявшиеся среди людей, а не автоматов, обычный клиент вряд ли сможет распознать, считает управляющий партнер Национальной юридической службы «Амулекс» Егор Коваленко. Такие банкноты могут выявить лишь эксперты или кассовые работники, которые знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, а также способы имитации этих элементов.

Так что качественную подделку распознать не удастся, поэтому, чтобы себя обезопасить на случай обмана, стоит соблюдать несколько простых правил. А именно: всегда запрашивать банковский чек при получении денежных средств из банкомата и хранить его у себя, не использовать сомнительного вида банкоматы, имеющие накладки на клавиатуре, вмятины или иные признаки нецелостности, советует Коваленко.

Банкомат выдал фальшивку. Что делать?

Если все-таки клиент подозревает, что банкомат выдал ему поддельную или даже просто испорченную, порванную или грязную купюру, нужно совершить следующие действия, объясняет Егор Коваленко.

Во-первых, следует связаться с банком по номеру телефона, который обычно размещен на банкомате, объяснить ситуацию и сообщить номер банкомата или место его нахождения. Во-вторых, нужно дождаться сотрудников банка и передать им по акту сомнительную банкноту, при этом обязательно сохранив экземпляр акта и чек.

Сотрудники банка должны будут передать купюру на экспертизу, которая проводится специальным подразделением ЦБ. «Если экспертиза установит признаки ее подделки, то нужно быть готовым к общению с сотрудниками полиции, которые будут выяснять все обстоятельства происхождения данной банкноты. В этом случае как раз и могут пригодиться ранее составленные с банком акт передачи банкноты и банковский чек, выданный банкоматом», - поясняет Коваленко.

Если по факту проверки подтвердится, что банкомат выдал фальшивую купюру, банк должен отменить операцию по снятию средств и вернуть деньги владельцу счета. Источник https://www.forbes.ru/
При копировании ссылка https://elitetrader.ru/index.php?newsid=414548 обязательна
Условия использования материалов

Лучший европейский брокер

40 лет На финансовом рынке. 20 лет Лицензирована в Великобритании. 0.2 pips спреды с быстрым исполнением. 24/5 Служба поддержки клиентов с персональным менеджером

Брокер бинарных опционов

Binarium предоставляет профессиональные услуги начиная с 2012 года. Получите бонус 100% на депозит от 2000 рублей

По сообщению сайта Аргументы и Факты

Ответ эксперта 0 + -

Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?

Чаще всего подделывают пятитысячные купюры (59% от всего количества фальшивых денег), их с начала года было изъято более 6 тысяч. А может ли выдать поддельные банкноты банкомат?

Отвечает Артем Никитенко, юрист Castle Family Office в России и СНГ: «В банкомате все денежные купюры хранятся в специальных кассетах, в каждую из которых помещается в среднем 2,5 тысячи банкнот. Учитывая, что обычно банки загружают банкоматы суммами больше миллиона, то если и происходит попадание фальшивой купюры внутрь терминала, так в основном только после того, как сам банк уже проверил все денежные знаки.

Статья по теме Финансовый ликбез. Что делать, если у вас оказалась фальшивая купюра? Есть вероятность, что сам пользователь сможет обмануть валидатор банкомата и зачислить себе на счет фальшивые купюры. Однако в таком случае необходимо иметь в виду, что банкомат сохраняет информацию по каждой совершенной операции и при проверке кассеты можно отследить как время проведения операции, так и получить фото лица, вносившего поддельные купюры, и данные владельца счета, через который совершалась такая мошенническая операция.

Шанс попадания фальшивой купюры в руки ничего не подозревающего гражданина увеличивается при использовании банкомата с функцией кэш-ресайлинга - когда терминал может выдавать банкоматы без инкассирования банком. В этом случае пострадавшему клиенту рекомендуется не пытаться воспользоваться поддельной купюрой, а составить претензию с описанием деталей получения такой купюры (время, место, номер банкомата) и передать ее в соответствующий банк, который должен будет осуществить проверку факта выдачи. Однако такие обращения очень редки, а шанс доказать, что купюра была получена из конкретного банкомата, практически минимальны. Есть большая вероятность, что банк изымет поддельную купюру, выдаст клиенту только справку об изъятии, а деньги не вернет».

