Кредиты

Сбербанк онлайн страхование жизни. Страховка жизни и её влияние на кредитование в Сбербанке

С недавнего времени многие финансовые организации стали преподносить давно известную услугу страхования по-новому. Получается такая себе старая конфетка, но в несколько обновленной обертке. При помощи данной услуги теперь можно не только застраховать жизнь самого заемщика на случай невыплаты кредита, но и обезопасить всю его семью от несчастного случая и угрозы для жизни. Не так давно данный сервис появился и в такой крупной финансовой организации, как Сбербанк. Страхование жизни и здоровья здесь осуществляется по специально разработанным программам. Что это за банковские продукты? В чем заключается их суть? И насколько они интересны конечному потребителю?

Какие программы страхования действуют в Сбербанке

На данный момент предлагает Сбербанк страхование жизни и здоровья всем желающим. Каждая из программ, относящихся к данному предложению, связана со страхованием определенных лиц. Она позволяет обезопасить их от несчастных случаев, получения травм и прочих опасных моментов. Например, здесь вы сможете оформить:

«Главу семьи онлайн».
«Защиту близких онлайн».
«Защищенного заемщика онлайн»,
«Страхование путешественников онлайн».
«Страхование от несчастных случаев и болезней».
«Накопительное страхование жизни».
«Инвестиционное страхование жизни».

Оформление полиса для защиты семьи без кормильца

Оформляя страхование жизни и здоровья, Сбербанк предлагает делать это в соответствии с тематикой страховых программ. К примеру, годовой полис «Глава семьи» позволяет обеспечить родных и близких определенной финансовой помощью в случае лишения жизни или нанесения вреда здоровью основному кормильцу. К страховым случаям по данному договору относятся:

Получение инвалидности (1-я, 2-я группы).
Летальный исход главы семьи.
Летальный исход, наступивший из-за железнодорожной или авиакатастрофы.

Сам процесс подключения к программе выполняется на официальном веб-сайте ООО СК «Сбербанк: страхование жизни». Для оформления такого полиса достаточно заполнить анкету онлайн и ожидать получения страхового договора на указанный вами электронный адрес. По словам многих пользователей, которым удалось зарегистрироваться в ООО «Сбербанк: страхование жизни» и получить данный полис, такая помощь была как раз кстати. Те из них, кто все же потерял кормильца из-за наступления несчастного случая, смогли получить материальную компенсацию в полном объеме.

Получение полиса для защиты родственников

Данная страховка («Сбербанк: страхование жизни») дает возможность застраховать от несчастных случаев следующие категории граждан:

Детей в возрасте от 2-14 лет.
Супругов в возрасте от 18-65 лет.
Родителей от 35-75 лет.

Как видите, возраст застрахованных лиц в данном случае колеблется в пределах от 2 и до 75 лет. Поэтому участниками страхования могут быть как дети, так и лица пенсионного возраста. Причем данная страховка, по рассказам многих застрахованных лиц, легко покрывает расходы на медицинское лечение, оказание профессиональной помощи при получении переломов, обморожения, тяжелых травм и ожогов. Сумма страховой защиты при этом колеблется от 100 000 и до 500 000 рублей. Данный полис также оформляется онлайн, а оплатить его можно на сайте организации. Причем всем желающим предлагаются сразу несколько вариантов расчета, один из которых - оплата картой.

Выдача полиса для потенциальной защиты заемщика

Страховая компания «Сбербанк: страхование жизни» предлагает услуги страхования, необходимые для самого заемщика и финансовой организации. Чаще всего под страховую защиту попадают быстрые и ничем неподкрепленные займы, а также жилищные кредиты. Помимо того, что данный полис является прекрасной подушкой безопасности для банка-кредитора, он также очень выгоден для заемщика. Дело в том, что такая страховка помогает обеспечить ему определенную финансовую защиту, например, при получении им серьезной травмы, приведшей к существеному ухудшению состояния здоровья, инвалидности или летальному исходу. При наступлении страхового случая ваш полис позволит покрыть оставшуюся часть денег по выданному займу.

Общие сведения о полисе «Страхование путешественников онлайн»

ООО «Сбербанк: страхование жизни» позаботилось и о туристах, отправляющихся на отдых в разные страны мира. С его помощью можно застраховать не только свой багаж на случай утери и кражи, но и собственную жизнь, здоровье.

По рассказам многих пользователей, данная страховка помогла им решить проблему с лечением и транспортировкой из другой страны, где была получена травма. При этом размер ее напрямую зависел от срока пребывания на территории иностранного государства, числа застрахованных лиц и размера страховой защиты. Срок действия данного полиса составляет от пары дней и до года.

Как происходит страхование от несчастных случаев и болезней

При выборе данного полиса объектом страхования, как правило, становится физическое или юридическое лицо, банк. Сама страховка обязуется обезопасить застрахованный объект от последствий разного рода заболеваний, травм, получения группы инвалидности и летального исхода.

Для подключения к этой страховой программе достаточно обратиться в ближайшее отделение финансовой организации и сообщить о выборе программы. Далее останется лишь написать заявление, подписать договор и оплатить страховку. Сделать все это можно непосредственно в банке.

Как застраховать и накопить при помощи полиса

Накопительная программа позволяет за определенный промежуток времени собрать энную сумму денег. Затем ее можно потратить при наступлении страхового случая, связанного с ухудшением состояния здоровья или при вероятной угрозе жизни. При этом данный полис дает возможность скопить определенный целевой капитал, предназначенный, например, для внесения первоначального взноса по жилищному займу или оплаты учебы в вузе.

