Краткая история банков. Возникновение банков История развития банков

БАНКИ В РОССИИ. Зарождение коммерческого кредита в России было связано, как и в других странах, с развитием товарного обращения: уже в 17 веке многие торговые сделки осуществлялись с отсрочкой платежа, то есть в кредит. Складывание российской кредитной системы началось с появления казённых кредитных учреждений. Среди них - Монетная контора [создана при Петре I для чеканки монет, функции банка (Б.) начала выполнять после указа императрицы Анны Ивановны 1733 года]; учреждённые в 1754 году указом императрицы Елизаветы Петровны «О наказании ростовщиков» Банк для дворянства при Сенате и Сенатской конторе, или Дворянский заёмный банк (выдавал долговременные ссуды дворянам под залог принадлежавших им имений и населявших их крепостных душ, в 1786 году преобразован в Государственный заёмный банк, существовавший до 1860 года), и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции, или Купеческий банк (на льготных условиях кредитовал купцов, ведших экспортную торговлю через Санкт-Петербургский порт; упразднён в конце 1780-х годов). С 1769 года действовали ассигнационные банки в Москве и Санкт-Петербурге, учреждённые императрицей Екатериной II для обмена монет на ассигнации, в 1786 году они преобразованы в Государственный ассигнационный банк (упразднён в 1843 году; в 1797-1817-е годы при нём существовали учётные конторы для кредитования промышленности и торговли). Ссуды дворянам предоставлял Вспомогательный банк для дворянства (1797-1812 годы). Первоначально казённые кредитные учреждения производили активные операции главным образом за счёт средств, предоставляемых им казной. Первым активно привлекать вклады начал Государственный заёмный банк, в 1-й половине 19 века вклады превратились в основной источник ресурсов как этого банка, так и Государственного коммерческого банка (создан императором Александром I в 1817 году на базе учётных контор Государственного ассигнационного банка, ликвидирован в 1860 году).

Принимали вклады, выдавали ссуды под залог населённых имений Сохранные казны, образованные в 1772 году при Опекунских советах Московского и Санкт-Петербургского воспитательных домов; упразднены в 1888 году в Москве, в 1895 году в Санкт-Петербурге. С 1775 года вклады от лиц всех сословий принимали Приказы общественного призрения - по сути, первые провинциальные банки в России. Жалованной грамотой городам 1785 года разрешалось учреждать городские общественные банки (находились в ведении органов городского самоуправления) для выдачи ссуд жителям на торговые дела, а также в случае нужды и несчастья. Опубликованный в 1811 году устав банка в городе Слободской Вятской губернии (открыт в 1809 году на средства купца К. А. Амфилатова) стал образцовым для других городских банков; к 1861 году они существовали более чем в 20 городах (к 1875 году их насчитывалось 235). Одновременно в 1-й четверти 19 века предпринимались попытки создания кредитных учреждений для крестьян (функционировали в нескольких имениях, например, в новгородском имении А. А. Аракчеева Грузино). По Киселёва реформе 1837-41 годов на землях, населённых государственными крестьянами, начало складываться низшее звено кредитных учреждений - кассы мелкого кредита, вспомогательные кассы, «мирские капиталы» и пр. В 1842 году при Сохранных казнах в Москве и Санкт-Петербурге, позднее при отделениях Государственного банка, казначействах и пр. возникли сберегательные кассы (8,5 тысяч к 1914 году).

К концу 18 века относится зарождение частного банкирского промысла, связанного с развитием торговли, особенно внешней. Купцы-банкиры совмещали торговые операции с предоставлением ссуд, переводными и обменными операциями.

Легализация этого промысла инициирована властями: заключив в 1769 году свой первый заграничный заём, они стали постоянно прибегать к услугам западноевропейских банкиров, а переговоры с ними поручали некоторым петербургским купцам. В 1798-1811 годах существовала Контора придворных банкиров; позже приближённым ко двору купцам-банкирам неофициально доверялось вести переговоры о новых заграничных займах и оказывать финансовые услуги царской семье (эти функции выполнял Л. И. Штиглиц, с 1843 года - его сын А. Л. Штиглиц). В 1-й половине 19 века фирмы, совмещавшие торговые и банкирские операции, заняли заметное место в крупных коммерческих центрах страны - Санкт-Петербурге, Москве (торговые дома, основанные выходцами из Германии И. В. Юнкером, Л. Г. Кнопом, М. М. Вогау), Варшаве (купцы-банкиры С. Кроненберг, С. Френкель, Я. Эпштейн) и др. Некоторые из них имели отделения за рубежом. Отделения одесской фирмы «М. Ефрусси и Ко» в Париже и архангельской фирмы Брандтов в Лондоне в дальнейшем превратились в самостоятельные банкирские дома. Своеобразные банкирские центры, тесно связанные с торговлей, возникали близ крупных ярмарок (например, в Бердичеве сосредоточились конторы банкиров, обслуживавшие Киевскую контрактовую ярмарку). Постепенно стали возникать специализированные банкирские фирмы: либо это были старые фирмы купцов-банкиров, прекратившие заниматься торговлей, либо новые заведения, основанные специально для выполнения банкирских операций (из числа последних важную роль стали играть банкирские дома, учреждённые в Санкт-Петербурге И. Е. Гинцбургом, Э. М. Мейером, Ф. П. Родоконаки и Л. М. Розенталем).

Приступив к подготовке отмены крепостного права (смотри Крестьянская реформа 1861 года), правительство в 1859-60 годах ликвидировало многие дореформенные казённые банки, взамен учредило единый Государственный банк Российской империи, послуживший важнейшим инструментом реформирования общественно-экономического строя страны.

Завершающим этапом становления институтов краткосрочного коммерческого кредита стали 1860-70-е годы. С середины 1860-х годов появились высшие формы кредитных институтов - общества взаимного кредита (первое основано в 1864 году в Санкт-Петербурге; Московское открыто в 1869 году; к 1914 году действовало 1108 обществ) и акционерные банки (первый - Петербургский частный банк - открыт в 1864 году; Московский купеческий банк - в 1866 году; в 1868 году банки появились в провинции - в Киеве и Харькове; с 1869 года, когда были учреждены Петербургский международный банк и Петербургский учётный и ссудный банк, в России начался банковский бум; к 1874 году основано 33 акционерных банка). Одновременно шло формирование учреждений долгосрочного земельного кредита, оно началось с возникновения городских кредитных обществ, выдававших ссуды под залог недвижимости в городах (в 1861 году учреждено в Санкт-Петербурге, в 1863 году - в Москве; к 1900 году действовало 24 общества). В 1860-е годы возникли первые пореформенные земельные банки (Земский банк Херсонской губернии и Общество взаимного поземельного кредита). Однако основным типом ипотечных учреждений стали акционерные земельные банки (первый - Харьковский - учреждён в 1871 году по инициативе А. К. Алчевского; в 1871-1872 годах создано 11 подобных банков). В начале 1870-х годов возникли общественные организации, представлявшие интересы кредитных учреждений, - Съезды представителей русских земельных банков (13 в 1872-1917-е годы), Съезды представителей акционерных банков коммерческого кредита (3 в 1873-1917-е годы); их постоянно действовавшие органы - избиравшиеся на съездах комитеты. К середине 1870-х годов почти все компоненты российской кредитной системы сформировались. Существенным её дополнением стали два казённых ипотечных учреждения - Крестьянский поземельный банк (1882 год; выдавал крестьянам ссуды под обеспечение покупаемых ими земель, облегчал заключение сделок по их купле-продаже) и Дворянский земельный банк (1885 год; выдавал дворянам ссуды под залог имений на более выгодных условиях, чем это делали акционерные земельные банки).

Крупнейшим банком коммерческого кредита вплоть до 1-й мировой войны оставался Госбанк. Абсолютное первенство среди учреждений краткосрочного кредита как по ресурсам, так и по показателям учётно-ссудных операций принадлежало акционерным коммерческим банкам: к 1914 году было 50 банков, из них 13 имели правление в Санкт-Петербурге (Русско-Азиатский, Азовско-Донской, Русский для внешней торговли, Волжско-Камский, Сибирский торговый и др.), 8 - в Москве (например, Соединённый), 6 - в Варшаве, остальные - в других 15 городах; у них было 778 отделений, в том числе 34 - за границей. Российские коммерческие банки в своей деятельности взаимодействовали с иностранными банками, имевшими интересы в России. Однако отделения в России до 1917 года открыл только один иностранный банк - французский «Crédit Lyonnais» («Лионский кредит») (первое было открыто в 1878 году под вывеской банкирской фирмы Огюст Селерье в Санкт-Петербурге, с 1879 года оно зарегистрировано под собственным названием; ещё два - в 1891 году в Москве и Одессе), в январе 1917 года отделение в России открыл National City Bank of New York (Национальный городской банк Нью-Йорка). С 1870-х годов российские и иностранные банки сотрудничали при размещении за границей государственных займов России, а также гарантированных правительством займов российских железнодорожных обществ. В дальнейшем они совместно занимались финансированием развития промышленности в России.

