Автокредиты в райффайзенбанке. Автокредиты в райффайзенбанке Кредитный калькулятор для расчета процентной ставки по автокредиту

Автокредитование – востребованная услуга и у тех, кто мечтает о собственной машине, и у тех, кто хочет обновить или улучшить уже имеющееся транспортное средство. Рост цен и регулярное обновление модельного ряда делает вариант длительного накопления нужной для покупки суммы невыигрышным, что вызывает стабильный спрос на кредиты. Автокредит «Райффайзенбанк» позволят приобрести новое или подержанное транспортное средство иностранного или отечественного производства, обращаться при этом можно не только к официальным дилерам, что расширяет спектр возможностей.

«Райффайзенбанк» осуществляет свою деятельность на территории России с 1996 года, за столь длительный срок успев зарекомендовать себя в качестве надежной и клиентоориентированной организации. Стабильное положение и уверенный рост финансовой организации поддерживается, в том числе тем, что она входит в состав крупного европейского холдинга, специализирующегося на банковской деятельности.

«Райффайзен» — универсальный банк, который предлагает простые и понятные продукты для частных лиц, предпринимателей и компаний, регулярно совершенствуя собственные бизнес-процессы. В приоритете компании – предоставление максимально качественных услуг, высокий уровень сервиса и комфортных условий для сотрудничества.

Кредитные программы

Автокредитование в «Райффайзенбанке» позволяет оформить ссуду на приобретение автомобиля в более чем 2 000 партнерских центрах, при этом доступно порядка 500 марок авто. Оформить заем можно на такие виды транспортных средств, как:

• Новые иностранные.
• Новые отечественные.
• Подержанные.
• Подержанные авто у неофициальных дилеров.

Помимо стандартных программ кредитования, заемщикам предлагают выгодные условия , взятых в других банках. Кроме того, предусмотрена программа с обратным выкупом, суть которой заключается в том, что в начале и в конце срока вносятся крупные суммы, а оставшаяся часть распределяется на весь срок кредита и составляет основу ежемесячных платежей.

Основа линейки – кредиты, которые позволяют приобрести автомобили среднего класса. Так, срок займа может варьироваться от 1 года до 5 лет, а сумма достигать 3 000 000 рублей. Стандартными являются и условия относительно первоначального взноса: он необходим, однако может быть минимальным – 15% от стоимость выбранного автомобиля.

Кто может получить кредит?

Автокредит в «Райффайзенбанке» доступен широкому кругу клиентов, поскольку предлагаемые компанией условия можно назвать достаточно лояльными. Претендовать на получение ссуды могут граждане России в возрасте от 23 до 60 лет (на момент окончания срока действия кредитного договора и полного погашения задолженности). Еще одно важное требование – прописка и постоянное проживание в том регионе, где происходит оформление заявки. Подтвердить все эти данные нужно с помощью российского паспорта, который необходим для подачи заявки.

Главное требование каждого банка, позволяющее снизить возможные риски невыплаты, — наличие стабильного дохода и постоянного места работы. Условия в «Райффайзенбанке» соответствуют этому правилу: трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 4 месяцев.

При этом придется предоставить не только заверенную работодателем выписку из трудовой книжки, но и справку о доходах, где будут отражены данные об окладе и дополнительных выплатах.

Немаловажную роль для получения автокредита в «Райффайзенбанке» играет и наличие положительной кредитной истории. Конечно, подать заявку на рассмотрение может и заемщик с неидеальной финансовой биографией, однако, больше шансов на одобрение будет у клиента, который в прошлом полностью и в срок гасил имеющиеся кредитные обязательства.

Текущая ситуация

В 2015 году «Райффайзенбанк» ушел из российского сегмента автокредитования, посчитав данное направление малоперспективным в среднесрочном сегменте. Впрочем, присутствие компании на этом рынке еще заметно. Так, «Райффайзен» сотрудничает с «БМВ-банком» и «Фольксваген-банком»: для клиентов, получивших в этих банках автокредиты, он ведет счета, поскольку организации являются кэптивными, на основании информации Центробанка. Согласно данным представителя «Райффайзенбанка», в ближайшее время на рынок автокредитования компания возвращаться не собирается, планируя развивать направление беззалогового кредитования.