Инвестиционный продукт банка

Отдельного внимания заслуживает универсальный страховой и одновременно инвестиционный продукт СК «Сбербанк: страхование жизни». Отзывы о нем можно услышать в весьма позитивном ключе. По рассказам одних пользователей, достаточно одного взноса, чтобы началось начисление дивидендов. Причем ваш вклад делается сразу в двух направлениях: в пользу высокодоходных и безрисковых инвестиционных инструментов. При этом программа позволяет застраховать заинтересованное лицо от несчастных случаев, а также принести ему постоянный и почти неограниченный доход.

Почему встречаются отрицательные отзывы

Среди мнений пользователей о страховых программах партнера Сбербанка можно услышать не только положительные, но и отрицательные высказывания. Например, некоторые пользователи разочарованы одной из накопительных систем. По их словам, для получения дохода приходится слишком много ждать (5-15 лет), а сами заработанные суммы гораздо ниже обещанных.

Другие жалуются на то, что в определенных случаях им приходится доказывать свою правоту не только на словах, но и даже в суде. Некоторые возмущены, что страховая компания «Сбербанк: страхование жизни» возврат не выполняет, а если и производит, то эта сумма очень далека от изначально вложенной.

Однако, какая бы ситуация не послужила причиной столь негативных отзывов, необходимо смотреть в корень проблемы. А все дело в том, что перед подписанием договора страхования его обязательно следует внимательно прочитать. Казалось бы, так просто. Однако именно этого многие из пользователей и не делают. К слову сказать, Сбербанк вполне лояльно относится к запросам клиентов, поэтому с радостью дает образец договора для домашнего изучения. Следовательно, если вам предложили новый вариант страхования, не поленитесь попросить образец договора и внимательно его изучить. И только тогда количество негативных отзывов значительно сократится.

Страхование жизни в Сбербанке – это первый шаг на пути к повышению качества жизни, гарантия того, что в непредвиденных случаях у вас будет дополнительная защита, специальный резерв для решения возникших проблем. В Сбербанке действует несколько программ по страхованию жизни и здоровья, и каждый может выбрать ту, условия которой будут оптимальными именно для него.

Содержимое страницы

Страховка Глава семьи

В среднестатистических семьях россиян основной доход в семью приносит ее глава семейства, реже – оба супруга пополняют семейный бюджет. В семье становится слишком туго, когда кормилец теряет работоспособность и возможность обеспечивать своих домочадцев. Страховая защита по программе «Глава семьи» предоставляет замечательную возможность в случае потери трудоспособности или смерти их кормильца вследствие несчастного случая получить компенсацию в виде финансовой выплаты от страховой компании.

Какие страховые риски покрывает данная программа страхования

Согласно условиям страховки «Глава семьи», к страховым случаям относится:

установление инвалидности I или II группы главе семейства вследствие несчастного случая;
несчастный случай с летальным исходом;
наступление смерти вследствие авиа или железнодорожных катастроф.

Важно! Договор страхования набирает юридическую силу только спустя 15 дней после оплаты полиса, а срок действия его равняется 12 месяцам со дня заключения соглашения.

Преимущества страхового продукта

Основные преимущества страховки «Глава семьи» состоят в следующем:

быстрая процедура оформления;
из документов необходим только паспорт гражданина РФ;
есть возможность выбрать оптимальный вариант страховки из трех предложенных;
действует полис по всему миру;
защита работает 24/7.

Стоимость полиса

Стоимость страхования по данной программе зависит от размера страховой суммы. Сбербанк предлагает на выбор три варианта страховки, чтобы каждый клиент имел возможность самостоятельно определить оптимальный размер защиты с учетом собственных финансовых возможностей и платежеспособности.

Таблица. Стоимость страховки и размер страховой защиты.

Важно! В случае наступления смерти вследствие несчастного случая при авиакатастрофе или ж/д аварии, страховой компанией производится выплата суммы в размере 1 млн. руб.

Для оформления полиса нужно:

Зайти на официальный сайт Сбербанка в раздел «Страхование жизни и здоровья» и выбрать интересующий вид страхования.
Выбрать оптимальную сумму покрытия.
Заполнить форму с личными данными.
Подтвердить свои действия.
После получения полиса на электронный ящик, оплатить страховку банковской картой.

Защита близких Онлайн

Каждый, кому не безразлична судьба и благополучие его родных и близких людей, заботится о них и делает все, чтобы они были счастливы и здоровы. Полис от Сбербанка «Защита близких» позволяет при наступлении страхового случая получить финансовую помощь для оплаты лечения застрахованных лиц. Также страховка компенсирует убытки в связи с временной потерей работоспособности застрахованного во время его пребывания на больничном, тем самым защищая семейный бюджет от непредвиденных расходов.

Варианты страховых программ

Сбербанк предоставляет клиентам самостоятельно выбирать, кто из их близких и родственников будет застрахован, поэтому предлагает на выбор три варианта страховки:

«Дети».
«Супруги».
«Родители».

Важно! Не могут быть застрахованными лица, которые относятся к той или иной категории, но не попадают в возрастные ограничения.

По условиям каждой программы по полису «Защита близких» предусмотрено страхование жизни самого Страхователя на случай наступления смерти вследствие несчастного случая при авиакатастрофе или железнодорожном происшествии. В данном случае после смерти Страхователя выплачивается дополнительная страховая сумма.