Самыми многочисленными среди учреждений краткосрочного кредита были общества взаимного кредита (к 1914 году число их полноправных членов достигло свыше 634 тысяч). Некоторые из них (в Москве, Санкт-Петербурге, Киеве) по своим ресурсам не уступали средним акционерным банкам, но преобладали мелкие. Они ориентировались на обслуживание средних и мелких предпринимателей главным образом в провинции, поэтому большая их часть располагалась в уездных городах, но были также в станицах и крупных сёлах. По числу обществ лидировали Кубанская область и Область войска Донского, а также юго-западные губернии (Подольская, Херсонская, Бессарабская, Киевская, Волынская), специализировавшиеся на производстве зерновых и других сельскохозяйственных продуктов. К типично провинциальным кредитным учреждениям относились и городские общественные банки (свыше 300 - к 1914 году). Обладая весьма скромными ресурсами, они обслуживали преимущественно мелкую клиентуру; более всего были распространены на Правобережной Украине и в Новороссии, а также в Тверской, Ярославской, Костромской и Вятской губерниях. Частные банкирские заведения, как и на Западе, не исчезли с появлением акционерных коммерческих банков. Из 300 банкирских домов (1913 год) около 20% находились в Москве и Санкт-Петербурге, остальные действовали в провинции - преимущественно в Царстве Польском, прибалтийских губерниях, Белоруссии, Молдавии и на Украине. В начале 20 века стала быстро возрастать роль зародившихся в 1860-е годы учреждений мелкого кредита - кредитных товариществ, ссудо-сберегательных товариществ, земских касс мелкого кредита; к 1914 году их насчитывалось около 20 тысяч, в них кредитовалось до 40% крестьянских дворов. В число учреждений долгосрочного кредита в 1914 году, помимо казённых Дворянского и Крестьянского банков, входили 10 акционерных земельных банков (Бессарабско-Таврический, Виленский, Донской, Киевский, Московский, Нижегородско-Самарский, Петербургско-Тульский, Полтавский, Харьковский, Ярославско-Костромской), Земский банк Херсонской губернии, 3 дворянских кредитных общества (Эстляндское, Лифляндское и Курляндское) и 36 городских кредитных обществ. Земли, принятые в залог всеми российскими ипотечными учреждениями, составляли 56% земель, находившихся в частной собственности (1915 год).

Накануне 1-й мировой войны кредитные учреждения имелись более чем в 1 тысяче населённых пунктов Российской империи, особое место среди них занимали Москва и Санкт-Петербург (деятельность находившихся здесь банков имела всероссийское значение), крупнейшими региональными центрами были Варшава и Киев. Война внесла существенные изменения в географию российской банковской системы: банковские учреждения, обслуживавшие западные регионы империи, оказались на оккупированной территории. Хотя структура кредитной системы осталась неизменной, резко возросло значение столичных акционерных коммерческих банков, игравших роль посредника между государственной властью и работавшими на оборону отраслями народного хозяйства.

После Октябрьской революции 1917 года в соответствии с декретом ВЦИК от 14(27).12.1917 банки национализированы [требование о национализации и централизации банков содержалось в принятой летом того же года на 6-м съезде РСДРП(б) экономической платформе партии и в резолюции об установлении «общенародного контроля» над банками, принятой 25 октября (7 ноября) на заседании Петроградского совета рабочих и солдатских депутатов, провозгласившем переход власти к Советам].

В декабре 1917 года образован Народный банк РСФСР путём слияния Госбанка с национализированными частными акционерными банками (осуществлял операции по кредитованию и финансированию национализированных предприятий и пр., с марта 1919 года, с введением продразвёрстки, его операции сократились, в 1920 году в условиях натурализации хозяйства он упразднён, активы и пассивы переданы Центральному бюджетно-расчётному управлению наркомата финансов РСФСР). В 1921 году учреждён Госбанк РСФСР (в 1923 году преобразован в Государственный банк СССР) с весьма широкими полномочиями. Вскоре стало ясно, что он один бессилен справиться с кредитными запросами страны в условиях НЭПа (возвращение к свободному рынку товаропроизводителей, оживление кооперации и денежного обращения). В 1922 году учреждены банки потребительской кооперации (в 1923 году преобразован во Всероссийский кооперативный банк, или Всекобанк, с 1932 года Всесоюзный банк финансирования капитального строительства и кооперации, в 1936 году ликвидирован), Российский торгово-промышленный банк (в 1928 году объединён с Электробанком, учреждённым в 1924 году, образовано акционерное общество «Банк долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства Союза ССР - Промбанк»), Российский коммерческий банк (Роскомбанк; в 1924 году перешёл в ведение Наркомвнешторга и переименован в Банк внешней торговли СССР, или Внешторгбанк). В период НЭПа действовал ряд региональных коммерческих банков (Дальбанк в Хабаровске, Азиабанк в Ташкенте, Коммерцбанк в Ростове-на-Дону и др.), а также общества взаимного кредита. В декабре 1922 года принят Декрет об организации государственных трудовых касс. Действовали и сельскохозяйственные кредитные товарищества - низовое звено кредитной кооперации, общества сельскохозяйственного кредита в губерниях и областях, республиканские сельскохозяйственные банки, Центральный сельскохозяйственный банк СССР (учреждён в апреле 1924 года). В 1925-26 годах образована система коммунальных банков.

В 1927-36 годах проведена перестройка банковской системы, установлена государственная монополия на банковское дело; долгосрочное кредитование сферы производства и обращения возложено на образованные Промбанк СССР, Торгбанк СССР (упразднён в 1957 году), Сельхозбанк СССР, Всекомбанк СССР, Цекомбанк СССР (упразднены в 1959 году); краткосрочное кредитование - на Госбанк СССР. В 1959 году функции упразднённых банков переданы Госбанку СССР и Стройбанку СССР (бывшему Промбанку СССР), открыта российская республиканская контора Госбанка СССР, положившая начало образованию республиканского банка России.

Достигнутый в социалистической системе хозяйствования высший уровень монополизма государственных банков привёл к тому, что республиканские и местные банки фактически представляли собой отделения центрального Госбанка страны, непосредственно подчинённого правительству. Предельная централизация банковской системы позволяла подавлять инфляцию, стабилизировать денежное обращение, сдерживать рост государственного внутреннего и внешнего долга. Удавалось осуществлять практически беспроцентное банковское кредитование государственных предприятий, в особенности совхозов и колхозов, в ряде случаев долги Госбанку не возвращались и тем самым превращались в дотации. Постепенно границы кредита, отделяющие его от безвозмездного финансирования, оказались размытыми, так как он зачастую направлялся на постоянные, причём повышенные, затраты производства, не покрываемые выходом конечного продукта (в структуре кредитных вложений в 1985 году по Госбанку СССР свыше 20%, или 76,6 миллиардов рублей, занимали кредиты, не обеспеченные товарным покрытием). Развилась система дотаций, появился повышенный спрос на кредит, образовался дефицит государственного бюджета СССР, достигший нескольких десятков миллиардов рублей.

В 1987 году в ходе перестройки создана новая система государственных банков: Госбанк СССР (освобождён от операционных функций по кредитованию и проведению расчётов, уполномочен осуществлять контроль по всем направлениям деятельности других банков и решать главные стратегические задачи в области денежно-кредитной политики), Внешторгбанк (с 1988 года Внешэкономбанк СССР), Промстройбанк СССР, Агропромышленный банк СССР, Жилсоцбанк СССР, Сбербанк СССР (в 1990 году передан в ведение Госбанка СССР). Тогда же была нарушена государственная монополия в банковской сфере, стали возникать коммерческие банки (свыше 260 в 1988-90-е годы). Целью принятых в конце 1990 годов законов Союза ССР «О Государственном банке СССР» и «О банке и банковской деятельности» было образование единой системы центральных банков (Госбанк СССР, центральные банки союзных и автономных республик), выполняющей функции резервной системы. Однако реализовать её не позволило создание на базе республиканских банков Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (июль 1990 года; к концу 1991 года ему перешли имущество, активы и пассивы Госбанка СССР на российской территории), национальных банков Эстонии, Латвии и Литвы (1990-92 годы).

К 1995 году в Российской Федерации было зарегистрировано свыше 2,5 тысяч коммерческих банков. Во время финансового кризиса 1998 года многие банки прекратили существование, ресурсы и объёмы операций других банков значительно сократились. Последовавшая с 1999 года экономическая стабилизация остановила процесс распада банковской системы. Банком России или уполномоченным его решением регистрирующим органом на начало 2005 года зарегистрировано более 1500 кредитных организаций (из них 33 - со 100%-ным иностранным участием в капитале), в том числе 1299 банков. По сумме чистых активов и размерам собственного капитала крупнейшими являются Сбербанк России, Внешторгбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Росбанк и др.

Смотри также статью Кредитно-денежная система в разделе Экономика (том «Россия»).

Лит.: Гиндин И. Ф. Русские коммерческие банки. М., 1948; Ананьич Б. В. Банкирские дома в России. 1860-1914 годы СПб., 1991; Бовыкин В. И., Петров Ю. А. Коммерческие банки Российской империи. М., 1994; Петров Ю. А. Коммерческие банки Москвы, конец XIX век - 1914 г. М., 1998; Петербург. История банков. М., 2001; Проскурякова Н. А. Земельные банки Российской империи. М., 2002.

Н. Д. Борковский, В. И. Бовыкин.

Идея банка имеет свое начало еще в 1800 г. до н. э. в Вавилоне. В те времена ростовщики предлагали кредиты для населения. В Греции и Риме банками выдавались кредиты и принимались депозиты. Они также меняли деньги.
Однако с распадом Римской империи торговля упала, а банки временно исчезли. Банковское дело начало снова оживать в 12-м и 13-м веках в итальянских городах Флоренции и Генуи.