На данной странице пользователь портала может ознакомиться с автокредитами, которые можно оформить в банке Райффайзенбанк. В списке предложений посетителю сайта доступна краткая информация по каждому из продуктов: максимальный срок и сумма, процентная ставка, минимальный первоначальный взнос. Внутри карточки каждой программы можно увидеть подробные актуальные условия получения кредита. В том числе требования финучреждения к потенциальному заемщику: возраст, стаж работы, место постоянной регистрации, а также список предоставляемых документов. Для того чтобы понять, есть ли у вас возможность взять автокредит по этому тарифу, необходимо внимательно ознакомиться с вышеуказанными параметрами. Если рядом с описанием программы есть кнопка «Оставить заявку», пользователь может сэкономить свое время, воспользовавшись данным сервисом. При подаче клиентом анкеты в режиме онлайн банк сообщает предварительное решение по телефону.

В отличие от иных банков, Райффайзенбанк предлагает потребительские кредиты, с помощью которых можно будет приобрести понравившийся автомобиль за наличные деньги как в салоне, так и со вторых рук. Как таковых, автокредитов в данном банке нет, однако есть много способов получить наличные средства без дополнительных условий.

С одной стороны, есть некоторые минусы в таком подходе: дилеры не предлагают особых скидок и акций. Однако если рассмотреть вопрос внимательней, то преимуществ намного больше:

• не обязательно страховать автомобиль по КАСКО;
• покупая автомобиль за наличные, всегда можно получить хорошую скидку в салоне или у частника;
• есть возможность купить машину в другом городе или даже стране;
• в сумму кредита можно включить необходимые расходы на страхование, покупку зимней резины и т. д.

Рассмотрим, какие именно кредиты можно получить в Райффайзенбанке с дальнейшим вложением средств в покупку машины.

Персональный кредит

Райффайзенбанк, автокредит которого можно получить на доступных условиях, предлагает низкую процентную ставку и довольно большой срок кредитования по персональной программе. Для оформления подобного предложения не нужен залог или комиссии. Предварительная заявка рассматривается и поступает ответ в течение 1 часа онлайн.

После предварительного подтверждения остается только собрать необходимый пакет документов и обратиться в ближайшее отделение в Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге, Уфе, Самаре или в любом другом городе РФ.

Кредит предоставляется в рублях на срок от одного до пяти лет. Минимальная сумма для кредитования от Райффайзенбанка составляет 90000 рублей, а максимальная – 2 млн. Процентная ставка напрямую зависит от суммы и сроков. Минимальный годовой процент – 11,99 %, максимальный – 13,99 %.

Необходимо учитывать, что при просрочке за каждый день начисляется 0,1 % от просроченной задолженности.

Кредит имеют право получить граждане России старше двадцати трех лет, но моложе 67 лет (на момент завершения действия договора). Также необходимо постоянное место работы и предоставление стационарного рабочего номера для службы безопасности. Данная программа не предусматривает предоставление денежных средств индивидуальным предпринимателям, бизнесменам и адвокатам.

Для того чтобы в Райффайзенбанке подать заявку на данный кредит, необходимо представить:

• паспорт;
• анкету;
• справку о доходах (может быть как 2-НДФЛ, так и по форме банка);
• копия заполненной трудовой.

Если сумма кредита не превышает 500 тысяч рублей, то трудовая книжка не нужна. Также, если вы указываете в анкете наличие дополнительного заработка, необходимы документы, подтверждающие их наличие и стабильность.

Для зарплатных сотрудников и компаний-партнеров

Граждане, которые работают в предприятиях-партнерах банка Райффайзенбанк, имеют уникальную возможность получить потребительский кредит на приобретение любого автомобиля по льготным условиям.

Главное отличие для таких клиентов – это фиксированная процентная ставка в размере 11,99%.

Кредит предоставляется в рублях от одного до пяти лет. Минимальная сумма для кредитования от Райффайзенбанка составляет 90.000 рублей, а максимальная — 2 млн. Предоставляется возможность отсрочки первого платежа по кредиту от Райффайзенбанка на два месяца.

Взять кредит очень просто: можно получить онлайн консультацию от специалиста, оформить предварительную заявку на сайте, а после получения одобрения необходимо представить пакет документов в выбранный офис. Также есть возможность вызвать кредитного специалиста на дом или в офис. Это позволяет экономить время и силы на посещение филиала Райффайзенбанка.

Также огромное преимущество — предварительное решение озвучивается в течение 1 часа.

Данная программа не предусматривает никаких скрытых комиссий по кредиту, однако за просрочку придется платить штраф в размере 0,1 % от суммы за каждый день.