Банкоматы и платежные терминалы Сбербанка России в очередной раз подверглись атаке со стороны мошенников, которые пытались отмыть фальшивые деньги посредством них.

На сайте Сбербанка указано, что урон был нанесен незначительный, а все фальшивые банкноты, которыми мошенникам удалось накормить банкоматы, уже обменены в Центробанке на настоящие.

Недавно появилась в сети информация о том, что банкоматы Сбербанка были атакованы фальшивомонетчиками, которые посредством автоматических терминалов пытались отмыть ненастоящие банкноты. В дальнейшем представители Сбербанка России подтвердили данную информацию, отметив, что данный вопрос был взят на контроль и в текущий момент решается. Отмечено также и то, что виною могло послужить использование самим банком недорогих банкоматов.

Всего было зафиксировано сразу несколько попыток вброса фальшивых банкнот в приемники банкоматов. Как отмечают сами сотрудники Сбербанка, большинство попыток сбыть фальшивые деньги посредством банкоматов припадает на столичный регион и в частности город Москва.

О том, как именно злоумышленниками осуществлялся вброс фальшивых денег в банкоматы журналистам рассказал заместитель председателя правления Сбербанка России Станислав Кузнецов.

Также представитель Сбербанка отметил, что использовались не фальшивые купюры а их порезанные версии. Мошенники умеют разрезать деньги в нужных местах, а потом обратно склеить их особым образом, что получается лишняя купюра, точнее её аналог, содержащий все защитные банковские знаки, считываемые банкоматом.

Работники банков уже обратились к производителям банкоматов, в конструкцию считывающих элементов и программное оборудование были внесены изменения, и теперь фальшивомонетчики не могут применить уже испытанный метод для преступного заработка.

В основном подделывают 5-тысячные купюры. Их производство наиболее рентабельно.

— Будем откровенны: сам человек крайне редко обнаруживает поддельную купюру. Это может происходить, когда он, например, расплачивается в магазине и продавец видит, что с купюрой что-то не так. Юридически ваши действия и действия работника торговой точки в таком случае никак не регулируются, стало известно readweb.org. На практике кассир (крайне редко) вызывает полицию.

Массовые вбросы в банкоматы фальшивых пятитысячных! Выдают ли фальшивые?

Гораздо чаще просто предлагает вам расплатиться другой купюрой, – рассказывает заместитель главного редактора портала Banki.ru Семен Новопрудский.

Нести купюру обратно в банк в этом случае нет смысла, информирует therussiantimes.com. Доказать, что вы «взяли ее позавчера в этом банкомате», невозможно. Но представим другую ситуацию.

Получив из автомата деньги, вы что-то заподозрили. И прямо тут же, не выходя из банка, потребовали проверить подлинность купюр. И что же - фальшивка!

В этом случае банк оказал вам некачественную услугу и обязан заменить выданный товар - то есть деньги.

Часть российских банкоматов перестала принимать купюры номиналом в 5000 рублей, выяснила газета . Проблема коснулась банкоматов компании NCR, которая, по данным издания, на прошлой неделе предупредила банки о крупном вбросе поддельных купюр. Мошенникам удалось обмануть приемники со старыми устройствами для проверки подлинности купюр. Среди банков, получивших предупреждение и, вероятно, приостановивших прием купюр номиналом 5000 рублей - МКБ, Альфа-Банк и «Открытие». Ущерб от действий мошенников оценивается в несколько миллионов рублей на каждый банк, уточняет газета.

Вброс фальшивых купюр в банкоматы никак не скажется на клиентах банков, уверяет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-Банка Максим Дарешин. Речь идет только о приеме фальшивых купюр, что вредит самим банкам. Клиентам же в этом случае ничто не угрожает, поскольку принявшие поддельные купюры банкоматы работали только на прием, не на выдачу. «Опасность здесь грозит банкам, а не клиентам», - уверяет Дарешин.

Как распознать подделку

По данным Банка России , купюра номиналом в 5000 рублей подделывается мошенниками чаще всего. Во втором квартале 2018 года регулятор выявил почти 7000 таких фальшивок. Второй по популярности среди мошенников является банкнота номиналом в 1000 рублей - таких подделок регулятор обнаружил во втором квартале около 2300 штук.