Первые банки в Англии

В Англии банки начали развитие в 17 веке. Иногда люди отдавали свои деньги на хранение ювелирам для безопасности. Ювелиры выдали письменное обещание выплатить предъявителю определенную сумму по требованию. Со временем люди начали обменивать эти банкноты вместо монет, потому что это было проще и безопаснее. Ювелиры стали принимать деньги на хранение в обмен на высокие проценты. Они также выплачивали проценты людям, которые внесли деньги для того, чтобы привлечь их сбережения.
Однако не только частные лица давали деньги в долг. Правительствам также необходимо было брать деньги, тем более в военное время. Государство брало в долг деньги у богатых людей, а позже гасили их с процентами от налогообложения.
Однако в конце 17 века расходы на войну с Францией были колоссальными. Так, в 1694 году был основан Банк Англии, чтобы предоставить кредит правительству.

Группа финансистов объединились, чтобы предоставить деньги, необходимый кредит правительству в размере £1,2 млн (немалая сумма по тем временам). Взамен банк получил 8% по кредиту и право выпуска. Банку Англии также разрешалось давать деньги и покупать и продавать золото.

Банк Англии иногда называют "Старая леди с Треднидл-Стрит". На самом деле он переехал на Треднидл-стрит в 1734 году.
Между тем Банк Шотландии был основан в 1695 году.

В 1708 году закон запретил банкам работать более чем с 6 партнерами выпускать свои собственные заметки. (Хотя мелкие банки все еще могут так делать). Однако Банк Англии свои операции проводил в основном только в Лондон. В конце 18 века многие небольшие банки были основаны в провинциальных городах.

Однако банковские кризисы - явление не новое. В 1793 году, в 1814-1816 годах и в 1825 происходили банкротства банков, из-за недоверия людей к ним.

В 1826 году закон был изменен, чтобы позволить большим банкам работать со многими акционерами для образования за пределами Лондона. Многие из маленьких банков страны объединились с крупными банками.
В 1833 году банкноты, выпущенные Банком Англии, были законным платежным средством (они должны были приниматься в качестве оплаты задолженности).

Современные Банки

Современные банки стали действовать после принятия Устава Банков в 1844 года. Акт разделения Банка Англии (который был еще юридически частным Банком) на две кафедры - кафедры банковской и выпускающей кафедры. С тех пор Банк Англии может выдать только справки, если они были подкреплены золотом или государственными ценными бумагами.

Устав Банков, закон, который запрещал новым банкам выпускать банкноты. Так банки потеряли право эмиссии банкнот. Так постепенно Банк Англии стал единственным банком в Англии, который мог выпускать их.
В конце 19 века и в 20 веке многие банки объединялись, пока в конце 20-го века в Великобритании господствовала " barclays="" lloyds="" midland="">
Банк Англии

Между тем в 19 веке использование чеков для вытягивания денег и расчеты стали использовать гораздо чаще. Дорожные чеки были изобретены в США в 1891 году.
В 1946 году Банк Англии был национализирован. Также в 1946 был образован Международный Банк Реконструкции и развития (иначе известный как Всемирный банк).

В начале XVII века в Амстердаме был создан Amsterdamsche Wisselbank, через который оплачивались все крупные сделки. Это привело к быстрому росту его вкладов. По оценкам историков, в момент наивысшего расцвета Разменный банк Амстердама хранил депозитов более чем на тысячу тонн чистого серебра. Но кончил банк плохо: вложив значительные средства в «Голландскую Ост-Индскую компанию», занимавшуюся заморской торговлей и завоеванием колоний, он разорился вслед за ней и был ликвидирован в конце XVIII века.

Четыре века назад маленькая Голландия была великой морской державой. Именно голландцы первыми открыли Австралию, назвав ее «Новой Голландией», а самое северное море Европы не случайно называно в честь голландского мореплавателя Виллема Баренца.

Маленькая Голландия четыре века назад была и огромной колониальной державой – ее заморские владения раскинулись от Америки до Индонезии. Достаточно напомнить, что первое европейское поселение на месте современного Нью-Йорка в XVII веке называлось «Новый Амстердам». Именно голландец Петер Минейт купил у индейцев за сумму, эквивалентную сегодня 700 долларам, остров Манхэттен…

Одним словом, Голландия тогда была сильной и высокоразвитой страной с активной торговлей и богатейшей экономикой. Но серьезной проблемой для голландской экономики была нестабильность денежной системы – в обращении было множество разнообразных серебряных монет, к тому же содержание серебра даже в номинально одинаковых монетах серьезно колебалось. Для развития экономики требовался точный и стабильный денежный эквивалент. Выход предложили богатейшие коммерсанты Голландии, основав вместе с властями Амстердама 31 января 1609 года специальный банк, который вошел в историю мировой экономики как Amsterdamsche Wisselbank – Разменный банк Амстердама. Отныне по закону все сделки стоимостью свыше 600 гульденов (около 9 кг чистого серебра) должны были оплачиваться только через Разменный банк. Новый банк не только сосредоточивал все крупные платежи и расчеты в одном учреждении, но, по сути, вводил единую для всех счетную единицу – не в виде реальной монеты с различным содержанием и качеством металла, а в виде расчетного «идеального» гульдена. Все крупные коммерсанты Голландии вносили в Разменный банк депозит минимум в 300 гульденов. Специалисты банка проверяли качество монет и точное содержание драгметаллов в них, открывая «вкладчикам» соответствующие счета.

Обязанность осуществлять крупные расчеты только через Amsterdamsche Wisselbank привела к быстрому росту вкладов. По оценкам историков, в момент наивысшего расцвета Разменный банк Амстердама хранил депозитов более чем на тысячу тонн чистого серебра. Депозитные расписки Amsterdamsche Wisselbank уже в середине XVII века обращались на рынке как самостоятельный денежный инструмент, став первым прообразом европейских бумажных денег. При этом банку ради его стабильности (и, соответственно, стабильности всей финансовой системы Голландии) запрещалось выдавать кредиты не только частным лицам, но даже властям. Изъятие частных вкладов тоже ограничивалось – по закону, изъятие вклада в серебре или золоте приводило к потере соответственно 2% или 2,5% от суммы. Подобная система, основанная на деятельности Amsterdamsche Wisselbank, дала голландской экономике стабильную финансовую основу. Расчетный «голландский гульден» (в самой Голландии его называли «банковским гульденом») стал широко использоваться в международной торговле, а сам Разменный банк Амстердама послужил примером для многих стран, став прообразом первых государственных центробанков Европы.

Однако финал истории Amsterdamsche Wisselbank был не слишком оптимистичным. Голландские власти и руководители банка не удержались от соблазна пустить в оборот накопленные тонны драгоценного металла. Банк стал тайно вкладывать средства в деятельность «Голландской Ост-Индской компании» – полугосударственного акционерного общества, занимавшегося заморской торговлей и завоеванием колоний.

Пока колонизаторы процветали, Разменный банк Амстердама оставался стабильным. Но к концу XVIII века голландцы проиграли колониальные войны с Англией, «Ост-Индская компания» обанкротилась. Скандал открыл факты, что почти половина активов Amsterdamsche Wisselbank исчезла, превратившись в безнадежные кредиты правительству и колониальным авантюристам. Оказавшийся на грани банкротства Разменный банк Амстердама, некогда лучший в Европе, был ликвидирован в 1795 году.