Данной программой могут воспользоваться граждане, подходящие под общие требования кредитования от Райффайзенбанка (возраст от 23 до 67 на момент окончания кредита, гражданин РФ с мобильным и стационарным рабочим номером), которые также являются сотрудниками компаний-партнеров банка.

Зарплатным клиентам фирм-партнеров необходимо представить только анкету и паспорт. Те сотрудники, которые не получают заработную плату на счет в Райффайзенбанке, также должны будут предоставить:

• справку о доходах (может быть как 2-НДФЛ, так и по форме банка) или декларацию за последний год;
• копию заполненной трудовой.

Если сумма кредита не превышает 500 тысяч рублей, то трудовая книжка не нужна. Также, если вы указываете в анкете наличие дополнительного заработка, то необходимы документы, подтверждающие их наличие и стабильность.

Для Premium клиентов

Премиум клиенты Райффайзенбанка имеют возможность получить потребительский кредит до 2 млн. рублей на любые цели без комиссий и залогового имущества. Гарантируется фиксированная процентная ставка 11,99 %. Минимальная сумма кредита в данной программе завышена – 250 тысяч рублей.

Требования такие же, как и для стандартного кредитования: гражданам РФ от 23 до 67 лет с работой и мобильным телефоном. Зарплатные премиум клиенты имеют возможность не представлять справки о доходах в банк.

Отличительной особенностью является быстрое принятие решения, а также выделение отдельного менеджера на все время действия кредита.

Преимущества кредитования от Райффайзенбанка

Рассмотрим, почему предложения Райффайзенбанка в Ростове-на-Дону, в Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге, Уфе, Самаре или в любом другом городе РФ являются крайне выгодными.

• Низкая процентная ставка. Райффайзенбанк предлагает хорошие условия кредитования, а также быстрый ответ по заявке. В отличие от стандартных автокредитов, нет необходимости ждать решения несколько дней.
• Неоспоримым плюсом является то, что следить за своими выплатами, полностью контролировать все счета, а также производить оплату по кредиту очень легко можно сделать благодаря удобному и бесплатному интернет-банку или с помощью мобильного приложения. Райффайзенбанк – это один из тех банков, которые постоянно дорабатывают онлайн-версии и активно работают над тем, чтобы минимизировать поводы для посещения банка.
• При оформлении любого автокредита в данном банке вы получаете бесплатную дебетовую платежную карту системы MasterCard Standart, возможность досрочно погасить кредит с первого же дня выдачи, возможность отсрочить свой первый платеж на два месяца, а также становитесь участником программы Финансовой защиты.

Данная программа позволяет обезопасить клиентов и их родственников от неплатежей по кредитному договору. То есть, если вы потеряете работу, по каким-либо причинам станете нетрудоспособным, то банк выплачивает страховую выплату.

Кроме того, у вас есть возможность погашать кредит без посещения отделения банка и без длинных очередей. Райффайзенбанк предлагает делать ежемесячные выплаты одним из удобных вам способов:

Автокредитование – сегодня одна из самых доходных сфер деятельности для различных банков. Именно поэтому с каждым днем процедура оформления, получения подобного займа все больше упрощается. Сегодня выгодные предложения делает «Райффайзенбанк».

Процентные ставки в 2019 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

«Райффайзенбанк» уже длительное время успешно ведет свою деятельность на территории Российской Федерации. За все время своей работы он зарекомендовал себя только лишь с положительной стороны.

Обычно какие-либо сложности при взаимодействии с ним отсутствуют. При этом имеет место наличие различных кредитных программ. Причем как специализированных, так и иных.

Одним из самых важных преимуществ «Райффайзенбанк» перед другими банками является относительно низкая процентная ставка по специализированным автомобильным кредитам в 2019 году.

После кризиса в экономике РФ ставки существенно увеличились. Но «Райффайзенбанк» поднял их минимально.

В среднем, в зависимости от статуса конкретного заемщика, величина ставки на целевой кредит на покупку транспортного средства составляет от 8%.

В первую очередь на данный параметр кредита влияет следующее:

• выбранная марка автомобиля;
• новое ТС или же подержанное;
• дилер у которого приобретается конкретная техника (официальный, неофициальный);
• кредитный статус самого обратившегося;
• некоторые иные факторы.

Существует достаточно большое количество различных способов снижения величины процентной ставки. Уменьшить её возможно будет за счет предоставления большего перечня документов, а также информации о своих доходах.