По словам опрошенных Forbes экспертов, подделки купюр бывают двух видов: одни для людей, другие - для банкоматов. «Фальшивки, которые делаются для людей, как правило, не распознаются машинами, мошенники их делают красивыми и похожими на оригинал только внешне. Во втором случае мошенники подделывают только машиносчитываемые признаки. Тогда внешний вид банкноты будет очевидно говорить о подделке», - объясняет Максим Дарешин.

Дело в том, что банкомат при идентификации купюры оценивает такие параметры, как габариты вплоть до нанометров, расположение и материал исполнения «ныряющих» защитных линий, плотность бумаги, наличие люминесцентных и магнитных элементов, объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

«В итоге из-за «дальтонизма» большинства современных банкоматов фальшивые купюры, предназначенные для них, делают черно-белыми и часть из них вообще лишена рисунка - копируются только элементы, необходимые для распознавания оцифрованной купюры с цифровым же слепком», - рассказывает Жарский. То есть человек такие банкноты сможет легко отличить.

Так что качественную подделку распознать не удастся, поэтому, чтобы себя обезопасить на случай обмана, стоит соблюдать несколько простых правил. А именно: всегда запрашивать банковский чек при получении денежных средств из банкомата и хранить его у себя, не использовать сомнительного вида банкоматы, имеющие накладки на клавиатуре, вмятины, или иные признаки нецелостности, советует Коваленко.

Банкомат выдал фальшивку. Что делать?

Если по факту проверки подтвердится, что банкомат выдал фальшивую купюру, банк должен отменить операцию по снятию средств и вернуть деньги владельцу счета.

Людмила ПЕТУХОВА, Forbes Staff

В большинстве случаев люди верят в том, что в банкоматах, так же как и в отделениях различных банков, можно получить исключительно подлинные денежные средства. Однако нередкими бывают ситуации, когда банкомат выдал фальшивую купюру. Что делать в такой ситуации, как поступить и куда обращаться?

Выдержки из истории

Как правило, случаи о таких ситуациях являются неосвещенными, поскольку банкам невыгодно, чтобы люди узнали о том, что в их оборудовании может пройти фальшивая купюра. Однако известны такие действия непосредственно с банкоматами Сберегательного банка и Альфа-банка, а также некоторых других крупных кредитных учреждениях. Как правило, попадались купюры номиналом в 5 тыс. руб., которые изначально вносились в оборудование мошенниками, а после этого были получены другими людьми. Следует отметить очень известный случай, когда человек снимал денежные средства в банкомате, а после их получения обнаружил, что на купюре изображен не Хабаровск, а Одесса, поэтому подделка была явной. Такая ситуация считается смешной, однако это говорит о том, что оборудование различных банков не отличается высоким качеством, поэтому допускаются такие казусы.

В большинстве случаев после обнаружения фальшивой купюры люди обращаются в банк, где проверяется данный документ, а нередко приходится ждать подтверждения даже около трех месяцев. Также следует выделить такие ситуации, когда вовсе люди получали из банкоматов не денежные средства, а другие элементы. Один человек, пытаясь снять 500 рублей, получил закладку, а при этом она практически никаким образом не была похожа на купюру.

Таким образом, при ответе на вопрос, может ли банкомат выдать фальшивую купюру, можно точно говорить о том, что это возможно. Однако именно компенсация от банков бывает получена очень редко. Дело в том, что банки редко признают ошибки за собой, а это влечет за собой необходимость для частных лиц обращаться в суд, но не все готовы проходить через судебное разбирательство ради незначительного количества денег.

Как правило, банкоматы являются собственностью крупных и развитых банковских учреждений, поскольку обладают высокой стоимостью. Именно поэтому многие люди уверены, что они оснащены дорогостоящей и специфической системой проверки подлинности купюр. Дополнительно банки сами занимаются разработкой защитных программ. Первоначально денежные средства в банкоматы загружаются из хранилища банковского учреждения. При этом кассиры получают их пачками, вскрывают и пересчитывают с применением специализированной вычислительной техники, а она сама проводит проверку подлинности купюр. После этого деньги загружаются в особые кассеты, которые и загружаются в банкоматы. Все действия, которые осуществляются кассирами, четко фиксируются на видеозаписях, поэтому никаких подвохов с их стороны быть н может.