12.06.2015Исследователи, занимающиеся изучением денежного обращения и монетного счета, уже почти четыре века спорят о характере обращения и происхождении монетно-весовых систем. Некоторые источники содержат термины, которые использовались для обозначения грошовых единиц или пушных товаро-денег: куна, векша, скот и пр. Историки утверждают, что данные денежные единицы были шкурками соответствующих зверей, которые использовались в обращении на денежном рынке. Однако стремительное развитие производства, углубление общественного разделения труда и совершенствование товарно-денежных отношений уже в VIII-IX веках привели к вытеснению таких товаро-денег с рынка и замене их монетами. В XII-XIII столетиях во время так называемого «безмонетного периода» меховые товаро-деньги вновь приобрели определенную роль на рынке.Международные отношения расширили валютный ассортимент древнерусского государства. Развитие торговых связей с соседями повлияло на распространение западноевропейского (каролингского) фунта, который равнялся 50 кунам. Именно с помощью куны (1/25 гривны) осуществлялся пересчет с западноевропейской системы весовых единиц в византийскую.Всеми финансами государства ведала казна, отраслевое управление делами осуществляли такие органы, как приказы, зародившиеся в начале XVI века. Казенный приказ ведал общегосударственными учреждениями, земский – отвечал за полицейские функции, поместный – заведовал государственными землями и т.д.В системе сбора налогов с населения главную роль выполнял приказ Большого прихода, куда отправлялась преобладающая часть собираемых средств. Чтобы лучше и правильнее оценивать платежеспособность жителей отдельных местностей, были организованы особые финансовые приказы – «четверти» («чети»), отвечавшие за определенные государственные районы. Каждый из них получил наименование по основному из подведомственных ему городов: Галицкая, Владимирская, Новгородская, Нижегородская четверти. Приказ как орган был ликвидирован после потери временно завоеванных территорий. Сама система управления государственными финансами не имела стройного порядка, и упорядочить ее получилось лишь в 1655 году с созданием Счетного приказа указом Алексея Михайловича.Первые купеческие ассоциации возникли в городах средневековой Руси уже в XVII веке. А в 1665 году псковский воевода А.М. Ордин-Нащёкин открыл небольшой банк для поддержания «маломочных» купцов. Он просуществовал недолго и был закрыт, когда воеводу отозвали в Москву.Одной из серьезных причин на пути развития банков стала острая нехватка серебра. В погоне за решением проблемы в 1654 году правительство уравняло стоимость медных и серебряных денег, однако, данное решение лишь спровоцировало инфляцию из-за из-за низкой покупательной способности меди. На серебряных и медных монетах значилась одна и та же стоимость, но покупная способность у них отличалась. Ситуация еще больше осложнялась тем, что государство платило служилым людям медью, а налоги брало серебром. После Медного бунта в 1662 году правительство полностью изъяло из обращения медные деньги.В начале XVIII века Пётр I начал реформу российских финансов. Стали выпускаться крупные серебряные монеты – рубли , а также полтинники (50 копеек). Для упорядочения финансовой системы страны царь создал Камер-коллегию по управлению государственными доходами, Штатс-контор-коллегию по управлению расходами и Ревизион-коллегию, контролировавшую первые две инстанции. Кроме того, Пётр I активно поощрял развитие предпринимательства, но при этом препятствовал появлению независимых кредитных организаций. Как предполагают историки, такое решение главы государства было вызвано необходимостью финансирования реформ, что легче сделать при сосредоточении средств в царских руках.История банков в России берет свое начало 8 января 1733 года, когда императрица Анна Иоанновна подписала указ «О правилах займа денег из Монетной конторы». Так начался 127-летний период функционирования уникальной российской дореформенной банковской системы.В своем развитии банковская система Российской империи прошла два этапа. На первом этапе (с 1733 по 1860 года) были ликвидированы дореформенные банки и учрежден Государственный банк, а специфика российской банковской системы состояла в том, что почти все банки были государственными. Второй период (1860–1917 года) характеризуется изменениями банковской структуры страны, в частности ликвидацией Государственного заемного банка.Суммы, которыми оперировала Монетная контора, были сильно ограниченными, и выдавались они только под залог золота и серебра из расчета 8% годовых сроком на год с правом отсрочки. Возможность пользоваться услугами конторы имели только придворные. Эффективность работы Монетной конторы стала заметнее через несколько лет: с 1734 года по 1752 год выдача ссуд выросла более чем в 16 раз (с 400 до 6452 ссуды).Указ Елизаветы Петровны от 13 мая 1754 года об учреждении государственного Заемного банка положил начало организации государственного ипотечного кредита для представителей дворянского сословия , а также подтоварного кредита для купечества .Согласно данному указу банк состоял из двух самостоятельных учреждений: Банка для дворянства (конторы находились в Санкт - Петербурге и Москве) и Банка для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции. Первый вскоре стал называться Дворянским , второй - Коммерческим, или Купеческим .Как и в соседних европейских государствах, до середины XIX века в качестве наиболее надежного обеспечения рассматривалось недвижимое имущество. Казначейство предоставляло денежные средства для выдачи ссуд ипотечным банкам под 6-8% годовых при частном кредите до 20% и выше. На подтоварный кредит купеческим банкам выделялись значительно меньшие суммы.В дореформенный период в России ссуды ипотечными банками выдавались на основе примерной оценки доходов землевладельца как душевладельца. Капитал клиента банка устанавливался в соответствии с количеством принадлежавших ему ревизских душ, а обеспечением ссуды была земля с прикрепленными к ней крестьянами. Такой порядок кредитования, с одной стороны, позволял землевладельцам брать довольно большие ссуды, с другой стороны, создавал большие трудности для государственных ипотечных банков. Даже при очень умеренной процентной ставке часто только на уплату процентов требовалась сумма, превышающая доходы с поместья. В результате банки выдавали в качестве ссуд полученные из казны средства, но не в состоянии были их вернуть, поскольку землевладельцы не платили проценты по кредиту и не гасили его, а конфискация имений была большой редкостью. По этой причине государственные банки не принимали вкладов, будучи не в состоянии возвращать их и выплачивать проценты, а перед правительством время от времени вставал вопрос о необходимости предоставления этим банкам новых средств из казны.Однако с 1770 года начался прием вкладов с выплатой процентов по ним , которая производилась из расчета 5% годовых. При низкой торгово-промышленной активности, связанной с господством натурального хозяйства, эти 5% годовых по депозитам были основой более чем столетней банковской монополии государства. Россия оставалась единственной страной в мире, неограниченно принимавшей вклады в государственные банки и начислявшей по ним сложные проценты. Таким образом, владельцы получали вкладные билеты, которые можно было, как деньги, передавать другим лицам, получив еще минимум 4%. В результате почти все накопления денежных капиталов сосредотачивались в государственных банках. Из-за низкой хозяйственной активности большая часть вкладов оставалась неиспользованной. Это послужило поводом к тому, что уже с конца XVIII века казна для покрытия бюджетных дефицитов стала прибегать к «позаимствованиям» из Заемного банка, удельный вес которых составлял 5-8% и увеличивался в случае кризисов или войн до 12-15%.Для осуществления операций Дворянского банка казна предоставила оборотный капитал 750 тысяч рублей. Банк выдавал ссуды на срок до 3 лет от 500 до 10 тысяч рублей в одни руки из расчета 6% годовых под залог золота, серебра, изделий с алмазами и жемчугом. Невыкупленный залог подлежал продаже на аукционе с возвратом заемщику излишка после погашения долга. С 1770 года банк начал принимать вклады с выплатой по ним 5% годовых.Первоначально пользоваться банковским кредитом имели право только великорусские дворяне и иностранцы, принявшие российское подданство. В 1766 году такое право получили дворяне-землевладельцы Лифляндии и Эстляндии. Десять лет спустя - белорусское дворянство, а в 1783 году - смоленское и малороссийское.В задачу Купеческого банка входило обеспечение занимавшихся внешнеторговой деятельностью русских купцов дешевым кредитом, что способствовало развитию внешней торговли, активизации торгового баланса и укреплению вексельного курса. Для осуществления операций банк из казны получил 500 тысяч рублей. Он выдавал ссуды из расчета 6% годовых русским купцам, торговавшим только при порте в Санкт-Петербурге, под залог товаров в размере 75% их стоимости и сроком до одного года. Однако для получения ссуды необходимо было свидетельство Коммерц-коллегии и поручительство купцов.Возглавил Купеческий банк президент Коммерц-коллегии. Ограниченный перечень функций банка и незначительный капитал, находившийся в его распоряжение, послужили причиной того, что розданные купцам средства банка превратились в бессрочные и долгосрочные ссуды. Кассы банка опустели, поступлений не хватало даже на выплату жалования его служащим. В 1764 году капитал банка, составляющий 802 тысячи рублей, был полностью выдан в ссуды. Общая сумма просроченных займов составляла 408 тысяч рублей, ее половина была погашена должниками к 1766 году. В 1770 году Купеческий банк практически прекратил свою деятельность, хотя официально он был ликвидирован в 1782 году. Остатки средств Купеческого банка были переданы Дворянскому банку.Об одной из ключевых финансовых реформ и новом этапе развития отечественной банковской системы, главной особенностью которого стала ликвидация государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков, читайте в нашей

1) отдельная возвышенная часть морского дна, над которой глубины значительно меньше окружающих. Б. с глубинами над ними менее 20 м опасны для судоходства и обычно обставляются навигационными знаками;

2) доска для придания шлюпке поперечной прочности, она же - сиденье для гребца;

3) складывающаяся скамейка на корабле.