Обычно наиболее выгодные условия кредитования предлагаются именно постоянным клиентам, а также являющимся участниками зарплатного проекта.

По возможности стоит воспользоваться какой-либо целевой программой. Это позволит сделать приобретение максимально выгодным.

Существующие программы и условия по автокредиту в Райффайзенбанке

Прежде, чем приступить к подаче заявки, необходимо внимательно рассмотреть все предлагаемые варианты кредитования.

Стоит заранее разобраться со всеми нюансами. Если по какой-то причине опыт в этой сфере отсутствует – необходимо будет обратиться к квалифицированному специалисту.

Сегодня существует достаточно большое количество различных кредитных брокеров. За определенную плату они помогут подобрать оптимальные условия для конкретного случая.

На данный момент наиболее популярными и выгодными являются следующие программы :

Помимо обозначенных выше также существует достаточно большое количество различных иных кредитных программ.

Нередко кредитные представители «Райффайзенбанка» работают непосредственно в дилерских центрах, которые реализуют определенные марки автомобилей. Часто реализуются всевозможные скидочные программы. Это позволит приобрести автомобиль в кредит с минимальной переплатой.

Но важно помнить о достаточно большом количестве самых разных нюансов. Обычно для оформления кредита под низкий процент требуется внести не менее 50% стоимости транспортного средства с самого начала.

Помимо этого понадобится приобрести не только ОСАГО, но также КАСКО в компании, которую укажет банк. Но с подобными дополнительными навязанными услугами можно бороться различными способами.

Многие салоны работают по программе trade-in. Это позволяет существенно снизить стоимость нового приобретаемого автомобиля. Важно помнить, что такие предложения действуют далеко не на все ТС.

В первую очередь это определяется маркой. Подобные программы зачастую работают только лишь в отдельных регионах. Важным моментом является кредитный статус конкретного обратившегося.

Порядок оформления онлайн

Ознакомиться сегодня со всеми необходимыми данными по поводу . Достаточно лишь посетить сайт raiffeisen.

Данный ресурс предоставить подробную информацию касательно документов, непосредственно порядка оформления данного продукта.

При этом осуществить оформление возможно будет различными случаями:

• в режиме онлайн;
• путем обращения сразу в офис банка.

Второй случай более сложен с точки зрения времени – необходимо будет несколько раз посещать офис банка.

Алгоритм оформления сразу через офис выглядит следующим образом:

• необходимо посетить банк, составить подобрать подходящий в конкретном случае продукт;
• осуществляется заполнение заявки-анкеты на оформление конкретного продукта;
• осуществляется предварительное рассмотрение;
• в случае положительного решения специальной экспертной комиссии клиент может приступать к сбору необходимых документов;
• составляется специальный договор, заключаются дополнительные соглашения;
• средства перечисляются на счет продавца, оформляется страховка ОСАГО и КАСКО;
• автомобиль передается в личное пользование конкретного обратившегося.

Оформление данного кредита в режиме онлайн осуществляется несколько иначе. Необходимо в первую очередь иметь персональный компьютер, а также доступ в интернет.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

Вне зависимости от того каким именно будет решение – положительным или же отрицательным – работники банка обязательно свяжутся с клиентом.

При этом в случае положительного решения необходимо будет собрать все необходимые документы и с полным перечнем обратиться непосредственно в банк. После чего будет составлен специальный договор.

Очень важно уделять максимально пристальное внимание именно составленному соглашению ещё до момента его подписания. Клиент имеет право ознакомиться со всеми пунктами соглашения прежде, чем подписать его.

Если какой-то момент не устраивает – необходимо отказаться от подобного рода продукта, не подписывать договор.

Обычно различные проблемы в сфере кредитования возникают именно по причине непонимания самим клиентом условий составленного договора.

Обычно каких-либо проблем с оформлением кредита попросту не возникает. Так как «Райффайзенбанк» предъявляется минимальные требования к самому заемщику, а также перечню необходимых документов.

В то же время существует обязательный перечень документов/требований, при невыполнении/отсутствии которых будет невозможно оформить продукт рассматриваемого типа.

Как взять

• паспорт гражданина РФ или же заменяющий его аналогичный документ;
• подтверждение дохода:
  • или же по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки.
• водительское удостоверение.

Обозначенный выше перечень является обязательным к предоставлению. При отсутствии хотя бы одного в кредите скорее всего будет попросту отказано. Паспорт гражданина РФ является подтверждением наличия соответствующего гражданства.