Деньги в кассетах привозятся к необходимому месту инкассаторами, которые осуществляют загрузку. Также они обратно привозят деньги в кассетах и передают кассирам, которые выполняют их пересчет и распределение. Поскольку вся процедура транспортировки денег является открытой и жесткой, а также постоянно контролируемой, банки отказываются верить в то, что люди могут получить в банкоматах фальшивые купюры.

Именно поэтому можно утверждать, что фальшивые купюры в банкоматах могут браться только в случае их загрузки другими людьми.

Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру

Если в банкомате имеется подделка, то это либо сделал кассир банка, либо если банкомат предназначен для платежей, то деньги могли поступить от частных лиц. Однако на самом деле при загрузке купюр происходит их тщательная проверка специальным устройством, поэтому возможность, что банкомат возьмет фальшивку, является минимальной. Именно поэтому при обнаружении поддельной купюры, можно утверждать, что это является виной сотрудников банка.

При обнаружении фальшивки необходимо:

обратиться в отделение банка;
составить специальную претензию по установленному образцу;
в документе следует указать, в каком именно банкомате была получена фальшивка, а также в какое время было произведено это действие.

Претензия будет рассматриваться руководством конкретного банка, в результате чего по ней будут проведены специальные проверки, которые предполагают просмотр видеозаписей работы сотрудников, осуществляющих загрузку денег в кассеты конкретного банкомата. Если будут выявлены нарушения, то гражданин получит компенсацию, если никаких доказательств банком не будет найдено, то он не сможет добиться от кредитного учреждения никаких выплат. Кроме просмотра видеозаписей банк обязан произвести расследование и изучить все события, которые предшествовали появлению в банкомате фальшивой купюры. Это необходимо, чтобы найти виновных и причины данного происшествия.

Если банкомат предназначен для платежей, то может быть вероятность того, что произошел сбой в оборудовании, и оно приняло от частного лица фальшивую купюру. В этом случае банку придется тщательно просматривать видеозаписи с этого банкомата, чтобы определить фальшивомонетчика. Многие современные банкоматы специально не предназначены для приема купюры номиналом в 5 тыс. руб., чтобы не допустить мошенничества.

Автокредитование

Законодательство

Бизнес-идеи

Содержание Срочное изготовление печатей и штампов Кто будет выступать в качестве покупателей Где открывать бизнес Оборудование для ведения бизнеса Существует много разновидностей бизнеса, которые могут быть начаты людьми, обладающими предпринимательскими способностями. Причем каждый вариант обладает своими уникальными особенностями и параметрами. Срочное изготовление печатей и штампов Бизнес-идея изготовления печатей и штампов считается достаточно привлекательной в плане..
Содержание Бизнес-идея по изготовлению открыток Как открыть бизнес, основанный на создании открыток на заказ Сотрудники Помещение Как продавать созданные открытки Многие люди, обладающие определенными предпринимательскими способностями, задумываются об открытии собственного бизнеса, а при этом оценивают и рассматривают большое количество различных вариантов для открытия. Довольно интересной считается бизнес-идея изготовления открыток, поскольку открытки являются такие элементы, спрос..
Содержание Выбор помещения для тренажерного зала Что нужно для того, чтобы открыть тренажерный зал? Тренажерный зал становится все более популярным в современном мире, поскольку все больше людей задумываются о том, чтобы вести здоровый образ жизни, предполагающий правильное питание и занятия спортом. Поэтому открыть тренажерный зал может любой бизнесмен, однако для получения хороших доходов необходимо продумать..
Содержание Место расположения магазина Ассортимент товаров Продавцы Бижутерия является обязательным предметом гардероба каждой женщины, которая следит за собой и старается выглядеть привлекательно и ярко. Поэтому открыть свой магазин бижутерии хочет практически каждый предприниматель, который осознает возможность получения хороших прибылей. Для этого необходимо изучить все имеющиеся перспективы, составить бизнес-план и спрогнозировать возможный доход, чтобы решит, будет..