Отличное определение

Неполное определение ↓

БАНКИ

от позднелат. banca - скамья менялы)- предприятия, осуществляющие посредничество в кредите и платежах. В докапиталистич. формациях в связи с развитием товарно-ден. отношений и ден. платежей получает значит. распространение ростовщич. кредит. На этой основе появились зачатки банковских операций в Др. Египте, Вавилонии, Ассирии, Карфагене, где они выполнялись корпорациями жрецов и храмами, принимавшими вклады на хранение и выдававшими ссуды обществ. предприятиям и частным лицам. В Др. Греции наряду с храмами (храм в Дельфах, Эфесе и др.) банковским делом занимались трапезиты (от греч. trapeza - стол), принимавшие вклады на хранение, и менялы, занимавшиеся обменом монет. В Др. Риме уже существовали нормы банковского и кредитного права. Рим. банкиры в 3 в. до н. э. делились на нумуляриев (от лат. nummus - монета), специализировавшихся на меняльном деле, и аргентариев (от лат. argentums - серебро, деньги), предоставлявших ссуды. От др. ростовщиков греч. и рим. банкиры отличались лишь тем, что ссужали не только собств. деньги, но и суммы, полученные в виде вкладов, и занимались также меняльным делом. В ср.-век. Европе первыми ростовщиками- банкирами были (10-13 вв.) церкви и монастыри, в 10-11 вв. в Италии появились купцы-менялы, а с кон. 12 в. - купцы-банкиры, к-рые торговлю товарами совмещали с операциями по обмену монет и переводам денег, приему вкладов и выдаче ссуд. Деятельность итал. купцов-банкиров ("ломбардцев") распространялась на др. страны (Англию, Францию, Испанию, Германию, Нидерланды) и достигла в лице флорентийских банкиров (Барди, Перуччи, Медичи и др.) высшего развития в 15-16 вв. Тогда же в этих странах появились свои местные купцы-банкиры и среди них наиболее известные южногерманские (Вельзеры, Баумгартнеры, крупнейшая фирма Фуггеров). В период развитого феодализма кредит оставался ростовщическим - главными заемщиками являлись короли и феодалы, отчасти города-гос-ва, и поэтому купцы-банкиры становились нередко сборщиками налогов, откупщиками, казначеями. Возникновение первого Б. - Генуэзского банка св. Георгия в 1407, было вызвано стремлением упорядочить крупную задолженность Генуэзской республики ее многочисл. купцам-кредиторам. Он являлся объединением всех кредиторов, коллективным банкиром республики, к к-рому постепенно перешло управление ее финансами. В 16-17 вв. в нек-рых крупных торговых городах по инициативе купеч. гильдий и под управлением гор. властей учреждаются Б. особого типа - жиробанки (от итал. giro - оборот, обращение). Назначение их заключалось в произ-ве расчетов между купцами, чтобы устранить трудности в торговле из-за порчи монеты феодалами. Для этого вносимые купцами на вклады деньги пересчитывались Б. по их весовому содержанию на условную "банковую монету". В этих ден. единицах жиробанк производил расчеты между купцами путем перечисления сумм по их вкладам. Такими жиробанками были венецианские Banco di Realto (1587) и Banco del Giro (1619), позднее слитые в один (функции жиробанка стал выполнять и Генуэзский банк), Миланский банк св. Амбросия (1601), Амстердамский (1609), Гамбургский (1619), Нюрнбергский (1621) и др. Располагая значит. средствами вкладчиков, жиробанки стали использовать их для выдачи ссуд гос-вам, городам, иногда привилегированным компаниям, но не удовлетворяли потребности в кредите купцов и нарождавшихся пром. капиталистов. Главная масса ден. капиталов продолжала оставаться в руках ростовщиков. Насущной задачей нарождавшегося класса капиталистов стало снижение процента и ограничение его частью средней прибыли. Сначала борьба против ростовщичества в 16-18 вв. выражалась в законодательном ограничении предельной нормы процента, но эта мера была недостаточно эффективна. Настоящим способом подчинения капитала, приносящего проценты, пром. капиталу являлось создание свойственной ему формы - кредитной системы (см. К. Маркс, Теории прибавочной стоимости, 1961, ч. 3, с. 445). Банки в период капитализма. Капиталистич. банковская система возникала двумя путями: путем постепенного превращения ср.-век. банкиров (менял, ростовщиков, купцов-банкиров) в банкиров капиталистических и путем организации акц. Б. на капиталистич. началах. Процесс формирования кред. системы начался в Англии во 2-й пол. 17 в., в др. зап.-европ. гос-вах и США - в 18 - нач. 19 вв. и, несмотря на известные различия, может быть охарактеризован нек-рыми общими чертами. На его начальной стадии преобладали банкиры и банкирские дома, а акц. Б. возникали в качестве эмиссионных, т. е. таких, у к-рых (помимо собств. капиталов) осн. источником средств является выпуск кред. средств обращения - банкнот. При этом становление эмиссионных Б. в качестве Б., монопольно выпускающих банкноты в пределах страны, происходило по-разному. Английскому банку (1694) вначале была предоставлена лишь ограниченная привилегия, и выпуском банкнот в самой Англии занимались также банкиры и банкирские дома, а в Шотландии и Ирландии возник ряд эмиссионных Б. Французский банк (1800) и Австрийский банк (1816) с самого начала являлись монопольными эмиссионными Б. До объединения Германии, а также Италии отд. гос-ва имели свои эмиссионные Б., часть их и после учреждения Итальянского Б. (1861) и герм. Рейхсбанка (1875) сохраняла ограниченное право выпуска банкнот. В США число эмиссионных Б. в 19 в. достигло нескольких тысяч и лишь в 1913 была организована единая Федеральная резервная система из 12 эмиссионных Б., пайщиками к-рых стали все Б., имевшие право выпуска банкнот. Акц. коммерч. Б. (т. н. депозитные), т. е. такие, у к-рых гл. источником средств являются вклады и текущие счета, стали возникать значительно позже эмиссионных: в Англии - только к 30-м гг. 19 в., в др. зап.-европ. странах - в 40-50-х гг. С развитием этих Б. во 2-й пол. 19 в. завершилось формирование совр. капиталистич. кред. системы. Во главе ее находится центр. эмиссионный Б., к-рый регулирует ден. обращение, сосредоточивает деп. резервы коммерч. Б., кредитует гл. обр. те же Б., т. е. выполняет роль "банка банков", и осуществляет функции кассира гос-ва. Временно свободные средства и ден. резервы капиталистов сосредоточиваются в акц. коммерч. Б., к-рые осуществляют в разных формах кредитование внутр. и внеш. торговли, кредитование (а позднее и финансирование) пром. и др. предприятий, операции с гос., коммунальными и др. займами. Спец. ипотечные Б. выдают долгосрочные ссуды под залог гор. и с.-х. земель. Мелкокапиталистич. слои в ряде стран обслуживаются кред. кооперацией. Банкиры и банкирские дома во 2-й пол. 19 в. теряют свое прежнее значение, за исключением нек-рых крупнейших в Зап. Европе, таких, напр., как Ротшильды, Бэринг, Шредер, Лазар, Готтингер, Мирабо. Банки в период империализма. В эпоху империализма в результате гигантской концентрации произ-ва и централизации капиталов из числа коммерч. Б. в каждой стране выделяются немногие Б.-монополисты, к-рые распоряжаются почти всем ден. капиталом страны. В. И. Ленин в своем труде "Империализм, как высшая стадия капитализма", анализируя этот процесс, писал, что "...с концентрацией капитала и ростом оборотов банков изменяется коренным образом их значение. Из разрозненных капиталистов складывается один коллективный капиталист... горстка монополистов подчиняет себе торгово-промышленные операции всего капиталистического общества, получая возможность - через банковые связи, через текущие счета и другие финансовые операции - сначала точно узнавать состояние дел у отдельных капиталистов, затем контролировать их, влиять на них посредством расширения или сужения, облегчения или затруднения кредита, и наконец всецело определять их судьбу, определять их доходность, лишать их капитала или давать возможность быстро и в громадных размерах увеличивать их капитал и т. п." (Соч., т. 22, с. 202-03). На основе слияния банковского и пром. капитала возникает финанс. капитал и финансовая олигархия, происходит переплетение пром. и банковских монополий, возникает личная уния их заправил и тесная связь их с правительств. аппаратом (см. Государственно-монополистический капитализм). Все эти процессы усиливаются в период общего кризиса капитализма. О процессе концентрации Б. можно судить по след. данным. В Англии, напр., количество депозитных Б. сократилось с 99 в 1895 до 38 в 1914 и 15 в 1958. В 20-е гг. 20 в. в Англии образовалась "большая пятерка" Б.-гигантов, под контролем к-рых находится банковая система Англии ("Барклейс банк", "Мидленд банк", "Ллойде банк", "Вестминстер банк" и "Нэшонал провиншел банк"), к-рым принадлежит ок. 85% общей суммы вкладов и балансов Б. Немногие банковские монополии господствуют в кред. системе ФРГ, Франции и др. капиталистич. стран. В США законодательство запрещает открытие отделений Б. в разных штатах, и концентрация происходит путем скупки контрольных пакетов акций и при сохранении формальной самостоятельности мелких Б., к-рые на деле превратились в филиалы Б.