Кто может быть застрахован

Страховая защита по рискам, связанным с уходом из жизни вследствие несчастного случая, д/ж или авиакатастрофы, распространяется исключительно на Страхователя, возраст которого не должен быть меньше 18, и превышать 65 лет на момент оформления полиса.

Страховая защита по рискам, связанным с получением травмы, распространяется на супругов, детей и родителей Страхователя, соответственно с выбранной программой страхования. На момент заключения договора страховой защиты возраст должен составлять:

для родителей – 35-75 полных лет;
для супругов – 18-65 полных лет;
для детей – 2-24 года.

Нельзя страховать лиц, которые:

младше или старше указанной возрастной категории;
болеют СПИДом или заражены ВИЧ;
имеют серьезные психические расстройства и психоневрологические заболевания;
состоят на учете или находятся на лечении в диспансерах (психоневрологическом или наркологическом).

Стоимость полиса Защита близких

Стоимость страхования колеблется от 900 до 4,5 тысячи рублей в зависимости от выбранного размера суммы покрытия. Каждый может выбрать на свое усмотрение с учетом возможных рисков оптимальный вариант из трех предложенных.

Таблица. Размер страховой защиты и стоимость полиса.

Процедура оформления полиса онлайн аналогична процедуре оформления страховки по программе «Глава семьи» с одной только разницей – здесь нужно выбрать не только размер защиты, но и вариант программы страхования.

Защищенный заемщик Онлайн

Программа страхования здоровья и жизни заемщика – это оптимальный метод, позволяющий получить финансовую защиту обязательств Страхователя по ипотечному кредиту от Сбербанка в случае наступления его смерти или получения инвалидности вследствие несчастного случая. При страховом случае сумма задолженности Страхователя перед банком будет полностью погашена компанией «Сбербанк Страхование».

На какие риски распространяется защита

Данная программа страхования распространяется только на два страховых риска:

смерть заемщика Сбербанка;
установление инвалидности I или II группы.

По условиям этой программы существуют возрастные ограничения для страхования здоровья и жизни заемщиков Сбербанка, согласно которым Застрахованное лицо должно быть не моложе 18-ти лет и не старше 55-ти для заемщиков женского пола и 60-ти лет для мужского пола на момент подписания договора страхования. Лица, которые не подпадают под эти критерии, застрахованными быть не могут.

Размер страховой суммы и стоимость страховки

Страховой суммой является остаток задолженности Страхователя перед Сбербанком по ипотечному кредиту. Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

половой принадлежности заемщика;
возраста;
суммы остатка по кредиту.

Рассчитать точную стоимость полиса можно на официальном сайте СК ООО «Сбербанк Страхование», воспользовавшись электронной формой расчета и предварительно ответив на шесть вопросов, касающихся состояния здоровья Страхователя.

Как узнать размер задолженности

От остатка долга по кредиту зависит стоимость полиса страхования и эти данные обязательно указываются в договоре, поэтому перед оформлением страховки необходимо уточнить точную сумму задолженности, чтобы избежать недоразумений. Узнать размер оставшейся задолженности перед Сбербанком можно:

через систему дистанционного доступа «Сбербанк Онлайн»;
у оператора колл-центра Сбербанка, связавшись с ним по телефону горячей линии 8 800 555 55 50;
в графике платежей, который есть в договоре кредитования.

Для того, чтобы получить необходимые сведения через систему «Сбербанк Онлайн», нужно:

Войти в личный кабинет.
Открыть вкладку «Кредиты».
Выбрать ипотечный кредит.
Посмотреть подробные сведения о нем.
Остаток будет указан в графе «Осталось погасить».

Как оформить полис онлайн

Оформить полис онлайн можно на официальном сайте. Алгоритм данной процедуры следующий:

На официальном сайте Сбербанка, откройте страницу «Защищенный заемщик онлайн» в разделе «Страховые программы».
Ознакомиться с информацией и нажать «Оформить онлайн*».
Ответить «да» или «нет» на шесть вопросов системы, касающихся здоровья Страхователя.
Перед вами откроется страница расчета стоимости полиса, на которой нужно будет заполнить форму с данными, указав свой пол, дату рождения, сумму остатка по ипотеке и дату начала действия полиса, после чего система подсчитает стоимость страховки именно для вас.
Перейдите к следующему шагу, нажав «Купить».
Далее нужно ввести персональные данные (ФИО, контакты, прописку и место фактического проживания, семейное положение, номер и дату заключения договора кредитования).
Нажмите «Продолжить», после чего откроется страница для ввода паспортных данных.
Укажите номер, серию паспорта, кем и когда выдан, а также сведения о месте работы.
Подтвердите свои действия.
Получите полис на электронную почту и произведите оплату.

Страхование от болезней и несчастных случаев

Данная программа страхования направлена на обеспечение защиты Страхователя на случай наступления непредвиденных обстоятельств и потери здоровья. По условиям данной программы объектом страхования являются жизнь и здоровье Страхователя при наступлении смерти или инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая. При наступлении страхового случая выгоду получает любое лицо или банк, в зависимости от того, кого определит Страхователь в качестве Выгодоприобретателя.

Для оформления данной страховки необходимо:

Обратиться в отделение Сбербанка с соответствующей просьбой.
Ознакомиться с условиями.
Подписать договор страхования.
Оплатить страховку наличными или пластиковой картой.
Получить полис.