Банковская система прочно вошла в жизнь современных людей. Ежедневно в банкоматах снимаются огромные суммы. Поэтому среди миллионов банкнот есть шанс столкнуться с фальшивкой, даже пользуясь услугами крупных и надежных организаций. Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?

Может ли банкомат выдать фальшивую купюру

Выдача фальшивых или порванных денег банкоматами довольно редкое, но не невозможное явление. Обычно фальшивомонетчики работают с крупными купюрами, особенно популярны 5000 рублей. Известна пара случаев, когда терминал выдавал бумажку из магазина приколов и банкноту с изображением Одессы вместо Хабаровска. Однако сотрудники банков на вопрос о том, могут ли быть фальшивые деньги в банкоматах, с уверенностью отвечают отрицательно, ведь все купюры перед загрузкой проходят четырехступенчатую проверку , которая должна исключить возможность фальсификации.

Центральный банк установил определенные правила обработки наличных денежных средств, загружаемых в терминалы. С 2008 года все финансовые организации обязаны проводить сортировку купюр на ветхие и пригодные к обращению, а также проверять их по стандартным машиночитаемым признакам, причем банкнота должна соответствовать минимум 4 из них.
Также подсчетом и проверкой денег занимаются кассиры и специальные устройства – валидаторы. Аппараты проверяют количество банкнот и их подлинность по защитным знакам, люди же проводят визуальный осмотр, и только после этих действий деньги раскладываются по кассетам с учетом их номинала. Стоит отметить, что сотрудники работают попарно и под камерами видеонаблюдения.
На следующем этапе запечатанные кассеты получает минимум двое инкассаторов, которые развозят их по банкоматам. На месте они извлекают из нижнего отсека находящиеся там денежные средства и ставят привезенные новые кассеты. Вытащенные купюры возвращаются в банк для проверки и пересчета, после чего их переносят в хранилище.
Система безопасности также позаботилась о проверке подлинности банкнот, которые вносятся в терминалы обычными гражданами. В банкоматах установлены специальные сканеры, проверяющие деньги на подлинность , поэтому внесение средств происходит по одной бумажке.

Таким образом, банкомат просто не примет подозрительную деньгу, если она не соответствует параметрам подлинности. Слабым местом банковской организации могут стать банкоматы с замкнутым циклом оборота денег, то есть гражданин получает на руки купюры, которые до этого внес другой человек. В некоторых случаях фальшивомонетчики могли обманывать валидаторы, поэтому было принято решение о запрете внесения 5000 рублей в такие устройства.

Действия при обнаружении фальшивой купюры

По факту замена настоящей купюры на подделку происходит по вине сотрудников банка, а именно - кассиров. Руководители крупных финансовых организаций признают, что человеческий фактор может сыграть свою роль в возникновении такой неприятной ситуации, но подобные случаи редко попадают в официальную статистику ввиду их малочисленности. Действия кассира находятся под постоянным наблюдением и контролируются, поэтому даже при подозрении в мошенничестве легко провести проверку.

Допустим, банкомат выдал фальшивую 5000 купюру, что делать в этом случае гражданину? Главное, заметить дефект, не отходя от устройства выдачи, чтобы была возможность доказать, что деньги были получены в конкретном терминале.

В некоторых случаях целесообразно вызвать сотрудника полиции или охранника банка, которые зафиксируют выдачу фальшивки и скоординируют по дальнейшим действиям. Также стоит обратиться в банк для выяснения обстоятельств происшествия.

В первую очередь гражданину нужно написать претензию в отделение банка , где указывается дата и время получения купюры, а также номер УС.
На основании обращения банк должен провести проверку, включающую изучение процесса пересчета кассет в поисках дефектных и пригодных к использованию купюр. Данные действия затрагивают множество структурных подразделений начиная с кассиров и заканчивая службой безопасности.
Также в ходе расследования устанавливаются детали происшествия , определяются предполагаемые виновные и возможные риски.
При прозрачности ситуации гражданин может получить компенсацию в размере полной стоимости купюры , но, к сожалению, такой исход случается нечасто.