-гигантов. При этом на 20 крупнейших Б. США ("Банк оф Америка", "Чейз Манхаттан банк", "Ферст нэшонал сити банк оф Нью-Йорк" и др.) приходится св. 30% депозитов всех Б. В период общего кризиса капитализма после краха золотой валюты в 30-х гг., а затем и сознательного от нее отхода эмиссия банкнот в возрастающей степени используется для финансирования гос-ва и инфляционного ограбления трудящихся. Все большая доля ресурсов коммерч. Б. также используется для финансирования воен. и др. непроизводит. расходов гос-ва. Еще в 19 в. в Англии, Франции и нек-рых др. странах возникли колониальные и заграничные Б., игравшие большую роль в эксплуатации колониальных и зависимых стран и развернувшие там огромную сеть филиалов. Крупнейший колониальный Б. "Чартерд банк" до сих пор имеет отделения в Индии, Пакистане, Бирме, Малайе, Сингапуре, Гондурасе, Сев. Борнео, Цейлоне и др. странах. "Гонконг-Шанхайская банковая корпорация" с гл. конторой в Сянгане (Гонконге) имеет отделения в Индии, Бирме, на Цейлоне, в Малайе и др. странах. В результате англ. Б. все еще играют доминирующую роль в кредитовании внеш. торговли Индии. В период общего кризиса капитализма Б.-монополисты включаются в эксплуатацию колоний и полуколоний, организуя там свои отделения или учреждая и подчиняя себе колониальные Б. Так, "Барклейс банк" организовал в 1925 спец. "Барклейс доминион колониал энд оверсис банк", к-рый имеет отделения в англ. колониях в Африке, Брит. Гвинее, Брит. Гондурасе, Брит. Вест-Индии. На путь организации заграничных филиалов (гл. обр. в Лат. Америке и на Д. Востоке) вступили и крупнейшие банки США. Обострение борьбы за рынки сбыта и источники сырья привело к организации капиталистич. гос-вами спец. Б., финансирующих внешнеторг. экспансию. В США в 1934 гос-вом был организован Экспортно-импортный банк. Аналогичные гос. и полугос. Б. после 2-й мировой войны были учреждены в ФРГ, Франции, Японии. В период общего кризиса капитализма были созданы также междунар. публично-правовые банковские ин-ты. Так, после 1-й мировой войны для расчетов по репарационным платежам был учрежден Банк междунар. расчетов. В результате соглашения, принятого на финанс.-валютной конференции в Бреттон-Вудсе (США, 1944), были созданы Междунар. валютный фонд и Междунар. банк для реконструкции и развития, фактически контролируемые США. В противовес экспансии Б. империалистич. гос-в, в странах, освободившихся от колониального гнета, растут при гос. поддержке свои нац. Б., складывается своя банковская система. Напр., в Индии после освобождения от колониального гнета был национализирован Резервный банк Индии (1948), организованный в 1935 и находившийся под контролем англичан. В 1955 был принят закон об организации Гос. банка, к-рому были переданы все активы и пассивы Имперского банка, наиболее крупного коммерч. банка в Индии, контролировавшегося англичанами. Резервный банк Индии является осн. акционером Гос. банка, остальные акции принадлежат индийскому коммерч. Б. и страховым компаниям. В ОАР (Егип. р-н) в 1960 был национализирован Нац. банк, организованный в 1898 и находившийся под контролем англичан. В период агрессии Англии, Франции и Израиля (1956) против Египта коммерч. Б., принадлежавшие англичанам и французам, были секвестрированы. В 1957 был издан закон о египтизации Б. и страховых обществ: банковскими операциями могут заниматься только егип. акц. об-ва; секвестрированные англ. и франц. Б. были переданы организованным егип. Б., большинство акций к-рых принадлежит гос-ву. В июне 1961 все банки в ОАР были национализированы. В экономически отсталых странах, в к-рых видную роль играет гос. капитализм, гос. Б. ставят своей задачей содействовать развитию нар. х-ва, в частности индустриализации. Однако ввиду недостаточности средств и сохранения частного капиталистич. х-ва одним из источников долгосрочного финансирования служит выпуск банковых билетов, что является инфляционным фактором, ведущим к росту товарных цен. Банки в дореволюционной России. Одной из особенностей экономики дореформ. России была гос. монополия в банковском деле. На этой основе возникли весьма крупные Б., к-рые не столько способствовали развитию капиталистич. отношений, сколько укреплению крепостнич. гос-ва и х-ва. Предшественником рус. гос. Б. была Монетная контора, выдававшая с 1733 ссуды. Осн. функцией Б. дореформ. России было предоставление ссуд помещикам; размеры ссуд определялись количеством у помещиков крепостных душ. Такие операции проводились Банком для дворянства (1754-86), Гос. заемным банком (1786-1860), Сохранными казнами при Петерб. и Моск. воспитат. домах (1772-1860), Приказами обществ. призрения (1775-1860), Вспомогат. банком для дворянства (1797-1802), а также, в известной мере, Медным банком (1758-62). Кредитование торговли (гл. обр. внешней) проводилось в неизмеримо меньших размерах. Торговлю кредитовали: банк при Коммерц-коллегии (1754-82), Учетные конторы (1797-1817), Коммерческий банк (1818-60), а также Астраханский банк (1764-1821). Роль их была незначительна. Основанные в 1769 в Петербурге и Москве Б. "для вымена государственных ассигнаций", реорганизованные в 1786 в Гос. ассигнационный банк (существовал до 1843), являлись учреждениями по выпуску гос. бумажных денег. В последнее сорокалетие дореформ. периода система Б., оставаясь неизменной, состояла из Гос. заемного и Гос. коммерч. Б. в Петербурге, Петерб. сохранной казны и Моск. сохранной казны и Приказов обществ. призрения в губ. городах. Монополизация гос-вом кредита, господство крепостнич. системы, сковывавшей развитие производит. сил и затруднявшей возможность превращения "празднолежащего" капитала в функционирующий, привели к накоплению в казенных Б. больших денежных вкладов (в 1833 - 295 млн. руб. серебром, в 1859 - 970 млн. руб. серебром). Помимо выдачи долгосрочных ссуд помещикам, вклады (с 10-х гг. 19 в.) использовались правительством в качестве займов. В 1859 задолженность казначейства Б. достигала 521 млн. руб. Т. о., "позаимствования" из казенных Б. составляли подавляющую часть внутр. гос. долга. В этих условиях начальные формы капиталистич. банковского кредита - банкиры и банкирские дома - не могли получить в России значит. развития. Накануне реформы 1861 пр-во было вынуждено ликвидировать все перечисленные Б. (1859). Этим был расчищен путь для развития системы капиталистич. Б. в России. Вместо дореформ. Б. в 1860 был учрежден Гос. банк, ставший крупнейшим коммерч. Б. страны, а с 1896-97, после ликвидации бумажных денег и введения золотой валюты, - центр. эмиссионным Б. России. Вслед за Гос. банком стали учреждаться в 60-х гг. различные коммерч. и земельные Б. Т. о., в весьма краткий ист. срок - менее чем в 15 лет - сложилась капиталистич. кред. система России. -***-***-***- Таблица 1. Число банков и филиалов, ресурсы и вложения коммерческих банков России (к 1914) [s]БАНКИ_1.JPG К началу 1-й мировой войны Россия обладала высокоразвитой банковской системой. Среди коммерч. Б. центр. место занимали Гос. банк и акц. коммерч. Б. Помимо того, имелось много Б., кредитовавших в осн. средние слои торг.-пром. буржуазии, в виде обществ взаимного кредита, а также гор. общественных Б., принадлежавших местным самоуправлениям. Акц. коммерч. Б. к 1914 вложили огромные средства в кредитование торговли, финансирование пром. и др. предприятий. Концентрация акц. коммерч. Б. была чрезвычайно высокой и превосходила уровень, достигнутый в гл. капиталистич. странах. Перечисленные в табл. 2 крупнейшие Б. превратились в монополистов, хозяев внутр. ден. рынка и петерб. фондовой биржи, в гл. посредников между заграничными ден. рынками и рус. предприятиями. Они играли активную роль в образовании и укреплении синдикатов и трестов в России. Во время пром. подъема 1909-13 банковские монополии вложили сотни млн. руб. в расширение крупных предприятий, особенно тяжелой промышленности. Напротив, в годы 1-й мировой войны финансирование пром-сти, переключившейся на воен. поставки, велось в осн. казначейством. В связи с этим паразитизм рус. банковских монополий резко усилился, они использовали свои ресурсы на финансирование воен. расходов гос-ва, разнузданную спекуляцию товарами и акциями, а также для расширения контроля над разными предприятиями. Контроль или влияние крупных банковских монополий к 1917 распространялись на 468 пром. и непром. предприятий с капиталом в 2,17 млрд. руб., что составляло 19% к числу всех акц. предприятий и 44% к их капиталу. Особенно значительным было влияние Б. в металлургии, машиностроении, нефт. и цементной, сах. и таб. пром-сти, в частном ж.-д. и водном транспорте. Крупнейшие рус. Б. были тесно связаны с проникавшими в Россию иностр. финанс.-капиталистич. группами и важнейшими франц. и герм. Б. Последним принадлежала в некоторых ведущих рус. Б. значительная часть их акционерного капитала. -***-***-***- Таблица 2. Основные показатели развития акционерных коммерческих банков России (к 1914: в млн. руб.) [s]БАНКИ_2.JPG Со времени возникновения акц. коммерч. Б. в 60-х гг. 19 в. до их национализации в 1917 они пользовались правительств. поддержкой в столь значительных размерах и в таких формах, к-рые были неизвестны осн. капиталистич. странам до наступления общего кризиса капитализма. Учреждение новых акц. Б. жестко ограничивалось пр-вом. За все время существования росс. капитализма было учреждено всего лишь 94 акц. коммерч. Б., тогда как в др. капиталистич. странах Европы число их составляло сотни, а в США - тысячи. Количество одновременно существовавших в России акц: Б. едва превышало 40 во 2-й пол. 19 в. и лишь к 1914 достигло 50. Такая политика пр-ва ускоряла централизацию капиталов в существующих Б., особенно петербургских и московских, а с наступлением периода империализма способствовала усилению процессов монополизации кредита. Гос. банк широко и постоянно кредитовал акц. коммерч. Б. Банковские монополии финансировались еще Особенной канцелярией по кред. части. Мин-во финансов и Гос. банк неоднократно спасали от краха пошатнувшиеся акц. коммерч. и др. Б., принимая на себя управление ими и покрывая за счет гос. средств их убытки. Ведущими фигурами крупнейших Б. стали бывшие видные чиновники Мин-ва финансов: А. И. Путилов, А. И. Вышнеградский. Сращивание монополий с аппаратом Мин-ва финансов являлось одним из проявлений гос.