Тарифы на подключение к программе добровольного страхования жизни:

для рисков, связанных с потерей работы не по вине Страхователя – 3,09% в год;
страхование жизни и здоровья заемщика – 2,09% годовых;
страхование физических лиц с возможностью выбора параметров – 2,6%.

Накопительное страхование жизни

Программа накопительного страхования создана для того, чтобы каждый желающий мог накопить необходимую сумму, тем самым подстраховав себя от непредвиденных обстоятельств в будущем, связанных со здоровьем и жизнью Страхователя.

Основные преимущества программы:

возможность накопить средства для целевого использования для детей (на оплату ВУЗа, автомобиль, первый взнос за ипотеку и др.);
возможность получить дополнительную прибыль от инвестиций;
возможность сформировать собственный финансовый резерв.

уменьшается база налогообложения, а выплата страховой суммы при наступлении страхового случая освобождается от вычета НДФЛ;
денежные средства, инвестированные в данную страховку, не могут быть предметом для взыскания и конфискованными, и не подлежат разделу при разводе;
для получения страховой суммы в случае смерти Страхователя, Выгодоприобретателю нет необходимости ждать положенные полгода для вступления в права наследования, он может получить ее сразу после наступления такого случая.

Как работает программа страхования

Данная страховая программа действует согласно следующим принципам:

Клиент самостоятельно определяет срок и сумму целевого капитала, а также регулярность осуществления платежей и список рисков.
Производит первый взнос.
Регулярно вносит на счет страховые платежи в установленном ранее размере.
Страховая компания внесенные Страхователем средства инвестирует и получает с этого прибыль.
При наступлении страхового случая, определенного в договоре самим Страхователем, страховая компания производит выплату страховой суммы в обусловленном договором размере, а размер целевого капитала и условия накопления остаются прежними.
По истечении срока действия полиса, Страхователю выплачивается вся накопленная сумма, увеличенная на сумму инвестиционной прибыли со страховых взносов.

Важно! Страхователь во время оформления страховки может подключить специальную опцию «Освобождение от уплаты страховых взносов» и воспользоваться ею в случае утраты возможности производить регулярно платежи в результате потери трудоспособности.

Преимущества данной программы:

возможность вкладывать средства без рисков потери инвестируемых средств;
получение защиты при наступлении страхового случая;
получение дополнительного дохода от участия в инвестиционных высокодоходных проектах;
получение юридических и налоговых привилегий.

Как работает инвестиционно-страховая программа

По условиям программы существуют определенные принципы, по которым она действует:

страховой взнос делится на две части – консервативные и агрессивные инвестиции;
консервативные инструменты гарантируют возврат суммы взносов;
агрессивные инструменты позволяют существенно приумножить сумму первоначального взноса.

Клиент самостоятельно определяет направление для инвестирования вложенных им средств в данную программу. Отзывы о страховании жизни в Сбербанке свидетельствуют о том, что компания действительно производит выплаты при наступлении страховых случаев, что вызывает доверие к системе страхования у россиян.

Для удобства работы на сервисе Сбербанк страхование есть возможность пройти регистрацию, которая позволит создать личный кабинет пользователя. Впоследствии страхователь будет получать актуальную информацию по действующему полису, заключать новые договора из дома и знакомиться с акционными предложениями по оформлению страховок. Как попасть в личный кабинет и что потребуется сделать для расширенного пользования его функционалом.

Пользование личным кабинетом от Сбербанк страхование подразумевает создание логина и пароля, которые позволяют клиенту компании входить в собственный аккаунт. Логин и пароль устанавливаются в процессе регистрации, после чего комбинации вводятся при каждом входе в ЛК. В случае утери авторизационных данных доступна опция по восстановлению учетной записи . Она применима, также, в ситуациях, когда клиент забывает свой пароль.

В настоящее функционирует другая интернет-страница компании, куда клиент могут попасть по адресу www.sberbank-insurance.ru. Ссылку на личный кабинет там найти легко, так как она расположена в строке основных блоков. Личный кабинет на новом официальном сайте Сбербанк страхование жизни может завести не только страхователь, но и застрахованное лицо, если у него на руках есть номер договора.

Процедура регистрации

Схема прохождения регистрационных действий на интернет-странице Сбербанк страхование жизни отличается простотой и быстротой выполнения. Основными шагами в ней являются:

На сайте компании раскрыть блок «Личный кабинет»;
Выбрать функцию регистрации;
Вписать необходимые данные в регистрационной анкете (ФИО, дату рождения, адрес почты, телефонный номер, номер договора страхования);
Кликнуть по кнопке «Зарегистрировать»;
Подтвердить процедуру путем перехода по ссылке из электронного письма.

Стоит учитывать, что личный кабинет sberbank-insurance.ru заводится при условии наличия действующего полиса страхования. Если у клиента нет страховки или срок ее защиты истек, требуется заключить договор в офисе или пролонгировать ранее оформленный документ.

В процессе регистрации клиент придумывает самостоятельно логин и пароль. Причем пароль должен содержать не только прописные буквы, но и заглавные с совместным присутствием цифр, спецсимволов. В случае отказа в установке пароля сервис дает подсказку о смене введенной комбинации.

Процесс авторизации

На официальной интернет-странице открыть блок «Кабинет»;
Сделать выбор пункта «Вход»;
Указать в соответствующих полях комбинации логина и пароля;
Нажать на кнопочку «Войти».

Важно: Сервис позволяет предварительно удостовериться в верности набора пароля путем постановки отметки напротив команды «Отобразить текст пароля». Неверно указанные символы допускается исправить и войти в личный кабинет под точным паролем.