В банковской практике известно слишком мало случаев, когда гражданин выигрывал разбирательство с банком, потому что доказать, что ложная купюра была выдана в конкретном терминале конкретного банка, очень сложно. Камеры не фиксируют выдаваемые деньги и их индивидуальные номера. Если банкомат все-таки выдал рваную или поддельную купюру, не пытайтесь сбыть ее в магазине или иным способом. Так, из потерпевшего вы сами станете мошенником, которому грозит уголовный срок по 186 статье. Фальшивые банкноты необходимо отнести в отделение банка, где вам выдадут справку с соответствующим содержанием без возмещения их стоимости.

Карман, полный лжи

Деньги любят не только счет, как говорят в народе. Они еще требуют тщательной проверки на предмет своей подлинности. Фальшивые деньги портят жизнь честным гражданам издревле. Не изжита эта «болезнь» и в наши дни. Нередки случаи, когда россияне обнаруживают в своих кошельках фальшивую наличность. Причем получить ее можно не только от продавца на рынке, как принято считать. Подделку вполне может выдать даже банкомат, вроде бы оснащенный контрольными устройствами. Как распознать фальшивую купюру и что предпринимать, если она у вас оказалась, выяснил «МК».

«Хотела купить купальник перед отдыхом, но продавец, просканировав пятитысячную купюру, отказался ее принимать - сообщил, что она фальшивая. Сказать, что я была в шоке, - ничего не сказать. Дело в том, что за несколько минут до покупки мне эту банкноту выдал банкомат!» - делится своим потрясением москвичка Екатерина на одном из форумов. По совету друзей девушка понесла поддельную купюру на экспертизу в ближайшее отделение крупного госбанка, где ее ждало еще одно потрясение. Таких, как она, оказалось несколько человек. Как позже выяснилось, мошенники буквально «напичкали» банкомат фальшивыми купюрами. «Ну ладно бы еще подсунули подделку, когда расплачивалась за покупку где-нибудь на рынке. Но ведь это же банкомат, он каждую купюру «щупает». Как же туда можно заложить фальшивку?» - задается вопросом Екатерина. Работница госбанка, у которой она проверяла купюру, по словам москвички, в ответ только махнула рукой...

Одиннадцать на миллион

Фальшивые деньги - головная боль для финансовых регуляторов и правоохранительных органов всего мира. Россия не исключение, и наш Центробанк периодически публикует отчеты о хрониках борьбы с фальшивомонетчиками. Судя по последним данным ЦБ, в 2016 году в отечественной банковской системе была зафиксирована 61 тысяча поддельных денежных знаков. Годом ранее эта цифра была почти на 11 тысяч больше. По подсчетам специалистов Банка России, в 2016 году на один миллион банкнот приходилось 11 подделок. «Этот показатель в 3 раза ниже, чем в странах еврозоны, в 5,5 раза ниже, чем в Мексике, и в 9 раз меньше, чем в Великобритании», - прокомментировали «МК» в пресс-службе регулятора.

Примечательно, что из общей массы подделок в 2016 году больше половины (59%) - это пятитысячные купюры. Фальшивые банкноты номиналом 1 тысяча рублей, которые ранее пользовались популярностью у мошенников, ныне составили около 37%. Как пояснили в ЦБ, перейти на банкноты достоинством в 5 тысяч рублей злоумышленников подвигла элементарная жадность: чем крупнее купюра, тем больше доход извлекают фальшивомонетчики.

Обновились и пути внедрения подделок на рынок. Если раньше фальшивые купюры чаще всего попадали в кошельки россиян через руки торговцев на рынке, то сейчас они это благополучно проделывают и через банкоматы. Казалось бы, уж это специализированное устройство не должно выдавать фальшивые купюры. Но не тут-то было. Дело в том, что в настоящее время большинство банкоматов работают не только на выдачу банкнот, но и на их прием - чем, собственно, пользуются злоумышленники.

Причем, как рассказал «МК» финансовый аналитик Gerchik&Co. Виктор Макеев, львиная доля подделок российских купюр - невысокого качества: фальшивомонетчики печатают их на обычных принтерах. Но есть среди мошенников и настоящие таланты, которым под силу изготовить подделку высокого качества. Именно такие «фантики» в результате оказываются в банкоматах, которые не могут отличить столь ювелирную работу фальшивомонетчиков от оригинала. Причина - использование банками дешевых моделей банкнотоприемных устройств, которые проверяют лишь один-два защитных признака. И это притом что требование ЦБ - распознавать не менее четырех.