Важным моментом является справка о подтверждении дохода. Именно на основании неё выносится соответствующее решение по поводу возможности выдачи кредитного займа.

Согласно негласной практике возможно оформить кредит только лишь в случае если ежемесячный платеж по нему будет составлять не более 50% от ежемесячного дохода.

Именно поэтому если по предварительным расчетам платеж составит 10 тыс. рублей, ежемесячный доход должен быть не менее 20 тыс. рублей.

В то же время необходимо помнить о возможности исключения. Они делаются для хорошо себя зарекомендовавших клиентов.

Также существует перечень необязательных документов. Они обычно не требуются, но в случае их предоставления банк может несколько снизить величину ставки.

Нередко подобные документы серьезно влияют на сам факт одобрения. Так как чем больше информации имеется у конкретного банка о заемщике – тем проще будет получить кредитный заем.

В перечень необязательных документов входит следующее:

• ИНН – индивидуальный налоговый номер;
• военный билет;
• страховое свидетельство – СНИЛС;
• иное.

Также помимо обозначенных выше документов банк может потребовать какие-либо иные. При наличии таковой возможности стоит предоставить ему все без исключения необходимые.

Данный момент никак не регламентируется действующим законодательством. Именно поэтому перечень необходимых документов учреждение имеет право изменять на собственное усмотрение.

Заявление

Заявление-анкета, которая составляется в письменной форме, может быть скачана непосредственно на официальном сайте. Причем сделать это достаточно просто.

Возможно заполнить данный документ попросту дома, а в банк прийти уже с готовой анкетой. Это позволит существенно сократить время на обращение за кредитным займом.

Наличие заявления строго обязательно. Так как именно на основании данного документа осуществляется предоставление кредитного займа.

Договор

Не менее важным моментом является договор, который заключается в рассматриваемом случае. Он является стандартным и мало чем отличается от аналогичных договоров, заключаемых в других банках.

Такое соглашение включает обычно в себя следующие пункты:

• общие положения;
• условия кредитования;
• права и обязанности заемщика;
• права и обязанности заимодавца;
• страхование автомобиля;
• дополнительные соглашения;
• порядок разрешения споров;
• заключение.

Стоит максимально внимательно ознакомиться с договором перед подписанием. В первую очередь требуется внимательно рассмотреть все нюансы, обозначены в правах самого заемщика.

Важным является также страхование. Причем порой данный пункт включает в себя не только стандартные в таком случае ОСАГО и КАСКО, но также страхование самого кредита от не возврата.

Отказаться от данного типа страхования достаточно проблематично, но возможно. Причем сделать это можно как до момента заключения договора, так и после него.

Последствием подобного действия станет существенно выросшая процентная ставка. Так как именно таким образом банк попытается застраховаться на случай возможного не возврата денежных средств.

Рефинансирование

Нередко случается, что уже после оформления кредитного продукта в одном банке возникает более выгодное предложение. Например, в том же «Райффайзенбанке».

Данное учреждение предлагает услугу рефинансирования. Это подразумевает смену банка, которому конкретный заемщик будет осуществлять платежи. Фактически, происходит «выкуп» долга.

Но прежде, чем обратиться с соответствующим заявлением для оформления подобного продукта необходимо внимательно ознакомиться со всеми нюансами подобного действия. Далеко не всегда рефинансирование будет выгодно.

Понадобится заново осуществить оплату страхового взноса. При этом даже по сниженному проценту ежемесячный платеж далеко не всегда будет меньше.

Платежи

Отдельным вопросом обычно является осуществление процедуры расчета платежей по кредитному займу рассматриваемого типа. График платежей устанавливается самими банком.

Причем он может быть следующего типа:

• аннуитетный;
• дифференцированный.

В первом случае ежемесячный платеж на протяжении всего срока кредитования равномерно погашает проценты и тело долга. При этом размер его будет несколько меньше чем при дифференцированном кредите.

В то же время дифференцированный платеж будет с течением времени уменьшаться. Так как сумма делится несколько неровно. Большая часть погашает проценты, меньшая – тело долга. С течением времени все меняется в противоположную сторону.

Есть смысл сделать выбор в пользу дифференцированного платежа в случае, если будет осуществляться погашение задолженности в течение всего периода кредитования.

Если же конкретный заемщик планирует осуществить досрочное погашение – оптимальным будет выбор в пользу аннуитетного способа погашения.