При указании правильной информации произойдет загрузка основной страницы личного кабинета сбербанк инсуранс ру. Пройти авторизацию Вы можете используя Ваш аккаунт в Сбербанк Онлайн.

Восстановление доступа

При возникновении ситуации утери логин-паролевой комбинации или только пароля следует воспользоваться функцией восстановления:

После загрузки страницы Личного кабинета на Сбербанк страхование жизни перейти на пункт «Вход»;
Рядом с кнопкой «Войти» отыскать команду «Восстановить доступ» и нажать на нее;
В строке «Метод доставки кода» отметить подходящий вариант;
Вписать в поле телефонный номер или адрес почты в зависимости от метода доставки;
Кликнуть по команде «Восстановить».

Исходя из указанного способа восстановления пользователю посылается код для восстановления на почту или путем смс-сообщения на мобильный. Одновременно происходит загрузка окна для восстановления доступа, где следует указать поступившую кодовую комбинацию. Правильно введенные символы позволят авторизоваться в ЛК. После этого клиент должен установить новый пароль, чтобы избежать проблем в будущем с доступом к личному кабинету.

Важно: Когда клиент не помнит свой логин от личного кабинета, требуется воспользоваться командой восстановления. После указания способа доставки на ящик или телефон поступит сообщение с новой паролевой комбинацией, а также будет указан логин владельца кабинета.

Сервис содержит ознакомительную информацию по работе с учетной записью клиента Сбербанк страхование жизни, а именно о процессе регистрации в личном кабинете, схеме восстановления доступа и правилах установки пароля. Она приведена в разделе «Информация», который отображается в строке Меню при открытии блока «Кабинет». Здесь пользователь может автоматически перейти по ссылке восстановления пароля или регистрации ЛК.

Что дает личный кабинет клиенту Сбербанк страхование жизни

Отслеживание информации по поданному заявлению

Регистрация в личном кабинете компании Сбербанк страхование позволяет получать актуальные сведения относительно поданных заявлений, касающихся страхового события либо прекращения договора. Для этого необходимо воспользоваться вкладкой «Заявки», где представлен перечень отправленных запросов. Напротив каждой позиции указывается статус рассмотрения.

Незарегистрированные пользователи с полисами от Сбербанк страхование имеют возможность, также, отследить ход рассмотрения через сайт компании. Для этого во вкладке «Кабинет» следует выбрать опцию «Страховой случай», где указывается адрес действующей почты и номер заявки. Последний присуждается при отправке заявления через сайт или при посещении личного кабинета. Изменение касательно хода рассмотрения заявки клиента формируются своевременно, после чего отправляются электронным письмом на указанную почту.

Пройденные на Сбербанк иншуранс регистрационные действия способствуют ускорению взаимодействия между клиентом и компанией посредством создания личного кабинета, где страхователь или застрахованный может своевременно перечислять средства за приобретенные полисы напрямую. А также авторизованные пользователи получают актуальную информацию о ходе рассмотрения наступившего страхового события и самостоятельно пролонгируют полисы без посещения офиса.

Вовремя оформленный полис страхования позволяет избежать многих проблем в будущем. Но возникает вопрос, в каком банке можно оформить полис с более выгодными для себя условиями. Выбор очевиден! Сбербанк, самый крупный и надежный банк России, предлагает множество программ страхования. Одной из наиболее востребованной среди населения услуг сегодня является «Страхование жизни от Сбербанка».

На новом сайте ск сбербанк страхование жизни предложено несколько видов договора, о которых дальше и пойдет речь.

Защита близких

Переломы костей тела;
при химических и термических ожогах;
при получении тяжелых травм;
при обморожениях.

Также договор страхования жизни в Сбербанке подразумевает выплату, когда произошла смерть близкого человека по причине попадания его в аварию или железнодорожную катастрофу.

Каждая программа договора по защите близких включается в себя определенные обязательные элементы, такие как:

Размер одноразового взноса;
величина страховой суммы;
перечень лиц, на которых распространяется компенсация.

Отдельно существуют три категории близких родственников, на которых можно оформить договор страхования жизни:

Дети до 24 лет;
супруги от 18 до 65 лет;
родители, возрастом от 35 до 75 лет.

Стандартная страховая премия в договоре о таком типе услуг определена в трех вариантах: 900, 1800 и 4500 рублей. В каждом из случаев клиент получает суммы по риску «Травмы» в пределах 100.000, 200.000 и 500.000 рублей.

Отдельно существует услуга под названием «Защита близких плюс», которая предоставляет клиентам несколько другие условия для оформления полиса.

Глава семьи

Страхование жизни и здоровья главы семьи является очень важным, так как этот человек чаще всего обеспечивает своих близких всем необходимым, зарабатывая деньги и решая возникающие проблемы. Полис в таком случае позволяет сохранить финансовое благосостояние родственников даже в самых сложных жизненных обстоятельствах.

Среди страховых случаев данной программы страхования стоит выделить такие условия, как:

Смерть главы семейства в результате несчастного случая;
обретение инвалидности из-за несчастного случая.

На официальном сайте https://www.sberbank-insurance.ru/ можно определить следующие преимущества страхования:

Быстрое оформление договора;
необходимость предоставления только паспорта клиента;
выбор различных уровней страховой премии;
действие полиса по всему миру 24 часа в сутки.