В результате рядовые россияне все чаще получают на руки фальшивые купюры. Очередной всплеск подделок был зафиксирован во втором квартале 2017 года. Тогда общее число выявленных ЦБ фальшивых денежных знаков составило 12 194 штуки. При этом, как отметил регулятор, половина из них пришлась на Москву и Московскую область. Традиционно популярностью среди мошенников пользовались пятитысячные купюры - 2947 штук. На втором месте расположились банкноты номиналом 1 тысяча рублей - 2062 подделки.

Впрочем, фальшивомонетчики не забывали и про иностранную валюту, спрос на которую среди наших сограждан в летний период был высок. «В банковском секторе Москвы и Московской области во II квартале зафиксировано 294 случая обнаружения поддельных денежных знаков иностранных государств. Здесь традиционно лидирует доллар США: 256 поддельных банкнот. Кроме того, за квартал выявлено 36 поддельных банкнот евро и две фальшивые банкноты китайского юаня», - сообщалось в пресс-релизе Банка России.

За подделки ответят банкиры

Активность мошенников изрядно напугала банковское сообщество. Тогда даже ряд российских кредитных организаций на несколько дней приостановил прием пятитысячных купюр в своих банкоматах. Однако не всем такое решение проблемы пришлось по душе. В частности, в Ассоциации предпринимателей по развитию бизнес-патриотизма «Аванти» предложили отзывать у банков, которые экономят на качественной технике, лицензии. Организация даже направила письмо со своей инициативой спикеру Совета Федерации Валентине Матвиенко и главе Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Сергею Рябухину.

Неудивительно, что такая идея вызвала протест у представителей банковского сообщества. По словам председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, скупые банки нужно наказывать рублем, но уж точно не лишать их возможности работать. «Понятно, что если банкомат принимает фальшивые купюры, не распознает их, то такие банкоматы не должны эксплуатироваться. Не знаю насчет отзыва лицензии, думаю, что вполне можно штрафовать», - заявил парламентарий.

Как отметил депутат, в этом вопросе необходима «крепкая рука» ЦБ - и тогда порядок будет наведен. «Достаточно пару раз жестко наказать - и все вопросы снимутся. Просто должна быть неотвратимость наказания», - полагает Анатолий Аксаков.

Схожее мнение высказал также и глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его словам, отзыв лицензии у банка - это стресс для всей банковской системы. «Не нужно все переводить в русло отзыва лицензии, потому что существуют регламенты. Аферисты и жулики всегда опережают технические устройства. Можно повысить планку требований к банкоматам, к регламентам наблюдения за соответствующими банкоматами», - считает Тосунян.

Отзыв лицензии у банков, которые не обновляют банкоматы, называют слишком жесткой мерой также в Минфине. «Это, конечно, вопрос Центрального банка РФ, но, на мой взгляд, это все-таки слишком жесткое наказание. Банки сами заинтересованы в том, чтобы совершенствовать сеть банкоматов», - считает замминистра финансов Алексей Моисеев.

Между тем роль банкоматов, не распознающих подделки, в обороте фальшивых купюр эксперты оценивают как крайне высокую. При этом выявить ненадежные банкоматы, которые пропускают фальшивые купюры, технически довольно сложно. «Очевидно, что требования ЦБ к кредитным организациям по оснащению обновленными банкоматами работают недостаточно эффективно», - поясняет управляющий партнер юридической компании «Юрпартнеръ» Антон Толмачев.

Напомним, что согласно предписанию регулятора банкоматы должны проверять наличие у купюры магнитной метки, а также люминесценцию отдельных элементов под воздействием ультрафиолета и инфракрасного излучения. Однако, как показывает практика, выполняют указания ЦБ далеко не все кредитные организации.

Впрочем, как предупреждает Толмачев, халатность может аукнуться самим же банкам. «Регулярные случаи выдачи фальшивок сделают банк неблагонадежным со всех сторон и в конце концов приведут к снижению доверия клиентов и самого ЦБ», - предупреждает эксперт.