-монополистич. капитализма в России и выражением политич. союза крепостников-помещиков с рус. финансовой олигархией. Зем. кредит в России был представлен двумя гос. Б. - Дворянским и Крестьянским (на их долю в 1914 приходилось св. 60% заложенных с.-х. земель), 8 местными дворянскими В., 10 акц. зем. Б. и 36 гор. кред. об-вами. Всеми зем. Б. было выпущено к 1914 на 5,4 млрд. руб. закладных листов (вид долгосрочных облигаций, с помощью к-рых ипотечные Б. привлекают средства капиталистов) и предоставлено долгосрочных ссуд на 5,3 млрд. руб. Из них св. 3,6 млрд. было выдано под залог с.-х. земель, в т. ч. до 60% получено помещиками (и в осн. использовано для роста их паразитич. потребления), а 40% было направлено через Крестьянский банк на финансирование покупок помещичьих земель кулацко-зажиточной верхушкой деревни по завышенным ценам (см. Столыпинская аграрная реформа). Потребность деревенских верхов в с.-х. производств. кредите удовлетворялась т. н. крест. обществ. учреждениями и земскими кассами мелкого кредита, а гл. обр. - ссудо-сберегат. и кред. товариществами (кред. кооперацией). Таких учреждений и товариществ в 1914 было 18 тыс. с 645 млн. руб. выданных ссуд. Трудящиеся массы крестьянства были почти лишены банковского кредита и эксплуатировались кулацко-ростовщич. элементами деревни. Направляя значит. часть средств ипотечного кредита в интересах помещиков, пр-во сознательно задерживало развитие ссуд под гор. земли и дома. Общая сумма их не достигала к 1914 и 1,7 млн. руб., что составляло 32% от общей суммы кредита, тогда как даже в бурж. юнкерской Германии гор. ипотечный кредит в 3 раза превышал ссуды под с.-х. земли. Сберегат. кассы в России принадлежали гос-ву, причем пр-во использовало вклады (к 1914 - 1,7 млрд. руб.) для вложения в гос. облигации и закладные листы гос. земельных Б. Осн. особенностями банковской системы России являлись: большая роль гос-ва в формировании капиталистич. кред. системы и значит. его вмешательство в деятельность Б.; развитие коммерч. Б. и в особенности банковских монополий на уровне гл. капиталистич. стран; развитие земельного (ипотечного) банковского кредита при решающем участии пр-ва и использование его в интересах сохранения полукрепостнич. латифундий, а впоследствии для проведения столыпинской агр. реформы; слабое развитие производств, с.-х. кредита. Банки в социалистических странах Банки в СССР. Сов. Б. представляют собой гос. учреждения, осуществляющие в соответствии с нар.-хоз. планом кредитование текущей деятельности предприятий и финансирование капиталовложений, органи- зующие безналичные ден. расчеты в стране, плановое регулирование ден. оборота и контроль рублем за выполнением хоз. планов. Банковская система СССР построена в соответствии с указанием В. И. Ленина о том, что Б. при социализме являются аппаратом обществ. счетоводства, общегос. учета произ-ва и распределения продукции. В СССР впервые было претворено в жизнь марксистско-ленинское учение о революц. преобразовании капиталистич. Б. после победы пролетарской революции. Национализация крупных Б. являлась осуществлением одного из гл. требований экономич. программы Окт. революции. Коренное преобразование кред. системы России началось с овладения старым Гос. банком 25 окт. (7 нояб.) 1917. Акц. коммерч. Б. были национализированы 14(27) дек. 1917. В янв. 1918 Гос. банк был переименован в Народный банк РСФСР и началось слияние его с национализированными акц. Б. в единый Б. В течение 1918 были ликвидированы все ипотечные Б., об-ва взаимного кредита и гор. Б. Кред. кооперация была сохранена, а ее центр - Моск. нар. банк, преобразован 2 дек. 1918 в кооп. отдел Нар. банка. В условиях натурализации х-ва в годы воен. коммунизма кред. и расчетные операции Нар. банка РСФСР были свернуты, и в 1920 он был упразднен. Вслед за переходом к нэпу восстанавливается и начинает развиваться сов. банковская система. В нояб. 1921 начал свою деятельность Гос. банк РСФСР. В условиях продолжавшегося обесценения денег (совзнаков) одной из важнейших задач явилось создание устойчивой сов. валюты. В конце 1922 на Гос. банк был возложен выпуск банкнот (червонцев), завершившийся переходом к твердой валюте в марте 1924. В 1922-24 были созданы специализированные кред. учреждения - кред. кооперация, возглавляемая Гос. респ. Б. и Центр. с.-х. Б., кооп. Б. (Всероссийский и Украинский), отраслевые спец. Б. - Российский торг. промышленный банк (Промбанк), банк по электрификации (Электробанк), Внешторгбанк, местные коммунальные Б. исполнит. к-тов Советов и Центральный Б. коммунального и жил. строительства (Цекомбанк). В нек-рых р-нах были учреждены терр. Б. - Юго-восточный, Среднеазиатский, Дальневосточный. Кроме того, возникли об-ва взаимного кредита для кредитования кустарей, ремесленников и временно допущенного частного капитала. Преобладающая часть кред. системы являлась гос. собственностью, меньшая часть - кооп. собственностью и лишь совсем незначительная - об-ва взаимного кредита - относилась к частнокапиталистич. укладу. При множест- венности Б. единство гос. кред. политики обеспечивалось руководством Наркомфина и преобладающей ролью Гос. банка в кред. системе. В восстановит. период краткосрочный кредит составлял большую часть (св. 85%) кред. вложений всех Б. Сов. Б. способствовали развитию товарно-ден. отношений и восстановлению нар. х-ва, росту и укреплению его социалистич. сектора, ограничению и вытеснению капиталистич. элементов. Множественность Б. являлась кратким преходящим этапом в развитии сов. кред. системы, связанным с особенностями восстановит. периода и многоукладностью в то время сов. экономики. С переходом к социалистич. индустриализации кред. система была коренным образом перестроена. Это было начато в 1927 и завершено в 1934, причем важнейшим этапом явилась кред. реформа 1930-32. В итоге были разработаны и осуществлены новые, отвечающие природе социалистич. х-ва, принципы и формы кредитования произ-ва и обращения товаров, расчетов между социалистич. предприятиями и финансирования капитальных вложений. Так, было ликвидировано взаимное кредитование социалистич. предприятий и косвенное их кредитование Б. посредством учета векселей. Введено прямое банковское кредитование предприятий в соответствии с выполнением ими производств.-хоз. планов. Финансирование капитальных вложений всех видов гос. предприятий стало безвозвратным, а долгосрочный кредит сохранен для вложений колхозно-кооп. сектора. Методы и формы кредитования и финансирования предприятий и расчетов между ними стали способствовать банковскому контролю рублем над выполнением планов. Было проведено четкое разграничение между кредитованием производств.-хоз. деятельности и долгосрочным кредитованием и финансированием капиталовложений. Гос. Б. стал единым Б. краткосрочного кредитования произ-ва и обращения товаров, расчетным и кассовым центром нар. х-ва. Остальные Б.: Промбанк, Сельхозбанк, Всекобанк (Торгбанк), Цекомбанк с местными коммунальными Б. - стали специализированными Б. долгосрочных вложений. В последующем банковская система СССР не подвергалась существ. организац. изменениям до 1959. Огромный рост капитальных вложений в с. х-во и гор. жил. строительство, децентрализация управления строительством требовали внесения еще большего единства в организац. структуру сов. Б. 7 апр. 1959 было принято постановление о реорганизации системы Б. долгосрочных вложений. Сельхозбанк, Цекомбанк и местные коммунальные Б. были ликвидированы (Торгбанк был ликвидирован еще в 1955); их функции были переданы Госбанку СССР и Промбанку, реорганизованному во Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений - Стройбанк СССР. Совр. сов. кред. система состоит из трех Б. - Госбанка СССР, Стройбанка СССР с разветвленной сетью филиалов и Внешторгбанка СССР (Банка для внешней торговли), а также из гос. сберегательных касс. В Госбанке СССР сосредоточен почти весь общегос. фонд краткосрочного кредитования нар. х-ва, состоящий из ден. резервов и временно свободных средств финанс.-бюджетной системы (важнейшая их часть - средства госбюджета), гос. и кооп.-хоз. организаций и различных обществ. организаций. Источником средств Госбанка является также эмиссия ден. знаков для обслуживания воспроизводства посредством краткосрочного кредита. За счет всех указанных источников Госбанк осуществляет в плановом порядке краткосрочное кредитование всех отраслей нар. х-ва. Кред. вложения Гос. Б. (в виде краткосрочных ссуд) на 1 янв. 1960 достигли 39,5 млрд. руб. (в новом масштабе цен). Из них подавляющая часть обслуживает кругооборот оборотных средств. Из общей суммы кред. вложений более 35% приходилось на пром-сть, 14,9% - на с. х-во и заготовки и 34,2% - на внутр. торговлю. Сеть филиалов Госбанка составляла (на начало 1960) 4 269 единиц. Госбанк проводит все расчеты между предприятиями, учреждениями в безналичном порядке. На этой основе и путем кассового и кред. планирования Госбанк в качестве эмиссионного Б. регулирует размеры налично-ден. обращения в стране в соответствии с нар.