Страховая премия может быть в объеме 900, 1800 и 4500 рублей. Соответственно, клиент получает страховую сумму в размере 300.000, 600.000 и 1.500.000 рублей.

Защита семьи

Защитить свою семью от каких-либо несчастных случаев – это важная задача, которой не следует пренебрегать. Цена вопроса незначительная по сравнению с гарантией финансовой безопасности близких. «Сбербанк страхование жизни» — надежный инструмент защиты близких.

Существует несколько категорий тех, кто может попасть под действие полиса по защите семьи:

Супруги (от 18 до 70 лет);
дети (от 2 до 50 лет);
внуки (от 2 до 30 лет).

Страховка оформляется на один год. По истечении этого срока возможна пролонгация договора между банком и клиентом.

В каждой категории по защите семьи предусмотрены свои условия страхования. Это касается суммы выплаты и ежемесячного страхового взноса. Осуществлять оплату можно в личном кабинете Сбербанк Страхования на официальном сайте. После подписания договора будет доступен вход в личный кабинет.

Подушка безопасности

Такое необычное название страховой программы дает понять, что в непредвиденных ситуациях договор страхования придет на помощь также, как и подушка безопасности в автомобиле. Суть программы в основном сводится к тому, что, заплатив минимальный взнос за страховку, вы получаете во много раз превосходящий размер выплаты принаступлении страхового случая.

Для выбора данной программы страхования нужно определиться:

Какой период действия страховки выбрать – (программа предусматривает срок от 5 до 30 лет);
Необходимый объем финансовой защиты – около 2-3 годовых доходов считается наиболее оптимальным вариантом;
Определить для себя периодичность плат за страховку (раз в год, или помесячно).

Сбербанком определены страховые риски, при которых клиент может получить выплату денег. К ним относятся следующие события:

Получение травм вследствие несчастного случая;
обретение инвалидности первой или второй группы;
летальный исход несчастного случая;
летальный исход вследствие ДТП с любым видом транспорта.

Важно!

Личный кабинет «Сбербанк страхования» жизни позволяет отслеживать необходимую информацию по договору. а также совершить платежи по операциям. Зарегистрироваться на сайте можно лишь при наличии договора по услуге «Подушка безопасности» или любой другой программе.

При заключении договора у клиента существует возможность финансового вычета (возврат до 13% годового взноса (НК России, ст. 219 с 01.01.2015)

Корпоративная страховая программа

В сбербанке можно выделить особый вид страхования для защиты сотрудников предприятий от увечий и иных несчастных случаев.

Корпоративная страховая программа позволяет работнику обрести уверенность в завтрашнем дне. Процесс оформления состоит из нескольких пунктов:

Ознакомление с различными вариантами страховых программ, а также выбор наиболее подходящей из них;
Определение объема финансовой защиты работника (от 100 тысяч до 1 миллиона рублей);
Подписание всех документов;
Оплата услуги.

Данный договор предусматривает страхование либо всех сотрудников компании, либо на нескольких (больше 10). Также предусмотрены определенные льготы по налогам.

К примеру: страховые суммы, полученные при наступлении страхового события, не предусматривают НДФЛ (для получателя выплаты, ст. 213 НК РФ).

Оформить полис можно на различных условиях в отношении как себя, так и своих родных или же сотрудников предприятия. Отзывы о данной услуге преимущественно положительные, благодаря тому, что банк постоянно и в полном объеме выполняет возложенные на себя обязательства.

В последнем случае речь идет о том, что база налогообложения по НДФЛ может быть снижена на ставку рефинансирования ЦБ. Выплата по страховке не подвергается налогообложению на доход физического лица. Эти средства не могут быть конфискованы, взысканы и при разводе не делятся между супругами, как совместно нажитое имущество.

И еще момент – сумма по страховке переходит по наследству лицу, которое указано как выгодноприобретатель. Не нужно ждать полгода, чтобы вступить в наследство, на это определен срок в 30 дней. Аналогичные условия предлагает инвестиционная программа накопления. При этом средства могут быть вложены в разные акции. Выбор — всегда за пользователем. Это могут быть акции компаний индекса РТС, Сбербанка, первого звена экономики США. Кроме того, можно вложить средства в недвижимость, золото.

Обзор смартполиса от Сбербанк Страхование

«Сбербанк Страхование» – это надежная организация, которая стремиться в первую очередь снизить риски потери денег клиента. По этой причине программа «СмартПолис» подойдет лицам, которых устраивает долгосрочные вложения средств при самостоятельном выборе высокодоходного фонда. Стоит заключать договор, если клиент уверен в том, что не возникнет необходимости в досрочном его расторжении.

Важная отличительная черта заключается в том, что вложенная клиентам сумма делится на две части, одна из которых вкладывается в проверенные низкодоходные инструменты, чтобы гарантировать возврат финансов, а вторая составляющая – в инструменты с высокими доходами, обладающие некоторыми рисками, для обеспечения большого показателя доходности. Таким образом, сумма вложений инвестируется в надежные депозиты, облигации и рисковый фонд с большим потенциальным доходом. Гарантии «СмартПолиса» в возврате средств обеспечиваются вложениями в гарантийный фонд.