Как утверждает собеседник «МК», в настоящее время кредитные организации сами заинтересованы в борьбе с фальшивыми банкнотами. «Необходимо ввести реестр фиксации случаев попадания подделок в банкомат. Например, если устройство выдало «фантик», тогда пострадавшему лицу нужно сразу обратиться в кредитную организацию», - рекомендует Антон Толмачев.

Признаки подлинности банкноты номиналом 5 тыс. рублей

На ощупь и на просвет

И специалисты ЦБ, и независимые эксперты в один голос предупреждают обычных граждан: если у вас в руках оказалась банкнота, вызывающая сомнение в подлинности, ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно ее кому-либо сбагрить, так как подобные действия могут рассматриваться как сбыт фальшивых денег со всеми вытекающими по закону неприятными последствиями. Такую банкноту следует сдать в любой коммерческий банк на экспертизу.

Ну а чтобы не стать жертвой фальшивомонетчиков, необходимо при получении купюр проверять их на подлинность. Правда, для этого надо знать защитные элементы банкнот. «Любая банкнота Банка России содержит целый комплекс защитных признаков, предназначенных для проверки человеком без использования специальных приборов», - отмечают в ЦБ.

Одни защитные признаки можно увидеть, если посмотреть на банкноту на просвет. К ним относятся водяной знак, защитная нить, микроперфорация. Другие - выполненные с использованием оптически переменной краски скрытые изображения, а также многоцветные радужные полосы - становятся видны в отраженном свете при изменении угла наблюдения.

Часть элементов изображения имеет повышенный рельеф, который определяется на ощупь. Банк России рекомендует при определении подлинности банкноты проверять как минимум три защитных признака.

Впрочем, существуют и другие способы себя обезопасить. Например, больше вести безналичные расчеты, то есть оплачивать покупки банковскими картами. «За рубежом настолько широко распространены безналичные расчеты, что попытка расплатиться крупной купюрой вроде 500 евро может вызвать подозрения. Вам могут попросту не дать с нее сдачи, а предложат использовать вариант расчета картой», - поясняет шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев.

Однако в России, где доля расчетов наличностью по-прежнему велика, использовать только «пластик» не всегда возможно. К тому же не везде имеются устройства, с помощью которых можно было вычислить «фантик». Поэтому эксперты советуют брать сдачу в магазине и на рынке мелкими купюрами, так как их подделывают реже. «Ходить на рынок с той же пятитысячной купюрой нерационально: на сдачу вы получите несколько тысячных, среди которых вполне может оказаться и подделка», - поясняет Пушкарев.

Кому выгоден фальшивый доллар?

Тем временем фальшивые банкноты гуляют не только по нашей стране. Особой популярностью у мошенников всего мира пользуется стодолларовая купюра США. Липовый «зеленый», как утверждают эксперты, в основном «прилетает» из Перу. Причем некоторые страны не только не борются с ним, а, наоборот, даже поощряют его распространение. Например, в Северной Корее. Власти КНДР считают, что таким образом доллар дискредитируется, а вместе с ним и вся американская экономика.

С евро ситуация несколько иная. В 2000-х годах, когда единую европейскую валюту только начали вводить, эксперты ожидали, что она станет самой подделываемой. Но степень защиты евро позволила значительно превзойти показатели доллара США. Тем не менее, по словам финансового аналитика Gerchik&Co. Виктора Макеева, производством фальшивых валют высокого качества занимаются в итальянском Джулиано. 90% от всего оборота фальшивых евро приходится на этот небольшой городок.

Научились подделывать доллары и евро и в России: с фальшивыми иностранными валютами чаще всего можно столкнуться в уличных обменниках и при покупках «с рук». Например, при наличном расчете за крупные покупки, таких, как автомобиль или недвижимость. Поэтому эксперты советуют россиянам быть бдительными. «Не берите иностранную валюту с рук, у валютчиков, на розничных рынках. При крупных покупках воспользуйтесь сервисом банка по проверке наличной долларовой массы. Пользуйтесь услугами официальных обменных пунктов, представительствами известных банков», - советует Виктор Макеев.

Как показывает печальная практика, даже при соблюдении всех этих рекомендаций стопроцентно защититься от подделок невозможно. Но вероятность столкновения с фальшивкой все-таки можно свести к минимуму.

Лучшее в "МК" - в короткой вечерней рассылке: подпишитесь на наш канал в