-хоз. планом. Посредством своих кред., расчетных и кассовых операций Госбанк контролирует рублем выполнение планов произ-ва и обращения продуктов. С 1959 в Госбанке сосредоточено почти все долгосрочное кредитование капитальных вложений кооп.-колх. сектора. Стройбанк СССР осуществляет в соответствии с нар.-хоз. планами финансирование вновь создаваемых осн. фондов и реконструкцию и расширение действующих осн. фондов пром-сти, транспорта и связи, а также непроизводств. фондов (жил. и культурно-бытовое строительство). Источниками финансирования являются бюджетные ассигнования и внутрипром. средства - передаваемые в Стройбанк амортизация и часть прибыли предприятий. Потребность в капитальных вложениях, не предусмотренных планом и дающих быстрый эффект в виде сверхпланового выпуска продукции, удовлетворяется долгосрочными (1-2 и до 6 лет) кредитами Стройбанка и Госбанка. Внешторгбанк СССР наряду с Госбанком и по договоренности с ним осуществляет оперативную работу, связанную с междунар. расчетами СССР, в т. ч. выполняет расчетные и кред. операции с иностр. Б. по экспорту и импорту товаров, по неторговым платежам за границу и из-за границы, осуществляет кредитование и расчеты советских внешнеторговых организаций в СССР. Банки в зарубежных странах социалистического лагеря. Почти все европ. страны народной демократии имели в период, предшествовавший установлению народной власти, высокоразвитые кредитно- банковские системы, находившиеся, однако, в более или менее сильной зависимости от финанс. капитала гл. империалистич. стран (исключение составляли Б. на терр. ГДР). Банковские системы б. колониальных гос-в и полуколоний (Китай, Корея, Вьетнам) находились целиком или в значит. мере в руках иностр. капитала. В Монголии до революции 1921 вообще отсутствовали кред. ин-ты. Попытка реакции использовать Б. в борьбе с победившей нар. властью ускорила необходимость передачи Б. в руки гос-ва. В Чехословакии, Румынии, Венгрии и Болгарии переход Б. в руки нар. демократии проходил постепенно, по мере вытеснения буржуазии с занимаемых позиций, и в осн. завершился в 1947-48. В Польше и ГДР, где война привела к полному развалу довоен. кред. систем, овладение банковским делом было осуществлено путем создания новых гос. Б. социалистич. типа. В КНДР овладение кредитно-банковской системой было проведено путем национализации иностр. собственности. Большим своеобразием отличалось социалистич. преобразование Б. в Китае. Уже в годы освободит. борьбы с япон. захватчиками и гоминьдановской реакцией на освобожденных терр. Китая создавались нар. Б., к-рые 1 дек. 1948 были объединены в центр. банковский ин-т освобожденного Китая - Нар. банк Китая. Поэтому к моменту провозглашения республики нар. Китай уже располагал кред. системой нового типа, к-рая помогла гос-ву сразу взять под контроль деятельность дезорганизованной банковской системы, унаследованной от гоминьдановского режима. Углублению гос. контроля за деятельностью частных Б. способствовала конфискация "бюрократич. капитала", вложенного в Б. Она передала в руки гос-ва контрольные пакеты акций многих кред. ин-тов и позволила без полной национализации Б. приступить к мирному преобразованию частных Б. сначала в смешанные гос.-частные, а затем в чисто гос. банковские ин-ты. Национализация Б. явилась одним из коренных революц.-демократич. преобразований, окончательно подорвавших экономич. мощь буржуазии. В условиях обобществления осн. средств произ-ва национализация Б. позволила нар.-демократич. гос-вам радикально перестроить унаследованные от буржуазии кред. системы и поставить Б. на службу строительства нового, социалистич. об-ва. Совр. банковские системы стран социалистич. лагеря характеризуются централизацией банковского дела. Кредитно-банковскую систему каждого гос-ва возглавляет Центр. гос. банк, являющийся основным, а в нек-рых странах (например, МНР, фактически Чехословакия) также единым звеном кред. системы. Этот Б. выполняет роль эмиссионного, кредитного, кассового и расчетного центра страны. -***-***-***- Таблица 3. Центральные банки ряда зарубежных стран социалистического лагеря [s]БАНКИ_3.JPG Помимо центр. Б., в ряде стран нар. демократии действуют специализированные Б., обслуживающие определенные сферы деятельности или отд. секторы нар. х-ва. К таким Б. относятся: инвестиционные Б., осуществляющие финансирование нар. х-ва в Болгарии, Венгрии, ГДР, Польше, ДРВ, КНДР, Румынии; сельскохозяйственные Б. - в ГДР и Румынии; банки для внеш. торговли - в Венгрии, ГДР, КНР и Польше; кредитные кооперативы - в КНДР, Румынии и Польше; сберегательные кассы - в подавляющем большинстве стран. Лит.: Общие работы о банках при капитализме - Маркс К., Капитал, т. 3, М., 1955; Ленин В. И., Империализм, как высшая стадия капитализма, Соч., 4 изд., т. 22; Гильфердинг Р., Финанс. капитал. Исследование новейшей фазы в развитии капитализма, пер. с нем. И. И. Степанова-Скворцова, M., 1959; Бретель Э. Я., Ден. обращение и кредит капиталистических стран, 2 изд., М., 1955; его же, Кредит и кредитная система капитализма, М., 1948; Мотылев В. Е., Финанс капитал и его организационные формы, M., 1959; Трахтенберг И. А., Кредитно-денежная система капитализма после 2-й мировой войны, M., 1954; Фрей Л. И., Совр. банковские системы Англии, США, Франции и ФРГ, 2 изд., M., 1958; Банковая энцикло- педия, под ред. Л. H. Яснопольского, Киев, 1914; Banking systems. Ed. by Becknart, N. Y., 1954; Burger O., Geschichte des Bankwesens, в кн.: Enzyklop?disches Lexikon f?r das Geld-Bank- und B?rsenwesen, Frankf./M., (1957); Geschichte und gegenw?rtiger Zustand des Bankwesens, в кн.: Handw?rterbuch der Staatswissenschaften, Jena, 1924 (Ehrenberg R., Die Banken vom 11 bis 17 Jahrh., Lexis W., Die Banken in den Kontinentalen Staaten im 18 Jahrh.); Conant Ch. A., A history of modern banks of issue, 5 ed., N. Y.- L., 1915, 6 ed., N. Y.-L., 1927; Madden J. T. and Nadler M., The international money markets, N. Y., 1935. Банки капиталистических стран. Банки Англии - Беджгот В., Ломбард-стрит, пер. с англ., СПБ, 1901; Ааронович С., Британский монополистический капитал, пер. с англ., M., 1956; Andr?ad?s A., History of the bank of England.., 3 ed., L., 1935; Dacey W. M., The British banking mecanism, L., 1958; Grant A. T. K., A study of the capital market in post-war Britain, N. Y.- L., 1937; Sayers R. S., Modern banking, 2 ed., Oxf., (1948); Banking in the British commonwealth. Ed. by R. S. Sayers, Oxf., 1952; Банки США - Выгодский С. Л., Кредит и кредитная политика Соединенных Штатов Америки. Опыт экономич. анализа роли центр. банков в эпоху империализма, 2 изд., перераб. и доп., (Л.), 1940; Федеральная резервная система. Цели и функции, пер. с англ. Вступ. статья и общ. ред. Э. Я. Брегеля, M., 1959; Перло В., Империя финансовых магнатов, пер. с англ., М., 1958; Орнатский И., Экспортно-импортный банк США, М., 1959; Banking studies. By members of the Staff Board of governors of the F R. S., (Balt.), 1941; Burgess W., Reserve banks and the money market, rev. ed. N. Y., 1946; Halm G., Economics of money and banking, Homewood (Ill.), 1956; Harris C., Twenty years of the federal reserve policy.., v. 1-2, Cambr., (Mass.)-Oxf., 1933; Willis H. R., The federal reserve system, N. Y., 1923. Банки Франции - Шнеерсон А. И., Финанс. капитал во Франции, M., 1937; Реботье М., Участие банков в пром-сти, пер. с франц., M., 1937; Lysis (Letailleur E.), Contre l´oligarchie financiere en France, 5 ?d., R.,1908; Kaufmann E., Das franz?sische Bankwesen, 2 Aufl., T?bingen, 1923; Ramon G., Histoire de la Banque de France..., 5 ?d., R., (1929); Dupont P., Le contr?le des banques et la direction du cr?dit de France, P., 1952; Spenlsas G. N., Organisation et contr?le du cr?dit bancaire en France, R., 1953; Банки Германии - Жуковская Р., Банки Германии в период общего кризиса капитализма, M., 1936; Вебер А., Депозитные и спекулятивные банки, пер. с нем. и послесл. автора к русск. изд., M.-Л., 1928; Файнгар М. М., Очерк развития герм. монополистич. капитала, M., 1958; Jeidels O., Das Verh?ltnis der deutschen Grossbanken zur Industrie mit besonderer Ber?cksichtigung der Eisenindustrie, 2 Aufl., Munch., 1913; Riesser J., Die deutschen Grossbanken und ihre Konzentration im Zusammenhang..., 4 Aufl., Jena, 1912; Hagemann W., Das Verh?ltnis der deutschen Grossbanken zur Industrie, B., 1931; Geisler R. P., Notenbankverfassung und Notenbankentwicklung in USA und Westdeutschland, B., (1953); Baumann G., Banken, Banken ?ber alles, B., 1956; Bankpolitik, Staatshaushalt und W?hrung in Westdeutschland. Autorenkollektiv unter Leitung von A. Lemmnitz, B., 1956. Банки Индии - Фрей Л. И., Денежно- кредитная система и междунар. расчеты республики Индии, M., 1956; Гродко Н., Кредитно-денежная система Индии в период колониальной зависимости, M., 1956. Банки в дореволюционной России - Боровой С. Я., Кредит и банки России. (Середина XVII в. - 1861 г.), M., 1958; Мигулин П. П., Русский гос. кредит (1769-1899), т. 1, X., 1899; Грановский Е. Л., Монополистич. капитализм в России, Л., 1929; Пони