Клиенту нет необходимости обладать знаниями и навыками инвестирования на различных финансовых рынках, так как все заботы и работу берет на себя страховая компания.
В отличие от традиционного вклада, на страховую сумму нельзя согласно действующему законодательству наложить арест или делить при факте развода.
«СмартПолис» договор предусматривает указание любого числа выгодоприобретателей, при этом лица не должны быть в обязательном порядке родственниками клиента.
Налоговый вычет отсутствует, если сумма полученного дохода меньше действующей ставки рефинансирования.
Клиент самостоятельно выбирает финансовый инструмент с высокой доходностью. Чтобы ответить на вопрос, какой фонд выбрать, рекомендуется проконсультироваться с грамотными и опытными специалистами учреждения.
В течение периода действия заключенного контракта клиент может в любое время создать дополнительный взнос. Такая операция предусмотрена «СмартПолис» Сбербанк, отзывы вкладчиков свидетельствуют, что это существенное преимущество инвестированного страхования.
Оформить «Смартполис» имеет право любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет. При этом возраст застрахованного лица может составлять от одного года до 80 лет на момент окончания срока действия контракта.
Минимальный срок инвестирования составляет пять лет.
Полис ИСЖ от Сбербанка предоставляет возможность сохранить финансовое благополучие при возникновении нежелательных и неблагоприятных ситуаций.
Предусмотрен удобный личный кабинет «Смартполис».

Сбербанк

клиент может получить дополнительный инвестиционный доход.
если у клиента возникла возможность или желание, он может увеличить страховую сумму и потенциальный доход путем дополнительного взноса. Деньги можно внести в любо момент в течение всего срока действия, и это не повлечет увеличение срока.
пролонгация . Если клиента все устраивает, и он видит потенциал в выбранном фонде, он может воспользоваться опцией «Продление договора».

главной особенностью этой программы страхования жизни является тот факт, что часть денег клиента в вкладывается в низкодоходные инструменты для обеспечения гарантии возврата, а часть – в высокодоходные инструменты с повышенным риском, чтобы в результате обеспечить доходность этого продукта;
даже не обладая никаким опытом в инвестировании и работе на финансовых рынках, клиент имеет возможность оценить весь механизм действия, не неся при этом никаких финансовых рисков. Всю работу за него сделает страховая компания;
в отличии от вклада, на страховую сумму нельзя наложить арест, она неделима при разводе;
в договоре страхования можно указать любое количество выгодоприобретателей, и необязательно, что они должны быть родственниками клиента;
если полученный доход меньше действующей ставки рефинансирования, то клиенту не нужно уплачивать подоходный налог;
вы сами можете выбрать высокодоходный финансовый инструмент, любой из предлагаемых компанией «Сбербанк Страхование»;
в течение срока действия договора мы можете в любой момент сделать дополнительный взнос.
заключать договор могут как мужчины, так и женщины, начиная с 18 лет. Возраст застрахованного –от 1 года до 80 лет по окончанию договора;
минимальный срок заключения договора – от 5 лет.

Страхование и инвестиции в Личном кабинете Сбербанка (ч

Выберите интересующий вас пакет услуг в разделе «Сбербанк Страхования» личного кабинета клиента Сбербанка России.
На следующей странице выберите карту или счет из выпадающего списка, с которых, в результате, будут списаны средства на оплату страхового полиса.
Выберите размер страховой защиты. В скобках рядом с каждым вариантом предлагаемых размеров полиса будет указана стоимость страховой защиты.
Введите, если меню доступно, срок действия полиса.
В соответствующих полях укажите ваши данные ФИО.
В специальном меню, расположенном в следующем пункте, выберите дату вашего рождения.
Из выпадающего списка выберите ваш пол.
Укажите гражданство.
Введите серию и номер паспорта в два следующих поля соответственно.
В такой же форме, как и форма заполнения даты рождения, укажите дату выдачи паспорта.
В следующей графе точно введите реквизиты органа, занимавшегося выдачей вам паспорта гражданина РФ.
Укажите ваш контактный адрес электронной почты и продублируйте его для подтверждения в аналогичном поле ниже.
Укажите данные контактного номера мобильного телефона.
Согласитесь с правилами покупки страхового полиса.
Проверьте данные о стоимости страхования.
Запомните код продукта страхования.
Запомните код программы страхования.
Еще раз перепроверьте все введенные данные. Если все заполнено корректно, жмите на кнопку «Продолжить».
Подтвердите операцию покупки страхового полиса кодом, поступившим на контактный номер телефона в SMS -сообщении.
Полис оформлен, поздравляем!

Приступаем ко второй части нашей тематической статьи, посвященной страхованию от Сбербанка России и другим инвестиционным услугам, доступным в личном кабинете (первая часть материла доступна по ссылке). Как мы и говорили, сейчас мы рассмотрим информацию непосредственно о подкаталоге «Сбербанк Страхование», расположенном в соответствующем разделе пункта меню «Платежи и переводы».

Инвестиционное страхование жизни

Нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства - в случае, если в договоре страхования установлены выгодоприобретатели на случай ухода из жизни, страховая выплата не включается в состав наследства и производится лицу, указанному в качестве выгодоприобретателя в сроки, установленные договором страхования (как правило - 30 дней);

первая размещается в высокодоходные инвестиционные инструменты (базовые активы) и позволяет клиенту получить потенциально неограниченный инвестиционный доход за счет роста стоимости базового актива;
вторая часть размещается в безрисковые инвестиционные инструменты, что позволяет защитить вложенные средства на случай негативного сценария на фондовом рынке.

Сбербанк премьер страхование жизни личный кабинет

В случае традиционных страховок средства инвестируются почти исключительно в инструменты с фиксированным доходом и низким уровнем риска, как правило, государственные облигации, корпоративные облигации или банковские депозиты. Таким образом, инвестиционный риск ниже, эволюция инвестиций более предсказуема, но ожидаемый доход ниже.

Страховая сумма устанавливается клиентом и находится между максимумом и минимумом с учетом его возраста, а также первого уплаченного значения, которое эквивалентно стоимости единиц, принадлежащих страховщику. Инвестиционная составляющая — это приобретение единиц учета в финансовых средствах страховщика. Эти средства являются внутренними, закрытыми, являющимися портфелем финансовых активов, которыми управляет страховщик в пользу страхования.

Сбербанк: инвестиционное страхование жизни Смартполис, отзывы

Приобрести гарантированную защиту жизни и здоровья в случае, если произойдут непредвиденные ситуации.
Вложить свободные денежные средства для операций на фондовом рынке без риска потерь.
Сохранить деньги благодаря привилегиям программы:

сумма страховой премии, выплачиваемая лицу при наступлении страхового случая, не подлежит обложению НДФЛ;
инвестируемые в программу деньги нельзя конфисковать, взыскать у клиента. Активы не относятся к совместно нажитому имуществу, если предстоит развод;
при необходимости договором страхования могут быть предусмотрены выгодоприобретатели на случай ухода из жизни застрахованного лица. Страховая сумма не является наследством, поэтому выплачиваются не позднее чем через 30 дней после наступления страхового случая;
при передаче денежных средств по страховке ближайшим родственникам сумма минимально облагается налогом.

Еще одним выгодным продуктом от страховщика компании Сбербанк — «Премьер». Страхование жизни не единственная составляющая полис. В рамках продукта владельцы карт и вкладов имеют возможность не только пользоваться стандартными услугами, но и подключиться к выгодному пакету от Сбербанка «Премьер».

Инвестиционное страхование жизни

СК «Росгосстрах» – «Управление капиталом МН». Инвестиции связаны с московской недвижимостью.
«Согаз» – «Индекс доверия»: паи, акции предприятий из аграрной сферы, области здравоохранения, недвижимости.
«Альфастрахование» – «Forward».
«Сбербанк» – «Смарт Полис». Минимальный срок – пять лет. Инвестиции направляются в 2 фонда.
«Ингосстрах» – программой «Вектор» теперь можно воспользоваться через сеть компании Ингосстрах - Жизнь (раньше оформлялся только в банке).

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – финансовый продукт, с помощью которого клиент одновременно может застраховать жизнь свою либо другого человека (ребёнка, родственника) и получать доходы от инвестиций. Программа ИСЖ – своеобразный гибрид (если можно так выразиться) депозитов, традиционных инвестиций и накопительного страхования.

Сбербанк: инвестиционное страхование жизни — СмартПолис

Клиент формирует начальный капитал , в дальнейшем подлежащий увеличению, определяет размер взносов и их периодичность (вносить денежные средства можно единожды в месяц, квартал либо год). Далее он определяет срок, в течение которого будет действовать программа «СмартПолис». Определение срока часто приурочено к какому-либо знаковому событию: выход на пенсию, поступление ребенка в вуз, приобретение крупной покупки, кругосветное путешествие и т.д.
Выполнив все условия предыдущего пункта, клиент обговаривает с менеджером Сбербанка случаи, при наступлении которых он может получить выплаты. Здесь есть возможность включить дополнительные риски, к примеру, диагностика тяжелого заболевания.
После заключения всех необходимых договоров клиент вносит регулярные платежи до тех пор, пока не будет накоплена целевая сумма, либо не закончится страховой период. Все это время вклад клиента находится под надежной защитой страховой компании.
Сотрудники банка используют ваши денежные средства для инвестирования в перспективные финансовые проекты, получают прибыль. Прибыль распределяется между банком и счетом вкладчика. Таким образом, увеличивается сумма накоплений.
В случае наступления страхового случая, СК выплачивает клиенту обговоренную заранее сумму , условия договора при этом не изменяются.
Если клиент получает травму, которая приводит к потере трудоспособности, либо оформляет инвалидность 1 и 2 степени, взносы в Сбербанк за него будет выплачивать страховая компания. Страхование жизни обеспечивает вкладчику и его семье серьезную финансовую подушку.
По окончанию срока программы клиент получает целевую сумму и проценты , скопленные за это время и полученные в ходе банковских операций.

Чем отличается инвестиционное страхование от обычных депозитов и паевых фондов? На все депозитные вклады действует ограниченная ставка с четкими рамками, которая изначально устанавливает уровень дохода клиента, гарантированная защита денег здесь никакой роли не играет. ПИФы, напротив, обладают потенциалом получения прибыли максимальной, однако совершенно не имеют защищенности денежных средств. Вот и получается: либо одно либо другое.

Инвестиционное страхование жизни в Сбербанке: СмартПолис и СмартПолис купонный

Эта программа позволяет клиенту получать каждый год фиксированный доход . Но для этого нужно, чтобы выполнилось следующие условие: стоимость ценных бумаг компаний, которые указаны в договоре, должна быть выше, чем на дату подписания документа. Если так случается, страхователь получает:

клиент заключает договор со страховой компанией, которым предусматривается осуществление периодических или единовременных страховых взносов;
полученные от клиента деньги страховая делит на две части: одна направляется в активы с низким уровнем риска, к примеру, вклады в надежных банках или облигации. Эти инвестиции обеспечивают клиенту получения минимального гарантированного дохода.

27 Июл 2018 918